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【資料圖】

記者 萬敏 2月20日，中國銀行研究院發(fā)布報告稱，《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），進一步完善了商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則，全面提升風險管理水平和服務實體經濟水平。

中國銀行研究院在報告中表示，“隨著國際監(jiān)管準則調整，疊加國內經營環(huán)境發(fā)生深刻變化，監(jiān)管部門敏捷響應，修訂資本管理辦法，在提升風險計量敏感性和計量結果可比性的同時，降低計量模型的復雜程度，并構建差異化的資本管理框架，引導銀行業(yè)更好服務實體經濟發(fā)展?！?/p>

2月18日，銀保監(jiān)會和中國人民銀行就《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見。中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行有關部門負責人在答記者問時表示，本次修訂構建了差異化資本監(jiān)管體系，按照銀行間的業(yè)務規(guī)模和風險差異，劃分為三個檔次銀行，匹配不同的資本監(jiān)管方案。其中，規(guī)模較大或跨境業(yè)務較多的銀行，劃為第一檔，對標資本監(jiān)管國際規(guī)則；資產規(guī)模和跨境業(yè)務規(guī)模相對較小的銀行納入第二檔，實施相對簡化的監(jiān)管規(guī)則；第三檔主要是規(guī)模小于100億元的商業(yè)銀行，進一步簡化資本計量并引導聚焦服務縣域和小微。

中國銀行研究院報告稱，從國內來看，后疫情時代，商業(yè)銀行擔負支持實體經濟恢復的重要使命，需要繼續(xù)加大信貸投放力度，支持重點行業(yè)和領域的發(fā)展，資產規(guī)模上升一定程度上帶來了信用風險加權資產的增加。截至2022年末，商業(yè)銀行信用風險加權資產規(guī)模共計180.4萬億元，同比增加8%。得益于較為豐富的資本補充渠道，資本充足情況并未受到影響，截至2022年末，商業(yè)銀行資本充足率15.17%，同比提高0.04個百分點。

中國銀行研究院報告表示，《征求意見稿》靈活調整了風險加權資產計量規(guī)則。調低風險計量比例的項目主要包括對地方政府一般債券的風險暴露、對投資級公司的風險暴露、對中小企業(yè)的風險暴露、對合格交易者的信用卡個人循環(huán)風險暴露、對符合審慎要求的居住用房地產的風險暴露（貸款價值比低于80%）等。提高風險計量比例的項目主要包括對境內外金融機構的風險暴露和對次級債權的風險暴露。

“《征求意見稿》在保證銀行體系資本充足情況總體穩(wěn)定的前提下，將對銀行業(yè)務擺布產生一定影響?！敝袊y行研究院認為，在同業(yè)業(yè)務方面，《征求意見稿》全面提高風險計量比例，預計相關業(yè)務將面臨更大程度的資本消耗。在涉政業(yè)務方面，下調地方政府一般債券的風險權重，有利于提升銀行配置該項資產的意愿，有效降低地方政府發(fā)債成本，或將進一步增強地方政府債務透明度。在對公業(yè)務方面，下調對投資級公司以及中小企業(yè)的風險權重，有利于引導銀行資金支持特定客群，全面提升科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持力度。在零售業(yè)務方面，下調優(yōu)質信用卡貸款的風險權重，鼓勵銀行加大對優(yōu)質信用卡客戶的投放，充分發(fā)揮信用卡業(yè)務在提振居民消費方面的作用。在房地產業(yè)務方面，對風險暴露制定差異化計提標準，引導銀行在支持房地產行業(yè)良性發(fā)展的基礎上繼續(xù)提高相關業(yè)務的風險管理水平。