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消費(fèi)貸貼息政策持續(xù)加碼!1月20日，財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局三部門聯(lián)合印發(fā)通知，明確優(yōu)化實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策。新政發(fā)布后，多家銀行迅速響應(yīng)，密集發(fā)布實(shí)操細(xì)則與答疑指引，部分機(jī)構(gòu)同步開啟信用卡分期貼息補(bǔ)申請(qǐng)通道，確保政策紅利快速落地。

1月22日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等多家機(jī)構(gòu)發(fā)文，對(duì)相關(guān)貼息服務(wù)落地安排進(jìn)行介紹和答疑。

從貼息期限來看，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息周期為2025年9月1日至2026年12月31日;信用卡賬單分期貼息期則為2026年1月1日至12月31日。

支持范圍的擴(kuò)容更是此次新政的核心亮點(diǎn)。新政首次將信用卡賬單分期納入貼息范疇，執(zhí)行1個(gè)百分點(diǎn)的年貼息比例;同時(shí)全面取消原政策中對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的限制性條款。

針對(duì)具體業(yè)務(wù)操作，多家銀行明確，在此前已簽訂消費(fèi)貸款貼息服務(wù)協(xié)議的客戶無需重新簽署。工商銀行表示，對(duì)于2025年已簽訂個(gè)人消費(fèi)貸款貼息協(xié)議的客戶，將自動(dòng)適用最新財(cái)政貼息政策(包括個(gè)人消費(fèi)貸款與信用卡賬單分期)，無需重新簽訂協(xié)議;中國(guó)銀行稱，為最大程度便利客戶，已完成貼息申請(qǐng)的貸款無需重新簽署貼息協(xié)議，自2026年1月1日起發(fā)生的消費(fèi)交易，將自動(dòng)適用最新財(cái)政貼息政策;交通銀行也指出，前期已簽署《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息服務(wù)協(xié)議》的貸款，在2026年1月1日后發(fā)生的消費(fèi)，將自動(dòng)適用最新財(cái)政貼息政策，無需重新簽署協(xié)議。

此前已簽訂借款合同的消費(fèi)貸款也可通過簽署補(bǔ)充協(xié)議的方式享受貼息福利。例如，郵儲(chǔ)銀行明確，2025年9月1日起，郵享貸客戶在手機(jī)銀行支用環(huán)節(jié)簽署借款合同時(shí)通過簽署財(cái)政貼息授權(quán)書授權(quán)該行查詢貸款發(fā)放賬戶識(shí)別消費(fèi)交易信息。對(duì)于郵享貸已經(jīng)簽訂借款合同的貸款，可通過手機(jī)銀行貼息專區(qū)補(bǔ)充簽署財(cái)政貼息授權(quán)書。

對(duì)于本次貼息政策最新納入的信用卡賬單分期業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等均明確了補(bǔ)申請(qǐng)路徑。

其中，農(nóng)業(yè)銀行明確，客戶需簽署《信用卡賬單分期財(cái)政貼息補(bǔ)充協(xié)議》，每張信用卡需單獨(dú)簽署。協(xié)議生效后，在政策實(shí)施期內(nèi)辦理信用卡賬單分期業(yè)務(wù)且于政策實(shí)施期內(nèi)生成的各期賬單，可享受財(cái)政貼息。每期分期賬單生成時(shí)，該行將按照政策規(guī)定的貼息比例、貼息上限、貼息期限，在收取分期利息時(shí)直接扣減貼息資金。在今年1月1日至政策發(fā)布日之間已辦理的信用卡賬單分期可致電農(nóng)業(yè)銀行信用卡客服熱線申請(qǐng)補(bǔ)貼息。

郵儲(chǔ)銀行稱，對(duì)于2026年1月1日起至系統(tǒng)上線期間已辦理的信用卡賬單分期，可通過手機(jī)銀行分期貼息專區(qū)補(bǔ)充簽署財(cái)政貼息協(xié)議。交通銀行則表示，可在辦理信用卡賬單分期業(yè)務(wù)的流程中簽署貼息補(bǔ)充協(xié)議，或通過該行貼息專區(qū)對(duì)財(cái)政貼息政策實(shí)施期內(nèi)已辦理的賬單分期業(yè)務(wù)補(bǔ)簽貼息補(bǔ)充協(xié)議，申請(qǐng)信用卡賬單分期貼息功能預(yù)計(jì)將于1月23日上線。同時(shí)提醒，如客戶未簽署補(bǔ)充協(xié)議，則不享受貼息，但不影響客戶正常申請(qǐng)和辦理信用卡賬單分期。

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，銀行落實(shí)消費(fèi)貸貼息政策的關(guān)鍵，在于打通政策傳導(dǎo)“最后一公里”。“需線上開設(shè)貼息專項(xiàng)入口，清晰公示利率、補(bǔ)貼上限等核心信息，簡(jiǎn)化協(xié)議簽署、材料上傳等流程，結(jié)合線上客服指引與線下網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)宣傳，確保政策觸達(dá)各類客群，真正提升用戶獲得感。”

值得注意的是，本次新政還將監(jiān)管評(píng)級(jí)3A及以上的城商行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、外資銀行、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等機(jī)構(gòu)納入屬地貼息政策經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍，進(jìn)一步擴(kuò)大了政策覆蓋面。目前多家銀行正在抓緊制定實(shí)施細(xì)則，如福州農(nóng)商銀行表示后續(xù)將通過官微、官網(wǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道公布辦理流程等實(shí)施細(xì)則，敬請(qǐng)消費(fèi)者關(guān)注。

北京商報(bào)記者注意到，目前多家銀行消費(fèi)貸最低執(zhí)行利率仍為3%，按照1個(gè)百分點(diǎn)的年貼息比例計(jì)算，部分信用狀況良好、符合優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準(zhǔn)的借款人，在享受貼息后，消費(fèi)貸實(shí)際利率有望降至“2字頭”。(記者孟凡霞周義力)