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在疫情影響下，商業(yè)銀行不斷加大信貸投放力度，為小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)等提供更多信貸支持，也對(duì)銀行自身，尤其是中小銀行的資本金提出了更高的要求。然而近一年，一方面是非上市銀行IPO遇冷，僅蘭州銀行（001227）(001227.SZ)一家成功登陸A股；另一方面上市商業(yè)銀行屢現(xiàn)溢價(jià)定增，例如2023年開(kāi)年，無(wú)錫銀行（600908）（600908.SH）公告完成20億元定增，溢價(jià)率達(dá)35.49%。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，商業(yè)銀行資本充足率為15.09%，一級(jí)資本充足率為12.21%，核心一級(jí)資本充足率為10.64%。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，雖然我國(guó)目前商業(yè)銀行資本充足率等指標(biāo)整體上滿足監(jiān)管要求，但城商行、農(nóng)商行等中小銀行補(bǔ)充資本的壓力較大。

(資料圖片)

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《》記者：“目前銀行業(yè)面臨資本充足率下降，資本補(bǔ)充壓力大的問(wèn)題，尤其是中小銀行資本補(bǔ)充壓力更大。這種情況出現(xiàn)，一方面是銀行業(yè)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持，需要更多的資本，不良貸款率存在上升壓力，也需要較多的資本；另一方面是銀行業(yè)利潤(rùn)增速下降，通過(guò)利潤(rùn)留存補(bǔ)充資本的空間下降?！?/p>

業(yè)內(nèi)人士指出，未來(lái)整個(gè)銀行業(yè)應(yīng)積極采取措施，做好相應(yīng)的逆周期調(diào)節(jié)，盡快提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力以及自我補(bǔ)充的能力。

溢價(jià)定增“補(bǔ)血”

據(jù)了解，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本補(bǔ)充工具主要包括IPO、定增、配股及轉(zhuǎn)股后的可轉(zhuǎn)債，其他一級(jí)資本補(bǔ)充工具主要包括優(yōu)先股和永續(xù)債，二級(jí)資本補(bǔ)充工具主要為二級(jí)資本債。

盡管當(dāng)前銀行的資本補(bǔ)充工具豐富，但不同類型的商業(yè)銀行存在不同的資本補(bǔ)充壓力。對(duì)于中小銀行而言，核心一級(jí)資本補(bǔ)充是個(gè)“大難題”。

“定增作為補(bǔ)充資本工具的重要手段，是商業(yè)銀行比較青睞的。2022年整體來(lái)看，權(quán)益市場(chǎng)出現(xiàn)較大的調(diào)整，投資機(jī)構(gòu)參與意愿不高?！蹦县?cái)理財(cái)通特邀專家卜振興告訴《》記者，不過(guò)溢價(jià)定增屢現(xiàn)，卜振興認(rèn)為提高定增價(jià)格也是為了吸引投資者。

2023年開(kāi)年，無(wú)錫銀行耗時(shí)一年多的定增“補(bǔ)血”終于塵埃落定。據(jù)了解，2021年10月，無(wú)錫銀行召開(kāi)董事會(huì)通過(guò)了此次定增相關(guān)議案，2022年7月，此次發(fā)行取得中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

在此前的定增預(yù)案中無(wú)錫銀行稱，最近三年，該行信貸總額復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)15%，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年業(yè)務(wù)規(guī)模仍將穩(wěn)健增長(zhǎng)，需要充足的資本作為支撐，但資本缺口將對(duì)該行發(fā)展構(gòu)成一定制約。1月3日，無(wú)錫銀行發(fā)布相關(guān)公告，截至2022年12月27日止，無(wú)錫銀行非公開(kāi)發(fā)行A股股票實(shí)際已發(fā)行人民幣普通股2.89億股，募集資金總額為20億元，扣除與發(fā)行有關(guān)的費(fèi)用后，無(wú)錫銀行此次發(fā)行募集資金凈額為19.98億元。公告顯示，此次非公開(kāi)發(fā)行股票的發(fā)行價(jià)格為6.91元/股，相較于定價(jià)基準(zhǔn)日當(dāng)天的收盤價(jià)溢價(jià)達(dá)35.49%。

本次非公開(kāi)發(fā)行所募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后擬全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，支持公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展以及資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

實(shí)際上，從資本方面來(lái)看，無(wú)錫銀行近年來(lái)相關(guān)資本充足率指標(biāo)已連續(xù)多年出現(xiàn)下滑，2018年末至2021年末，其核心一級(jí)資本充足率分別為10.44%、10.20%、9.03%、8.74%。截至2022年9月30日，無(wú)錫銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別是9.00%、10.33%、14.10%，各項(xiàng)資本充足率較6月末有所上升，但對(duì)比去年同期有所下降。另外，雖然相關(guān)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，但卻已遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，同期國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為15.09%、12.21%、10.64%。

