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記者 劉佳 見習(xí)記者 王兆軒 北京報道

后疫情時代，社會經(jīng)濟(jì)迅速恢復(fù)，兔年開年以來，已有超300家銀行積極儲備負(fù)債端資金，未雨綢繆，為即將到來的融資需求提前儲備“彈藥”。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2月3日，銀行同業(yè)存單實際發(fā)行規(guī)模已超過1.15萬億元。

(資料圖片僅供參考)

國有大行同業(yè)部工作人員對《》記者表示，“在寬信用和流動性合理充裕的總基調(diào)下，預(yù)計同業(yè)存單利率年內(nèi)不會出現(xiàn)大起大落的現(xiàn)象，全年同業(yè)存單發(fā)行成本不會太高?！?/p>

專業(yè)人士表示，隨著實體經(jīng)濟(jì)進(jìn)入加速修復(fù)階段，信貸投放規(guī)模預(yù)計保持高增長態(tài)勢，隨著居民消費、投資意愿的上升和儲蓄意愿的可能下降，銀行負(fù)債端資金將出現(xiàn)缺口，這一預(yù)期下，在同業(yè)存單發(fā)行利率階段性走高背景下，各類銀行發(fā)情熱情持續(xù)。

量增價穩(wěn)

同業(yè)存單是存款類金融機(jī)構(gòu)在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場憑證。其投資和交易的主體為全國銀行間同業(yè)拆借市場成員、基金管理公司及基金類產(chǎn)品，是同業(yè)存款的替代品。

其固定利率存單一般期限不超過一年，參考同期上海銀行（601229）間同業(yè)拆借利率定價。與居民存款一樣，銀行發(fā)行同業(yè)存單屬于銀行主動負(fù)債，相當(dāng)于銀行花錢買存款。

據(jù)iFind顯示，已有超300家銀行公布了2023年的同業(yè)存單發(fā)行計劃，其中大部分銀行的計劃發(fā)行量較上年度有所抬升，其中大型銀行增加量最多，中小銀行則有小幅度微增。

業(yè)內(nèi)人士表示，同業(yè)存單作為銀行增加負(fù)債的重要工具，在2023年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇預(yù)期較為良好的前提下，市場信貸需求有望增加。此外，銀行可以通過增加發(fā)行同業(yè)存單提高資產(chǎn)負(fù)債，同時為資產(chǎn)端的平衡做到更好的供給。

《》記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，建行和交行是已披露計劃中增長最多的銀行，建行今年計劃發(fā)行同業(yè)存單總額為1.26萬億元，較上年度計劃總額增長3330億元；交行計劃發(fā)行同業(yè)存單總額為1.5萬億元，較上年度計劃總額增長4000億元。

股份行方面，浦發(fā)銀行（600000）今年同業(yè)存單計劃發(fā)行額度1.31億元，較去年增加1012億元；民生銀行（600016）今年同業(yè)存單計劃發(fā)行額度8500億元；南京銀行今年同業(yè)存單計劃發(fā)行額度為3200億元，較去年增加200億元；興業(yè)銀行（601166）今年同業(yè)存單計劃發(fā)行額度與上年度持平均為9000億元。

此外，除大行外，中小銀行今年同業(yè)存單計劃發(fā)行額度同樣較去年有所抬升，例如貴陽銀行（601997）、常熟銀行（601128）、蒙商銀行今年計劃發(fā)行額度分別為1200億元、334.85億元和185億，較去年小幅抬升73億、2.98億元和53.14億。北京農(nóng)商行今年計劃發(fā)行額度1800億元，較去年小幅減少約100億元。

從發(fā)行利率來看，自2022年9月起，各機(jī)構(gòu)同業(yè)存單發(fā)行利率從1.89%整體有所上漲，至2022年12月末2.92%開始稍有回落。與上年末相比，今年以來同業(yè)存單發(fā)行利率有所下降。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，剛剛過去的1月份同業(yè)存單平均發(fā)行利率為2.45%，較2022年12月2.57%的利率相比，有所下滑，不過，2月份以來，同業(yè)存單平均發(fā)行利率已經(jīng)上升至2.56%。

亞洲區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)研究院副院長、河北金融學(xué)院教授趙永新預(yù)計：“今年預(yù)期總體經(jīng)濟(jì)回歸中高速增長，各行業(yè)需求資金需求上行，上半年仍將持續(xù)同業(yè)存單發(fā)行較熱的情況。”

對于后續(xù)利率的走勢，趙永新指出，“后期，銀行貸款任務(wù)壓力減小，同業(yè)存單發(fā)行趨穩(wěn)，或?qū)⑼苿永手形簧闲?。從全年發(fā)展來看，同業(yè)存單利率將呈現(xiàn)出前低后高的可能性，預(yù)計保持在2%至3%區(qū)間?！?/p>

股份行、城商行存量居前

從實際發(fā)行量來看，兔年同業(yè)存單發(fā)行火爆開局。據(jù)銀行間市場數(shù)據(jù)顯示，僅2月6日單日同業(yè)存單發(fā)行176只，實際發(fā)行量2277.5億元。

從存量來看，最新數(shù)據(jù)顯示，所有發(fā)行同業(yè)存單銀行中，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行（601939）、中信銀行、中國銀行、廣大銀行、民生銀行、平安銀行（000001）、江蘇銀行（600919）等位居前列，其中，排名首位的農(nóng)業(yè)銀行，2022年上半年末存量為10611億元。

此外，值得注意的是，股份制銀行和城商行相對于國有大行和農(nóng)商行存量存單規(guī)模靠前。數(shù)據(jù)顯示，截至2月3日，股份行存量余額為51349.8億元，占所有銀行存量比例為35.89%；城商行存量余額為42485.4億元，占所有銀行存量比例為29.69%。

期限來看，各類銀行1年期存量余額在各期限中為最高。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明研究團(tuán)隊分析稱，在攬儲能力分化的背景下，國有大行網(wǎng)點覆蓋范圍廣，客戶群龐大且政策支持相對較多，因此存款利率議價能力強，攬儲能力高；股份行和城商行集中于各地區(qū)經(jīng)營，存款及信貸業(yè)務(wù)拓展能力不如國有大行，營業(yè)網(wǎng)點的深入程度不如農(nóng)商行，導(dǎo)致面臨攬儲能力較差，競爭壓力較高的問題。

隨著疫情漸退經(jīng)濟(jì)逐漸好轉(zhuǎn)，銀行信貸回升已有所表現(xiàn)。央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，中長期貸款余額86.23萬億元，同比增長14.5%，增速較三季度末高1.8%，比上年末高0.5%；全年增加11.05萬億元，同比多增1.81萬億元。

據(jù)光大證券預(yù)計，2023年新增人民幣貸款22萬億元至23萬億元，新增債券將超過8萬億元，增速或達(dá)到10.3%。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，去年以來受到外部環(huán)境和國內(nèi)疫情反復(fù)的沖擊，各家銀行超額儲蓄增多，住戶存款增加17.84萬億元，2022年一年，居民部門多存近8萬億元，銀行資金寬裕，隨著實體經(jīng)濟(jì)進(jìn)入加速修復(fù)階段，信貸投放規(guī)模預(yù)計保持高增長態(tài)勢，居民儲蓄意愿可能減弱，銀行負(fù)債端資金或?qū)⒊霈F(xiàn)缺口，這一預(yù)期下，銀行補充負(fù)債端的流動性的意愿有所增強。