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文|記者黃宇昆

新年伊始，各大上市銀行陸續(xù)披露2021年度業(yè)績快報(bào)。從目前公布業(yè)績快報(bào)的19家銀行來看，大部分銀行業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異。其中，齊魯銀行（601665）、寧波銀行（002142）、江蘇銀行（600919）等區(qū)域性銀行業(yè)績表現(xiàn)強(qiáng)勁，2021年實(shí)現(xiàn)的營業(yè)收入和歸母凈利潤均保持20%以上的增長幅度。

2月11日，銀保監(jiān)會(huì)披露2021年四季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，2021年商業(yè)銀行總資產(chǎn)余額281.77萬億元，同比增長8.8%，實(shí)現(xiàn)凈利潤2.2萬億元，同比增長12.6%。2021年四季度末，不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。全國銀行業(yè)在業(yè)績穩(wěn)增的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好。

在業(yè)績?cè)鲩L的催化下，沉寂已久的銀行板塊開始逐漸復(fù)蘇。今年1月以來至2月21日，A股銀行股價(jià)整體上揚(yáng)，銀行板塊累計(jì)漲幅達(dá)6.22%，高居申萬一級(jí)行業(yè)第三名。具體來看，新股蘭州銀行（001227）以62.75%的漲勢(shì)暫列第一，成都銀行（601838）漲幅達(dá)23.5%排名第二，興業(yè)銀行（601166）上漲19.54%位列第三。此外，郵儲(chǔ)銀行（601658）、興業(yè)銀行、交通銀行（601328）、中國銀行、北京銀行的股價(jià)等均創(chuàng)下近10個(gè)月來的新高。

前海開源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍向《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者表示，今年市場風(fēng)格切換，偏向于業(yè)績優(yōu)良的一些龍頭股，所以銀行股出現(xiàn)了明顯的反彈。不過，值得注意的是，銀行股破凈仍較為普遍。楊德龍認(rèn)為，銀行股普遍破凈主要原因是由于當(dāng)前銀行的盈利增長速度有所放緩，加上房地產(chǎn)調(diào)控比較嚴(yán)格，房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營情況較差，以及投資者對(duì)銀行股未來成長預(yù)期較低。

業(yè)績?cè)鲩L超預(yù)期，社融數(shù)據(jù)創(chuàng)新高

隨著年初蘭州銀行在深交所掛牌，我國A股上市銀行數(shù)量也擴(kuò)張至42家。作為我國銀行業(yè)的風(fēng)向標(biāo)，上市銀行的業(yè)績一定程度上代表了我國銀行業(yè)的景氣程度。截至記者發(fā)稿前，已有19家銀行披露2021年度業(yè)績快報(bào)，僅有廈門銀行（601187）營業(yè)收入有所下滑，其余18家銀行的營業(yè)收入、歸母凈利潤均有不同程度的增長。

具體來看，目前大型國有銀行還尚未對(duì)外披露業(yè)績。股份行中，招商銀行（600036）2021年分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入和歸母凈利潤3312.34億元、1199.22億元，同比增長14.03%、23.20%，在股份行中暫時(shí)領(lǐng)跑。中信銀行、興業(yè)銀行、平安銀行（000001）、光大銀行等歸母凈利潤增速均超過兩位數(shù)。

城商行雖然在體量上不能和股份行相比，但其中也不乏優(yōu)等生。江蘇銀行、寧波銀行、齊魯銀行2021年的營業(yè)收入和歸母凈利潤增長幅度均在20%以上，其中江蘇銀行歸母凈利潤以30.72%的增速一騎絕塵。農(nóng)商行方面，張家港行（002839）、常熟銀行（601128）、蘇農(nóng)銀行（603323）等2021年歸母凈利潤增長幅度也都保持在20%以上，在盈利增長上毫不遜色。

事實(shí)上，不止上市銀行，去年我銀行業(yè)整體盈利水平同比都有所上浮。銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，2021年，大型商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤12313億元，同比增長12.70%；股份制商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤4656億元，同比增長13.37%；城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2394億元，同比增長11.57%；民營銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤136億元，同比增長47.83%；農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2130億元，同比增長9.06%。

2月10日，央行公布了今年1月的金融數(shù)據(jù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1月份人民幣貸款增加3.98萬億元，是單月統(tǒng)計(jì)高點(diǎn)，同比多增3944億元；人民幣存款增加3.83萬億元，同比多增2627億元。2022年1月社會(huì)融資規(guī)模增量為6.17萬億元，比上年同期多9842億元。其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加4.2萬億元，是單月統(tǒng)計(jì)高點(diǎn)，同比多增3806億元。

東亞前海證券分析師賀燕青在研報(bào)中表示，2021年四季度，“穩(wěn)增長”政策組合拳接連放出，目前“寬信用”成效初顯，商業(yè)銀行凈息差環(huán)比上行釋放積極信號(hào)，疊加2022年1月社融數(shù)據(jù)超預(yù)期，利好銀行信貸業(yè)務(wù)。不良率和關(guān)注率邊際下行，資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)，存量風(fēng)險(xiǎn)基本出清。

開年漲幅領(lǐng)跑，北向資金頻頻加倉

《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者注意到，近十年來的交易數(shù)據(jù)顯示，銀行板塊在絕大多數(shù)年份的第一季度都呈現(xiàn)上漲態(tài)勢(shì)，今年也不例外。2022年1月至2月21日發(fā)稿前，銀行板塊累計(jì)漲幅達(dá)6.22%，在31個(gè)申萬一級(jí)行業(yè)中排名第三。

