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監(jiān)管層釋放出對違規(guī)房地產(chǎn)貸款零容忍，對經(jīng)營貸使用保持高壓態(tài)勢的明確信號。

6月1日，銀保監(jiān)會舉行新聞發(fā)布會，通報近期監(jiān)管重點工作。銀保監(jiān)會相關負責人出席，并回答了媒體提問。

值得注意的是，在本次發(fā)布會上，與房地產(chǎn)相關的問題備受關注。監(jiān)管層也談到了發(fā)現(xiàn)的一些房地產(chǎn)違規(guī)“新苗頭”。譬如，一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時機，爭搶房地產(chǎn)貸款市場份額。

此外，在違規(guī)使用經(jīng)營貸方面，監(jiān)管明確對確認挪用經(jīng)營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統(tǒng)，提高挪用貸款的違規(guī)成本。

房地產(chǎn)金融化、泡沫化勢頭得到遏制

從數(shù)據(jù)上看，資金過度流入房地產(chǎn)的問題得到初步扭轉(zhuǎn)。

根據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長10.5%，創(chuàng)8年新低;投向房地產(chǎn)的理財產(chǎn)品規(guī)模同比下降36%;房地產(chǎn)信托余額較去年同期下降約13.6%，自2019年6月以來呈持續(xù)下降趨勢;銀行通過特定目的載體投向房地產(chǎn)領域資金規(guī)模持續(xù)下降，相關業(yè)務規(guī)模同比下降26%，為連續(xù)15個月下降。

初步統(tǒng)計，僅去年以來，銀保監(jiān)會各級派出機構就配合各地政府出臺了130多項房地產(chǎn)調(diào)控措施。

據(jù)銀保監(jiān)會副主席梁濤介紹，銀保監(jiān)會在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進行差異化支持，加大對住房租賃市場金融支持，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。截至2021年4月末，銀行業(yè)發(fā)放的個人按揭貸款中，首套房占比是91.8%，同比上升0.8個百分點。投向住房租賃市場的貸款同比增長31%。

此外，梁濤還介紹，銀保監(jiān)會推動保險資金支持長租市場發(fā)展，會同央行推進房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點，配合住建部整頓規(guī)范住房租賃市場秩序。

梁濤稱，下一步銀保監(jiān)會將保持房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，避免房價大起大落，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展;同時保持對違規(guī)業(yè)務的高壓態(tài)勢，防范化解好房地產(chǎn)業(yè)務風險，防止亂象回潮;繼續(xù)支持好住房租賃市場發(fā)展，提供更有針對性的金融產(chǎn)品和服務。

將防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房市作為常態(tài)化監(jiān)管工作

另一方面，今年以來個人經(jīng)營貸款違規(guī)流入樓市成為監(jiān)管關注的重點。

3月末，銀保監(jiān)會辦公廳、住建部辦公廳、央行辦公廳聯(lián)合印發(fā)《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》，通過加強借款人資質(zhì)核查、加強信貸需求審核、加強中介機構管理等，嚴防經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)。

在此背景下，一場針對違規(guī)經(jīng)營貸流入樓市的監(jiān)管風暴也越刮越猛。各地銀保監(jiān)局會同當?shù)刈〗ú块T和央行分支機構，組織開展機構自查、非現(xiàn)場篩查、現(xiàn)場檢查等工作，對經(jīng)營貸規(guī)?？偭看?、增長快的機構重點進行核查。

銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞表示，在排查中發(fā)現(xiàn)一些企業(yè)和個人挪用經(jīng)營貸手段多樣，通過各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。具體表現(xiàn)為，有的拆入資金全款買房后，申請經(jīng)營貸款償還買房資金;有的借款人將個人經(jīng)營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉(zhuǎn)套現(xiàn)，以掩蓋買房的最終目的;有的編造交易背景、虛構貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足。一些中介機構協(xié)助包裝貸款材料、提供過橋資金，協(xié)助借款人繞過銀行審批條件。

“從排查的情況看可謂手段多樣、花樣翻新，我們對層層流轉(zhuǎn)抽絲剝繭，一些復雜的操作最終浮出水面。”劉忠瑞說。

劉忠瑞指出，下一步銀保監(jiān)會將會同住建部、央行密切關注政策執(zhí)行效果和排查結果。對自查不力被監(jiān)管查實、故意隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)問題未及時處理問責的銀行、中介機構，將依法依規(guī)從嚴采取監(jiān)管措施。對確認挪用經(jīng)營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統(tǒng)，提高挪用貸款的違規(guī)成本。同時，總結工作經(jīng)驗，完善長效機制，將防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)作為常態(tài)化監(jiān)管工作。

對新增房地產(chǎn)貸款占比較高銀行實施名單制管理

2020年12月26日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，區(qū)分不同銀行類型，分別對房地產(chǎn)貸款集中度和個人住房貸款集中度提出監(jiān)管要求，該《通知》實施半年以來，效果初步顯現(xiàn)。

據(jù)劉忠瑞介紹，到4月末，銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個百分點，6家國有大型銀行全部實現(xiàn)集中度下降，其他各類銀行的集中度總體上也呈現(xiàn)了下降的趨勢。

同時，劉忠瑞表示，在執(zhí)行過程中也發(fā)現(xiàn)一些新問題，一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時機，爭搶房地產(chǎn)貸款市場份額，房地產(chǎn)貸款增速較快，房地產(chǎn)貸款集中度有所上升。

劉忠瑞對此強調(diào)，銀保監(jiān)會高度重視這一問題，對新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實施名單制管理，督促這些銀行落實房地產(chǎn)金融調(diào)控要求，合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對限期整改不到位的，將進一步采取更加嚴厲的監(jiān)管措施。