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(相關資料圖)

日前，河南商丘銀保監(jiān)分局、信陽銀保監(jiān)分局分別同意關于寧陵縣聯(lián)社、夏邑縣聯(lián)社;商城縣聯(lián)社、息縣農(nóng)商銀行定向募股方案的批復。

目前，4家農(nóng)信機構及監(jiān)管部門均未公布定向募股對象，但記者梳理2022年以來各地農(nóng)信機構定向募股方案發(fā)現(xiàn)，金融同業(yè)和地方國資一直是農(nóng)信機構定向募股的主力。

不斷創(chuàng)新定向募股方式

目前，農(nóng)信機構向金融同業(yè)定向募股中，各項業(yè)務較好的省內(nèi)農(nóng)信機構占據(jù)絕大部分比例。通常情況下，這種具有幫扶性質(zhì)的定向募股一般是在地方政府或省級農(nóng)信聯(lián)社主導和協(xié)調(diào)下促成的。

南開大學金融學博士李天舒在接受《》記者采訪時表示，從長遠角度看，省內(nèi)頭部農(nóng)信機構通過參股綜合實力偏弱的農(nóng)信機構建立利益結盟的幫扶機制，可有效拓寬薄弱農(nóng)信機構的發(fā)展空間，實現(xiàn)批量“消薄”，降低地方金融風險，實現(xiàn)抱團發(fā)展，即通過構建“聯(lián)盟體系”打造區(qū)域發(fā)展協(xié)同效應。

但需要注意的是，“聯(lián)盟體系”雖然可以緩解實力偏弱的農(nóng)信機構資金補充壓力，但同時也導致出資方，即頭部農(nóng)信機構的經(jīng)營風險和投資風險增加。在當前資產(chǎn)端收益減少、負債端成本增高的雙重背景下，想保障幫扶機制的健康落地，需從完善金融風險防控機制和提高金融創(chuàng)新發(fā)展兩方面雙管齊下。

當前，參與定向募股的農(nóng)信機構中，除了常規(guī)的資金入股外，還在探索多種形式入股農(nóng)信機構。2022年，廣東普寧農(nóng)商銀行的定向募股在業(yè)內(nèi)被看作是一次創(chuàng)新，廣東銀保監(jiān)局批復，同意廣東粵財投資控股有限公司(粵財控股)利用地方政府專項債券資金認購普寧農(nóng)商銀行3.12億股股份。

隨后，東莞農(nóng)商銀行發(fā)布公告表示，為落實廣東省深化農(nóng)村合作金融機構改革總體方案，東莞農(nóng)商銀行擬參與利用廣東省政府支持中小銀行發(fā)展專項債券補充普寧農(nóng)商銀行資本的工作，并將與粵財控股就具體安排簽署合作框架協(xié)議及相關協(xié)議，向粵財控股收購目標受益權及目標股份。

在具體實踐中：粵財控股利用地方政府專項債資金，以3.12億元認購普寧農(nóng)商銀行增發(fā)的3.12億股新股份?；涁斂毓蓪⒏鶕?jù)專項債本息償還進度，分期將其所持全部33.88億股標的受益權轉(zhuǎn)讓給東莞農(nóng)商銀行。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員、中國銀行業(yè)協(xié)會前副秘書長王衍行在接受《》記者采訪時表示，運用地方政府發(fā)行的中小銀行金融債入股農(nóng)信機構，可以體現(xiàn)并突出地方政府在幫扶農(nóng)信機構上的主體作用，提高幫扶效果，同時也減少了東莞農(nóng)商銀行現(xiàn)階段的資金占用，更大限度發(fā)揮其在經(jīng)營管理上的經(jīng)驗及專業(yè)優(yōu)勢，降低幫扶風險。

王衍行認為，東莞農(nóng)商銀行與粵財控股共同參與使用地方政府專項債補充中小銀行資本金，是創(chuàng)新地方政府專項債使用的一次探索，此前的中小銀行專項債項目大部分由省一級金融控股集團參與，這意味著廣東省在農(nóng)信機構省內(nèi)幫扶等方面做出了新的嘗試。

國家文化貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展智庫專家張德欣對記者表示，農(nóng)信系統(tǒng)省內(nèi)幫扶最重要的是建立“造血”機制，幫助被援助農(nóng)信機構不斷提高信貸產(chǎn)品設計能力、拓展放貸領域，發(fā)揮農(nóng)信系統(tǒng)傳統(tǒng)優(yōu)勢，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)合作社等經(jīng)濟組織的支持力度;幫助被援助農(nóng)信機構加大不良貸款清收力度，靈活運用多種清收方式處置不良貸款。

地方國資充當頂梁柱

在各地農(nóng)信機構定向募股工作中，除了省內(nèi)農(nóng)信機構外，地方國資也是重要參與方。

近年來，各地農(nóng)信機構積極履行金融職責，助力穩(wěn)經(jīng)濟大盤、“保民生保供應”、服務鄉(xiāng)村振興，圍繞涉農(nóng)、小微企業(yè)等，加大資源傾斜力度，為地方經(jīng)濟高質(zhì)量提供全方位金融服務。隨著信貸投放力度的不斷加大，農(nóng)信機構資本金消耗亦隨之增加，部分農(nóng)商銀行的資本充足率已接近監(jiān)管部門的最低要求，適時補充資本金特別是核心一級資本已提上日程。

在各地農(nóng)信機構歷次定向募股、增資擴股等工作中，地方國企一直扮演重要角色。比如，今年1月11日，荊楚文化產(chǎn)業(yè)投資集團有限公司受讓荊州農(nóng)商銀行5700萬股權，占比5.43%。2月18日，荊州市荊州開發(fā)集團有限公司受讓荊州農(nóng)商銀行1億股權的相關手續(xù)全部完成，股權占比9.53%。3月31日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《天津銀保監(jiān)局關于天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司變更注冊資本和有關股東資格的批復》，同意天津市政投資有限公司增持天津濱海農(nóng)商銀行股份15.05億股，總計持有該行25.07億股，占增資后股本總額19.81%。

李天舒認為，由于地方政府財政資金無法直接入股農(nóng)信機構，因此地方政府會以下屬國有企業(yè)參股的形式為農(nóng)信機構增資。地理位置臨近優(yōu)勢有利于本地國資更好地在事前了解農(nóng)信機構經(jīng)營狀況，并在事后積極監(jiān)管其運營發(fā)展。因此相比省外金融機構，地方國資面臨的逆向選擇和道德危機風險較低，使其成為農(nóng)信機構大額資金補給的首選認購方。

地方國資在為農(nóng)信機構帶去長期穩(wěn)定資金的同時，農(nóng)信機構也扛起金融使命擔當，降低企業(yè)流動資金壓力、助力企業(yè)防范債務風險，推動本地實體經(jīng)濟提質(zhì)增效。通過融合發(fā)揮本地企業(yè)與本地農(nóng)信機構的優(yōu)勢，實現(xiàn)經(jīng)濟互利共贏共同發(fā)展。

IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜在接受《》記者采訪時表示，地方國企戰(zhàn)略投資農(nóng)信機構，除了有助于增強農(nóng)信機構資本實力之外，對于農(nóng)信機構而言，還能夠獲得實力雄厚的國有股東信用背書并強化地方國企與地方政府的支持，利好農(nóng)商銀行當前的市場拓展和長遠發(fā)展。

中國企業(yè)改革與發(fā)展研究會研究員吳剛梁認為，地方國企入股農(nóng)信機構，有利于優(yōu)化其股權結構，改變農(nóng)商銀行自然人股東過多的局面。而地方國企股東則可以為農(nóng)信機構提供更多資源。