楊德龍向記者表示，今年以來銀行股出現(xiàn)了一定的上漲，且上漲幅度相對(duì)其他板塊來說偏高，主要原因是由于目前銀行股估值較低，加上今年市場風(fēng)格切換，偏向于業(yè)績優(yōu)良的龍頭股，所以銀行股出現(xiàn)了明顯的反彈。

個(gè)股方面，蘭州銀行作為今年首家登陸A股市場的銀行股，上市后多日拉出漲停板。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自1月17日上市至今，蘭州銀行在20個(gè)交易日里共登上16次龍虎榜。2月17日公布的最新龍虎榜數(shù)據(jù)顯示，蘭州銀行當(dāng)日換手率為34.59%，成交額達(dá)11.8億元。雖然近期蘭州銀行股價(jià)幾度回調(diào)，但截至2月21日收盤，蘭州銀行的漲幅仍超過六成。

成都銀行作為一家西部地區(qū)的區(qū)域性銀行，近期也漲勢(shì)迅猛。1月5日，成都銀行發(fā)布業(yè)績預(yù)增公告，這也是2022年首家對(duì)外披露盈利數(shù)據(jù)的銀行，此后，該行股價(jià)便一路高歌猛進(jìn)。截至2月21日，今年以來成都銀行漲幅已達(dá)23.5%。此外，興業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行、寧波銀行等均創(chuàng)下近4個(gè)月來的股價(jià)新高。

值得一提的是，年初以來，一向被譽(yù)為“聰明錢”的北向資金也在持續(xù)加倉銀行股。數(shù)據(jù)顯示，近一個(gè)月來，北向資金凈買入申萬銀行板塊161.53億元，在所有申萬行業(yè)中排名第一。另外，截至2月21日，銀行板塊（申萬一級(jí)行業(yè)）在近20日內(nèi)主力凈流入53.03億元，同樣在31個(gè)申萬行業(yè)中排名第一。

楊德龍表示，對(duì)于大資金來說，配置銀行股有一定的意義，因?yàn)榇筚Y金追求的是分紅收益率高，有了穩(wěn)定分紅，銀行股可能也會(huì)成為一些大資金配置的重點(diǎn)。

破凈仍較普遍，低估值靜待修復(fù)

不過，即便多家銀行處于上漲趨勢(shì)，但普遍破凈仍是目前銀行股面臨的問題。據(jù)《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，截至2月21日，A股上市銀行整體市凈率（PB）為0.66，42家上市銀行中，有32家破凈，破凈率接近八成，其中民生銀行PB僅為0.36，在上市銀行中墊底。

股價(jià)長期破凈，自然引得各家銀行高管、股東紛紛出手護(hù)盤，包括浙商銀行（601916）、重慶銀行（601963）、重慶農(nóng)商行等，希望穩(wěn)定股價(jià)。

2月15日，重慶銀行發(fā)布穩(wěn)定股價(jià)措施的公告，因該行A股股票連續(xù)20個(gè)交易日的收盤價(jià)低于其最近一期經(jīng)審計(jì)的每股凈資產(chǎn)，該行擬采取由現(xiàn)任董事、高級(jí)管理人員、第一大股東增持股份的措施穩(wěn)定股價(jià)。其中，該行12名董事、高級(jí)管理人員增持金額合計(jì)不低于76.34萬元，第一大股東重慶渝富增持金額不低于2585.90萬元。

重慶銀行于2021年2月在上交所掛牌上市，這已經(jīng)是該行上市以來第二次出手穩(wěn)定股價(jià)了，而該行股東高管上一次出手穩(wěn)定股價(jià)僅在其A股上市后5個(gè)月。彼時(shí)，重慶銀行高管和第一大股東以集中競價(jià)交易方式累計(jì)增持該行股份302.31萬股，累計(jì)增持金額2664.22萬元。

與重慶銀行相似的還有上海農(nóng)商銀行。去年8月，上海農(nóng)商銀行登陸A股市場。上市后，該行股價(jià)一路向南，由最高點(diǎn)的12.82元跌至7元左右徘徊。上市僅1個(gè)月后，上海農(nóng)商銀行股價(jià)便觸發(fā)穩(wěn)定股價(jià)措施，上海國際集團(tuán)及其子公司、上海國盛集團(tuán)資產(chǎn)有限公司、浙江滬杭甬高速公路股份有限公司作為該行持股比例超過5%的股東參與增持，累計(jì)增持金額共計(jì)不低于7277.72萬元，目前增持仍在進(jìn)行中。

雖然銀行高管股東本著看好銀行未來發(fā)展的目的增持自家股票，但基金經(jīng)理卻不這么想。據(jù)《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年四季度末，基金機(jī)構(gòu)共持有32支銀行股，環(huán)比減少8支，持倉金額為1521.7億元，較三季度末減少4.54萬億。

申港證券的研報(bào)顯示，四季度公募基金配置銀行板塊意愿較低主要是受到市場對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力和對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂的影響。今年年初以來，穩(wěn)增長政策不斷發(fā)力，政策底將逐漸傳導(dǎo)至經(jīng)濟(jì)底，經(jīng)濟(jì)下行壓力減緩，預(yù)計(jì)公募基金對(duì)于銀行板塊關(guān)注度將提升。

對(duì)于影響銀行股投資價(jià)值的具體風(fēng)險(xiǎn)，楊德龍告訴《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者，除了估值方面，主要看的是基本面。比如地產(chǎn)和銀行的關(guān)聯(lián)度比較高，未來地產(chǎn)行業(yè)能否渡過難關(guān)，防止出現(xiàn)一些房企破產(chǎn)，造成銀行的壞賬，都將影響到銀行的估值。而在經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)之后，銀行股往往會(huì)有更好的表現(xiàn)。

編輯 林坤