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(資料圖)

繼上周工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行（601658）六大國(guó)有銀行宣布下調(diào)部分存款利率后，6月12日，招商銀行、浦發(fā)銀行等多家全國(guó)性股份制銀行也宣布下調(diào)人民幣存款利率，調(diào)整后，股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與六大國(guó)有銀行持平。

從今年一季度貸款數(shù)據(jù)看，人民幣貸款增量伴隨經(jīng)濟(jì)同步企穩(wěn)回升，信貸投放結(jié)構(gòu)向企業(yè)中長(zhǎng)期貸款傾斜。接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪(fǎng)的人士表示，今年一季度，大量的信貸投放為商業(yè)銀行全年?duì)I業(yè)收入增長(zhǎng)奠定了良好的基礎(chǔ)，未來(lái)商業(yè)銀行貸款收益率下行空間有限，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和壓降存款利率有助于緩解息差壓力，預(yù)計(jì)今年銀行業(yè)營(yíng)業(yè)收入增速有望小幅回升。

今年一季度，國(guó)內(nèi)各項(xiàng)穩(wěn)增長(zhǎng)政策出臺(tái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升。銀行信貸也借勢(shì)加速發(fā)力，增速持續(xù)提升至3月末的11.7%，帶動(dòng)一季度社會(huì)融資回升至10.0%的增幅。

惠譽(yù)博華分析師王逸夫?qū)χ袊?guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者表示，今年年初以來(lái)，基建繼續(xù)充當(dāng)經(jīng)濟(jì)“壓艙石”，企業(yè)貸款增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)延續(xù)了2022年的趨勢(shì)，投放繼續(xù)向中長(zhǎng)期貸款傾斜。居民貸款新增規(guī)模在1—4月呈現(xiàn)出較大的起伏，繼1月大幅增長(zhǎng)之后，4月由正轉(zhuǎn)負(fù)，短期和中長(zhǎng)期貸款在4月同比分別減少1255億元和1156億元。央行3月27日降準(zhǔn)，向銀行系統(tǒng)釋放了約5000億元的長(zhǎng)期資金，再加上商業(yè)銀行一季度大量的信貸投放預(yù)先為市場(chǎng)提供了充裕的流動(dòng)性，以便滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求，這是經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)復(fù)蘇的基礎(chǔ)保障。

今年一季度，居民存款增量大幅上升，新增規(guī)模達(dá)到9.9萬(wàn)億元。王逸夫?qū)⒅饕驓w結(jié)于居民投資偏好收緊。4月份，新增居民中長(zhǎng)期貸款和新增住戶(hù)人民幣存款同步轉(zhuǎn)負(fù)，或與提前還貸關(guān)聯(lián)，也從側(cè)面反映出當(dāng)前居民購(gòu)房意愿修復(fù)相對(duì)緩慢。當(dāng)前，商業(yè)銀行更大范圍地下調(diào)存款利率，意圖引導(dǎo)居民轉(zhuǎn)向消費(fèi)和投資領(lǐng)域，調(diào)整當(dāng)前超額儲(chǔ)蓄高企局面。居民儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)移取決于多方面因素，包括預(yù)期提升、資本市場(chǎng)回暖及理財(cái)產(chǎn)品“贖回潮”情緒平息。4月份，銀行理財(cái)規(guī)模較上月增加了1.2萬(wàn)億元，5月份同樣保持增長(zhǎng)勢(shì)頭，表明當(dāng)前居民投資者的市場(chǎng)情緒正逐步修復(fù)。

央行最新的貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，今年3月，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為4.34%，其中，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.95%，較去年同期下降0.41個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.14%，較去年同期下降1.35個(gè)百分點(diǎn)。

王逸夫認(rèn)為，3月份，商業(yè)銀行新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率已處于歷史低位，息差收窄至近10年的低點(diǎn)，未來(lái)商業(yè)銀行貸款收益率繼續(xù)下行空間有限，可能從壓降存款端成本出發(fā)調(diào)整貸款利率進(jìn)而實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的下降，商業(yè)銀行今后也會(huì)從自身經(jīng)營(yíng)可持續(xù)性出發(fā)保持合理息差水平，以平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)成本。從各類(lèi)商業(yè)銀行來(lái)看，農(nóng)商銀行的凈息差雖然快速下降，但仍維持在各類(lèi)商業(yè)銀行的最高水平，隨著大中型銀行信用下沉、普惠小微業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇，農(nóng)商銀行的息差或面臨持續(xù)下行壓力。此外，城商銀行平均凈息差已跌破1.8%的MPA考核要求。

展望未來(lái)，王逸夫表示，隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等順周期行業(yè)逐漸回暖將提振相關(guān)行業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)，但貸款高速投放趨勢(shì)下授信標(biāo)準(zhǔn)或存在一定程度放松，并有可能淤積一部分信用風(fēng)險(xiǎn)。目前，房地產(chǎn)行業(yè)困境依舊是商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控的主要壓力點(diǎn)，隨著房地產(chǎn)行業(yè)緩慢復(fù)蘇、市場(chǎng)逐漸出清，預(yù)計(jì)未來(lái)影響程度有望減弱。