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天津作為北方工業(yè)重鎮(zhèn)，有著雄厚的制造業(yè)和科技研發(fā)基礎(chǔ)。當(dāng)前，天津正在深化“制造業(yè)立市”戰(zhàn)略，加快構(gòu)建以智能科技產(chǎn)業(yè)為引領(lǐng)，以生物醫(yī)藥、新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，以裝備制造、汽車、石油化工、航空航天等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)為支撐的“1＋3＋4”現(xiàn)代工業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，鍛長(zhǎng)補(bǔ)短、聚勢(shì)賦能，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。近年來(lái)，天津金城銀行也在人行天津分行、天津銀保監(jiān)局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力引導(dǎo)之下，以數(shù)字金融科技為支撐，向綠色化、數(shù)字化、智能化全面轉(zhuǎn)型升級(jí)，利用數(shù)字金融高效服務(wù)制造業(yè)中小微企業(yè)，為天津“制造業(yè)立市”注入數(shù)字金融力量。

“加”投放:

2021年投放制造業(yè)貸款超46億元

“我們細(xì)分出天津市優(yōu)勢(shì)制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，擇優(yōu)支持智能科技、生物醫(yī)藥、新能源新材料產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶，并將先進(jìn)制造業(yè)列入‘優(yōu)先支持’方向。”金城銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。由于目前制造業(yè)企業(yè)客戶中小微客戶占比較多，在業(yè)務(wù)鏈條中地位偏弱，談判能力不足，在應(yīng)收賬款質(zhì)押等模式中要求下游確權(quán)較為困難，金城銀行積極嘗試?yán)么髷?shù)據(jù)、發(fā)票信息以及掌握交易數(shù)據(jù)、控制回款賬戶等方式，在核心企業(yè)不確權(quán)的情況下對(duì)小微制造業(yè)客戶提供金融服務(wù)。

為了滿足不同規(guī)模的制造業(yè)企業(yè)資金需求，金城銀行通過(guò)緊密結(jié)合制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，合理制定融資期限，專項(xiàng)研發(fā)了“金科貸”“專新貸”等特色金融產(chǎn)品，專項(xiàng)服務(wù)“雛鷹”“瞪羚”“科技領(lǐng)軍”“國(guó)家技術(shù)中心”“專精特新”或“專精特新小巨人”等優(yōu)質(zhì)實(shí)體制造類中小微企業(yè)，與此同時(shí)，還開(kāi)發(fā)出全線上信用類數(shù)字小微金融產(chǎn)品——“金企貸”，持續(xù)加大制造業(yè)等中小微企業(yè)的信貸支持力度。

截至2021年年末，金城銀行制造業(yè)貸款余額達(dá)33億元，比2021年年初增加25億元；制造業(yè)貸款余額占比9.67%，較2021年年初提高了3.9個(gè)百分點(diǎn)，全年累計(jì)新增制造業(yè)貸款超46億元，其中，制造業(yè)信用貸款余額相比2021年年初增加9.4億元，有效降低了制造業(yè)企業(yè)的融資門檻，提升了制造業(yè)企業(yè)融資服務(wù)的可得性。

“加”科技:

科技投入、科技人才成倍增長(zhǎng)

提高制造業(yè)金融供給數(shù)量及質(zhì)量，離不開(kāi)數(shù)字科技的強(qiáng)力支撐，對(duì)金城銀行來(lái)說(shuō)，2021年是其科技條線發(fā)生“質(zhì)變”的一年。

金城銀行信息科技部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，2021年，金城銀行科技經(jīng)費(fèi)投入同比翻番，而數(shù)字金融科技人才數(shù)量更是呈倍數(shù)增長(zhǎng)，科技人才占全行員工比重已快速?gòu)?0%左右提升至50%以上。隨著資源與人才的快速補(bǔ)入，金城銀行科技條線各個(gè)功能模塊的能力得到明顯提升，自主研發(fā)能力顯著增強(qiáng)。

基于安全、易用、穩(wěn)定的私有云計(jì)算平臺(tái)，構(gòu)建了自上而下的完整技術(shù)架構(gòu)體系，實(shí)現(xiàn)資源高效利用、資源彈性伸縮、生產(chǎn)智能運(yùn)維；大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、圖計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等先進(jìn)技術(shù)被引入，高效解決了特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景的需求；分布式微服務(wù)框架作為金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)框架，保障性能及穩(wěn)定性兼具的同時(shí)能快速適配新系統(tǒng)的建設(shè)。