此次非公開(kāi)發(fā)行完成后，無(wú)錫銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率將有效提高。

值得一提的是，無(wú)錫銀行，近期定增時(shí)溢價(jià)發(fā)行的上市銀行，稍早前，華夏銀行（600015）定增也出現(xiàn)了大幅溢價(jià)。華夏銀行此前以200%的溢價(jià)率完成定增，定增實(shí)際募資額僅為擬募集資金的四成，且認(rèn)購(gòu)對(duì)象僅有兩家。

在中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)前副秘書長(zhǎng)王衍行看來(lái)，兩家銀行的定增并不容易，“無(wú)錫銀行從啟動(dòng)定增預(yù)案，到募資完成，此次募資用了一年多的時(shí)間，堪稱‘好事多磨’；而華夏銀行募資額大幅縮水，且認(rèn)購(gòu)對(duì)象僅有兩名，這兩名認(rèn)購(gòu)對(duì)象還是第一大股東、第四大股東，且定增溢價(jià)高達(dá)兩倍，這在上市公司定增案例中是不多見(jiàn)的?！彼f(shuō)。

IPO遇冷

而非上市銀行方面，IPO作為最基礎(chǔ)的核心一級(jí)資本補(bǔ)充工具，在去年遇冷。

2022年銀行業(yè)出現(xiàn)了首例未能順利過(guò)會(huì)的銀行，打破了銀行類金融機(jī)構(gòu)IPO“逢會(huì)必過(guò)”的慣例。

公開(kāi)資料顯示，大豐農(nóng)商行于2011年11月26日掛牌成立，注冊(cè)資本金7.48億元，是江蘇省鹽城市大豐區(qū)的一家區(qū)縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。2017年11月，大豐農(nóng)商行就遞交了招股說(shuō)明書，并于2018年4月預(yù)披露更新。但此后再無(wú)音訊，直到2022年4月14日被否。

證監(jiān)會(huì)的審核結(jié)果顯示，發(fā)審委要求大豐農(nóng)商行結(jié)合農(nóng)商行跨區(qū)展業(yè)的監(jiān)管政策、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，說(shuō)明該行是否具有較為全面的競(jìng)爭(zhēng)力，以及為提升核心競(jìng)爭(zhēng)力采取的措施及其有效性。據(jù)了解，近年來(lái)，在銀行上市過(guò)程中，有主動(dòng)撤回IPO申請(qǐng)而終止上市的，也有在上會(huì)前夜被取消審核的，但被證監(jiān)會(huì)發(fā)審委直接在會(huì)上否決的，大豐農(nóng)商行尚屬首例。

2022年銀行IPO僅蘭州銀行一家成功登陸A股，相比2021年4家銀行上市，在數(shù)量上銳減。

而根據(jù)證監(jiān)會(huì)2022年末披露的A股IPO申請(qǐng)企業(yè)信息，目前約有11家銀行處于排隊(duì)候場(chǎng)中。其中，多家銀行已等待了3、4年，例如亳州藥都農(nóng)商行、安徽馬鞍山農(nóng)商行、江蘇海安農(nóng)商行、江蘇昆山農(nóng)商行早在2018年就已被受理。上述銀行中，湖北銀行的審核狀態(tài)為“已反饋”，其余銀行狀態(tài)皆為“預(yù)先披露更新”。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，2022年銀行IPO遇冷一方面銀行上市本身很復(fù)雜，國(guó)內(nèi)部分中小銀行需要完成改制重組、后續(xù)上市輔導(dǎo)、申報(bào)等流程，另一方面銀行業(yè)整體估值目前水平較低，監(jiān)管部門對(duì)于中小銀行IPO審核更為嚴(yán)格。目前，42家A股上市銀行中，破凈率已超過(guò)九成。

不過(guò)卜振興預(yù)測(cè)：“今年在宏觀經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)的背景下，權(quán)益市場(chǎng)會(huì)有較好的表現(xiàn)，會(huì)為IPO創(chuàng)造良好條件。”

婁飛鵬也對(duì)今年的銀行業(yè)有所期待：“在銀行股估值偏低的情況下，隨著對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期轉(zhuǎn)好，突出做好穩(wěn)增長(zhǎng)需要銀行提供有力支持，預(yù)計(jì)銀行業(yè)估值將逐步修復(fù)。”