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2021年，廣州農(nóng)商行交出了一份不太“好看”的成績單。3月31日晚間，廣州農(nóng)商行在港交所披露了2021年業(yè)績經(jīng)營數(shù)據(jù)，2021年全年，該行依舊增收不增利，實現(xiàn)營業(yè)收入234.8億元，同比增長10.7%，歸屬于母公司股東的凈利潤31.75億元，同比下降37.51%。大幅計提資產(chǎn)減值損失、提升風(fēng)險防控水平被廣州農(nóng)商行視為業(yè)績驟降的主要原因。而在復(fù)雜的外部環(huán)境等多因素的擾動下，廣州農(nóng)商行不良貸款率也出現(xiàn)走高，承壓風(fēng)險加大。

歸母凈利下滑超37%

廣州農(nóng)商行3月31日晚間發(fā)布了2021年度業(yè)績經(jīng)營數(shù)據(jù)。截至去年末，廣州農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模達到1.16萬億元，較年初增長13%，2021年全年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入234.8億元，同比增長10.7%，實現(xiàn)利息凈收入195.59億元，同比增加19.12億元，增幅10.83%，利息凈收入占營業(yè)收入總額的83.30%。

資產(chǎn)總額、營業(yè)收入均出現(xiàn)雙升，但2021年全年，該行實現(xiàn)凈利潤37.76億元，同比下降28.43%;歸屬于母公司股東的凈利潤31.75億元，同比下降37.51%。廣州農(nóng)商行在年報中指出，主要是由于外部復(fù)雜環(huán)境和疫情沖擊影響，該行計提較大額度資產(chǎn)減值損失以增強抵御風(fēng)險能力。

對2021年盈利不佳的表現(xiàn)，廣州農(nóng)商行也在此前的業(yè)績預(yù)告中提到，出于謹慎性穩(wěn)健性原則考慮，該行全年計提較大額度的資產(chǎn)減值準備，化解風(fēng)險資產(chǎn)，預(yù)計凈利潤同比下降25%至30%。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，廣州農(nóng)商行的資產(chǎn)減值損失已連續(xù)四年上漲。2017-2020年廣州農(nóng)商行資產(chǎn)減值損失分別為7.88億元、59.69億元、70.86億元、78.93億元。2021年這一數(shù)值再次有所增加，截至2021年末，該行資產(chǎn)減值損失為126.03億元，其中，計提信用減值損失125.40億元。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱在接受北京商報記者采訪時分析稱，從業(yè)績經(jīng)營表現(xiàn)來看，廣州農(nóng)商行去年盈利情況依然不佳，繼2020年凈利潤同比下降33.3%后，再次出現(xiàn)下滑，且收入增長率遠不及利潤下降水平，資產(chǎn)回報率下降較快。

不良率走高、風(fēng)控存隱憂

廣州農(nóng)商行由廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而來，2009年12月11日經(jīng)原銀監(jiān)會批準后正式開業(yè)。2017年6月20日，廣州農(nóng)商行在香港聯(lián)交所主板正式掛牌上市，成為廣州第一家上市的銀行機構(gòu)，也是廣東第一家上市的地方性銀行機構(gòu)。

除了盈利能力背負下行壓力外，廣州農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一定挑戰(zhàn)。廣州農(nóng)商行在年報中稱，在復(fù)雜嚴峻的外部環(huán)境下，疊加疫情等因素影響，該行持續(xù)加大風(fēng)險化解及不良處置力度，截至2021年末，廣州農(nóng)商行不良貸款率1.83%，較上年末上升0.02個百分點。

而從行業(yè)分布來看，廣州農(nóng)商行的批發(fā)和零售業(yè)、衛(wèi)生和社會工作的不良貸款率增長顯著。截至2021年末，上述兩項行業(yè)的不良率分別為7.35 %、7.02%，較年初的2.22%、0.15%分別上升5.13、6.87個百分點。此外，受國際政治和經(jīng)貿(mào)環(huán)境變化等多重因素疊加影響，廣州農(nóng)商行部分客戶流動資金緊張，暫時出現(xiàn)逾期欠息。截至2021年末，該行逾期貸款317.49億元，較上年末增加192.06億元;逾期貸款占比4.83%，較上年末增加2.63個百分點。