經(jīng)過(guò)1年多的科技賦能，金城銀行逐漸形成了數(shù)字銀行的“科技骨架”。在此基礎(chǔ)之上，金城銀行搭建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)風(fēng)控體系，如今大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)已積累60余個(gè)風(fēng)險(xiǎn)模型，并延展開(kāi)發(fā)出6000余個(gè)風(fēng)控策略與30萬(wàn)多個(gè)特征變量，有效助力前端數(shù)字金融業(yè)務(wù)的落地與運(yùn)行。

“減”流程:

10分鐘獲得500萬(wàn)元授信

銀行科技投入越重，客戶申貸流程越少。

天津科瑞達(dá)涂料化工有限公司董事長(zhǎng)田鐵梁沒(méi)有想到，沒(méi)有出公司大門，也無(wú)需填寫(xiě)任何紙質(zhì)申請(qǐng)材料，不到10分鐘，就拿到了金城銀行500萬(wàn)元的“專新貸”授信。

“這是我們首次嘗試在線上申請(qǐng)貸款，比以往線下的貸款流程要方便太多。”田鐵梁說(shuō)。作為“天津市2019年首批瞪羚企業(yè)”，該公司持續(xù)不斷的技術(shù)研發(fā)少不了金融機(jī)構(gòu)的資金支持。對(duì)制造業(yè)中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，除了考慮資金的穩(wěn)定性與成本，其靈活性、便捷性也能在很大程度上影響企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率。

國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)——天津吉達(dá)爾重型機(jī)械科技股份有限公司總經(jīng)理李尚杰前不久也體驗(yàn)到了金城銀行數(shù)字金融的便利。用手機(jī)線上發(fā)起“專新貸”申請(qǐng)，10分鐘就獲得了授信，1分鐘到賬490萬(wàn)元，李尚杰趕緊支付了材料款項(xiàng)。“‘專新貸’按日計(jì)息，隨借隨還，非常靈活，有效提升了公司資金周轉(zhuǎn)效率?！崩钌薪芟蛴浾呓榻B。

企業(yè)申貸流程簡(jiǎn)便的背后，是金城銀行運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技，以企業(yè)資質(zhì)、征信、稅務(wù)、工商、司法等難以篡改的企業(yè)多維數(shù)據(jù)進(jìn)行用戶畫(huà)像，用數(shù)字化分析衡量企業(yè)的“數(shù)字價(jià)值”，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融全在線申請(qǐng)、純信用審批、全智能風(fēng)控。

據(jù)了解，金城銀行除了定制開(kāi)發(fā)出“專新貸”“金科貸”“金企貸”等特色產(chǎn)品之外，針對(duì)部分制造業(yè)企業(yè)的特殊融資需求，還建立了客戶經(jīng)理一對(duì)一專屬服務(wù)機(jī)制，開(kāi)辟綠色服務(wù)通道，提供金融咨詢服務(wù)，為企業(yè)打造專屬產(chǎn)品和融資支持方案，滿足各類企業(yè)的差異化需求。

“減”成本：

數(shù)字金融“既普又惠”

數(shù)字技術(shù)在減少申貸流程，提升融資效率的同時(shí)，也為銀行進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本帶來(lái)了可能性。

據(jù)了解，金城銀行積極落實(shí)“減費(fèi)讓利”政策，除了免收各類銀行賬戶服務(wù)費(fèi)用，還將本票手續(xù)費(fèi)、本票掛失費(fèi)、本票工本費(fèi)、銀行匯票手續(xù)費(fèi)、銀行匯票掛失費(fèi)和銀行匯票工本費(fèi)列入免費(fèi)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目中。為了切實(shí)減輕小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本下降，金城銀行對(duì)客貸款利率定價(jià)時(shí)綜合考慮了資本成本、稅務(wù)成本，在國(guó)開(kāi)行轉(zhuǎn)貸資金的支持之下，“專新貸”對(duì)客年化利率全面降低，進(jìn)一步降低了企業(yè)融資成本。

與此同時(shí)，針對(duì)普惠小微貸款結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)75%權(quán)重的緩釋風(fēng)險(xiǎn)比例，金城銀行給予普惠小微貸款75%的優(yōu)惠定價(jià)，加大普惠小微貸款投放力度。針對(duì)部分資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難的企業(yè)，金城銀行也積極落實(shí)延期還本付息政策，幫助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年底，金城銀行共為227戶制造業(yè)小微企業(yè)客戶辦理延期還本付息，延期本金合計(jì)1.78億元。