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臨近年末，監(jiān)管部門開起罰單來毫不手軟。

日前，寧波銀保監(jiān)局就一口氣連發(fā)了23張罰單，工商銀行（601398）、郵政儲蓄銀行等6家銀行分支機構(gòu)和法人主體被罰，罰款金額合計1580萬元。其中，寧波通商銀行被罰金額最高，為780萬元。

【資料圖】

這些機構(gòu)被罰原因包括：集團客戶授信管理不審慎、不良貸款管理不審慎、投后管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、凈值型理財產(chǎn)品部分投資比例不合規(guī)、凈值型理財產(chǎn)品估值方法不準確等。

銀行領(lǐng)罰單是近年來嚴監(jiān)管下的常態(tài)。記者注意到，今年來因理財業(yè)務(wù)違規(guī)被罰的情況愈見頻繁。10月份，就有3家銀行以及1家理財子公司因理財業(yè)務(wù)違法違規(guī)被罰，共計被罰1040萬元，主要系違反理財新規(guī)等監(jiān)管規(guī)定。

6家機構(gòu)被罰1580萬元

寧波銀保監(jiān)局20日披露，工商銀行、郵政儲蓄銀行、光大銀行（601818）、寧波通商銀行、臨商銀行、寧波甬城農(nóng)商銀行等6家銀行當?shù)胤种C構(gòu)、法人主體被罰，罰款金額合計1580萬元。

根據(jù)行政處罰信息來看，工商銀行寧波市分行因集團客戶授信管理不審慎，被罰款200萬元。趙嘉軍等相關(guān)責任人因?qū)λ跈C構(gòu)集團客戶授信管理不審慎相關(guān)問題承擔直接管理責任，被予警告。

光大銀行寧波分行因貸款“三查”管理不審慎、不良貸款管理不審慎被罰款70萬元。

上述6家被處罰的機構(gòu)中，寧波通商銀行被罰金額最高，罰款合計780萬元。

行政處罰信息表顯示，寧波通商銀行因同業(yè)投資投后管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、將同業(yè)存款計入一般性存款、凈值型理財產(chǎn)品部分投資比例不合規(guī)、凈值型理財產(chǎn)品估值方法不準確、凈值型理財產(chǎn)品信息披露不到位，被罰款420萬元。

同時，該行還因還因關(guān)聯(lián)方名單不完整、績效薪酬管理不合規(guī)、員工與名下授信客戶發(fā)生資金往來、未合理分擔小微企業(yè)抵押物財產(chǎn)保險費用、互聯(lián)網(wǎng)貸款異地客戶識別機制不完善等，被罰款360萬元。

寧波通商銀行成立于2012年，是首家由外資銀行改制而來的城商行。據(jù)該行2021年年報顯示，截至2021年末，該行總資產(chǎn)1223.60億元，比年初增長14.35%；各項存款762.32億元，各項貸款554.72億元，分別比年初增長12.19%和18.28%；全年實現(xiàn)營業(yè)收入29.36億元，同比增長8.22%，實現(xiàn)凈利潤9.64億元，同比增長25.85%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，該行不良貸款率1.06%，比年初下降0.07個百分點，撥備覆蓋率290.30%，比年初上升48.27個百分點。

理財業(yè)務(wù)成重罰重點領(lǐng)域

銀行業(yè)的千萬級罰單早已屢見不鮮。

從每年監(jiān)管部門開出的罰單中，可以窺見銀行哪些業(yè)務(wù)領(lǐng)域容易滋生違規(guī)現(xiàn)象。從最近這兩年罰單來看，記者注意到，理財業(yè)務(wù)成了監(jiān)管重罰整頓的重點領(lǐng)域，這些罰單主要是由于違反理財新規(guī)等要求。

從今年罰單來看，除了此次寧波通商銀行被罰，今年10月，就有3家銀行以及1家理財子公司均因理財業(yè)務(wù)違法違規(guī)被罰，合計金額為1040萬元，分別為建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行以及農(nóng)銀理財。

其中，興業(yè)銀行被罰450萬元，被罰金額最高。原因包括五方面：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈、未按規(guī)定開展理財業(yè)務(wù)內(nèi)部審計、同業(yè)理財產(chǎn)品未持續(xù)壓降、單獨使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準、理財托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性原則要求。

在更早前的6月份，兩家行業(yè)頭部機構(gòu)——中銀理財、光大理財分別被罰460萬元、430萬元。而且違規(guī)處罰牽涉到母行存量理財業(yè)務(wù)，中國銀行和光大銀行也分別被罰200萬元、400萬元，四家機構(gòu)被罰合計1490萬元。

被罰主要原因就是違反理財新規(guī)等監(jiān)管規(guī)定。如理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)集中度超標、理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值等等。

梳理來看，近年來因理財業(yè)務(wù)違規(guī)被罰最多的是民生銀行。

2021年7月16日，銀保監(jiān)會通報，民生銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等領(lǐng)域存在違法違規(guī)行為，決定對其罰款11450萬元。

通報中提及的該行31項違法違規(guī)行為，理財領(lǐng)域違規(guī)占了一半，主要是違規(guī)調(diào)整理財產(chǎn)品收益；理財產(chǎn)品收益兌付不合規(guī)；違規(guī)調(diào)節(jié)理財業(yè)務(wù)利潤等。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼此前表示，銀保監(jiān)會針對銀行及理財公司開出罰單，這表明監(jiān)管重心已經(jīng)進入加強制度規(guī)則檢查和執(zhí)行的階段，這對理財子公司規(guī)范有序經(jīng)營、理財業(yè)務(wù)和理財市場健康長遠發(fā)展，以及保護投資者合法權(quán)益都有重要意義。