近日，廣州市委第三巡察組向廣州農(nóng)商銀行黨委反饋巡察“回頭看”情況，廣州農(nóng)商行存在防范化解金融風(fēng)險不夠有力，統(tǒng)籌發(fā)展和安全不夠到位，以案促改工作成效不明顯，層層傳導(dǎo)壓力不夠，內(nèi)控機制存在缺失，信貸等重點領(lǐng)域和關(guān)鍵崗位廉潔風(fēng)險較為突出等多項問題。

廉潔風(fēng)險較為突出也反映在廣州農(nóng)商行的高管“震蕩”當中，近年來，該行多位高管被查。2019年7月，該行原董事長王繼康辭去廣州農(nóng)商行董事長職務(wù)，一個月后王繼康因涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。2020年7月，該行原副行長、首席風(fēng)險官彭志軍涉嫌受賄罪被逮捕。

對于廣州農(nóng)商行后市表現(xiàn)，廖鶴凱進一步指出，隨著疫情緩解和經(jīng)濟大環(huán)境的逐步回暖，預(yù)計未來三年廣州農(nóng)商行的經(jīng)營狀況和資產(chǎn)情況預(yù)期都會有所改善，此外，該行存在的內(nèi)控缺失等問題需要通過不斷加強自身制度建設(shè)、以案促改，同時不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)。

大手筆增資“補血”

成立之初，廣州農(nóng)商行便被業(yè)內(nèi)譽為農(nóng)信社重大體制改革的重要典范，在H股上市一年多后，該行便啟動了A股上市計劃，2019年3月廣州農(nóng)商行向證監(jiān)會報送申報稿，并獲得證監(jiān)會受理，正式加入A股IPO排隊序列，不過就在發(fā)審委會議召開前夕，廣州農(nóng)商行卻突然撤回了申請材料。

上會前夕自行撤回申報材料，在A股上市銀行中較為罕見。對此，廣州農(nóng)商行在2020年12日29日發(fā)布的公告中給出了解釋，“鑒于戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整，經(jīng)審慎考慮，并經(jīng)與本行A股發(fā)行申請相關(guān)中介機構(gòu)審慎研究，決定撤回A股發(fā)行申請。撤回A股發(fā)行申請將不會對本行造成重大不利影響，將根據(jù)實際情況擇機重啟A股發(fā)行申請”。

回“A”按下暫停鍵后廣州農(nóng)商行便開始尋找新的融資路徑。2021年12月23日，廣東銀保監(jiān)局同意廣州地鐵集團有限公司向廣州農(nóng)商行入股約7.23億股，占該行增資擴股后總股本的6.31%，同意廣州城市更新集團有限公司向廣州農(nóng)商行增持約3.29億股，增持后合計持有約6.67億股，占該行增資擴股后總股本的5.82%。據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，目前廣州農(nóng)商行注冊資本已變更為114.51億元。

大手筆增資也將廣州農(nóng)商行“補血”能力進一步提升。截至2021年末，廣州農(nóng)商行資本充足率為13.09%，較上年末上升0.53個百分點;資本凈額968.83億元，較上年末增加144.13億元，增幅17.48%，廣州農(nóng)商行提到，“主要是我行通過定向增發(fā)成功補充資本所致”。

未來廣州農(nóng)商行如何在將資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)做大的前提下，提升精耕細作能力有待觀察。資深銀行業(yè)分析人士王劍輝指出，雖然增資為廣州農(nóng)商行資本補充帶來了一定程度上的提升，但上市暫時失利也可能影響其銀行間市場的信用水平，提升其融資成本。對廣州農(nóng)商行來說，應(yīng)在加大自身風(fēng)險防控的前提下?lián)駲C重啟A股上市計劃。在市場拓展方面挖掘更多小微企業(yè)自主創(chuàng)業(yè)等客戶資源，這樣既能起到服務(wù)實體經(jīng)濟作用，又能探索新的市場。

正如廖鶴凱所言，“在業(yè)績回暖合規(guī)建設(shè)達到監(jiān)管要求后，廣州農(nóng)商行勢必會重啟A股上市計劃，但估值能否達到預(yù)期就要看其主業(yè)經(jīng)營指標能否在持續(xù)增長的軌道上走下去”。針對如何提升業(yè)績經(jīng)營水平、何時重啟A股上市計劃等問題，北京商報記者聯(lián)系廣州農(nóng)商行進行采訪，截至發(fā)稿，未收到回復(fù)。(記者 宋亦桐)