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隨著上市銀行財報數(shù)據(jù)的陸續(xù)披露，多家銀行理財公司上半年“成績單”也逐漸浮出水面。截至目前，已有工銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財、招銀理財、信銀理財、平安理財、南銀理財、杭銀理財、上銀理財、渝農(nóng)商理財?shù)冉?0家銀行理財公司披露上半年經(jīng)營情況。總體來看，上半年，多數(shù)理財公司管理規(guī)模實(shí)現(xiàn)增長，同時，凈利潤同比有所提高。

部分機(jī)構(gòu)凈利同比提升

從已披露經(jīng)營情況的機(jī)構(gòu)來看，今年上半年，多家銀行理財公司的凈利潤同比有所提升。

其中，招銀理財持續(xù)“領(lǐng)跑”，上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入31.86億元，同比增長35.52%;實(shí)現(xiàn)凈利潤20.66億元，同比增長32.69%;信銀理財則實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入18.92億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤12.09億元，分別較上年同期增長26.56%和22.12%;國有大行理財公司中，中郵理財實(shí)現(xiàn)凈利潤6.71億元，同比增長50.11%。

部分中小銀行理財公司亦表現(xiàn)不俗。如杭銀理財上半年營業(yè)收入10.44億元，同比增長194.08%;實(shí)現(xiàn)凈 利 潤 7.41 億 元 ，同 比 增 長212.66%;渝農(nóng)商理財上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤2.16億元，同比增幅184.17%等。此外，雖然開業(yè)不足3個月，但截至上半年，上銀理財亦實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4.1億元，凈利潤2.92億元。

與此同時，從管理規(guī)模來看，上半年，招銀理財管理的理財產(chǎn)品規(guī)模仍暫居首位，截至6月末存續(xù)產(chǎn)品余額達(dá)2.88萬億元，較去年年末增長3.60%。

除招銀理財外，信銀理財、中郵理財、南銀理財、渝農(nóng)商理財、杭銀理財?shù)榷嗉依碡敼镜漠a(chǎn)品存續(xù)余額亦實(shí)現(xiàn)增長。如上半年，中信銀行及信銀理財產(chǎn)品規(guī)模達(dá)1.65萬億元，其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模1.55萬億元，占比達(dá)93.92%，較上年末提升3.65個百分點(diǎn);中郵理財上半年理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)8460.9億元，較去年末增長1907.84億元，增幅29.11%。

而截至6月末，南銀理財產(chǎn)品總規(guī)模近3800億元，較上年末增幅超16%;渝農(nóng)商理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品規(guī)模1463.32億元，較上年末增長244.03億而元，增幅20.01%，其中公募理財產(chǎn)品規(guī)模1415.90億，較上年末提升25.52%。

建立完善的投研體系

今年以來，銀行理財公司持續(xù)擴(kuò)容。隨著北銀理財獲批籌建，截至目前，全國共有30家理財公司獲批籌建，其中28家已獲批開業(yè)。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，理財公司存續(xù)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模19.14萬億元，同比增長91.21%，占全市場的比例達(dá)到65.66%，成為我國資產(chǎn)管理行業(yè)的一支重要力量。

在分析人士看來，理財公司市場份額顯著提升的主要原因，一方面是中小銀行理財產(chǎn)品發(fā)行受限后，銀行理財子產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏在加快;另一方面是中小銀行在加快代銷理財子的產(chǎn)品。

據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行摹吨袊y行業(yè)理財市場半年報告(2022年上)》，2022年上半年，有存續(xù)產(chǎn)品的25家理財公司均開拓了代銷渠道，1-6月累計代銷金額26.10萬億元，截至6月底代銷余額為18.95萬億元。具體來看，3家理財公司的理財產(chǎn)品僅由母行代銷，22家理財公司的理財產(chǎn)品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。同時，剔除母行代銷的情況，上半年理財公司合作代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步上升，6月有199家機(jī)構(gòu)代銷了理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，較1月多出83家。

“除產(chǎn)品發(fā)行端積極推動自主產(chǎn)品發(fā)行、有序完成母行產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)外，代銷渠道的擴(kuò)展也成了理財公司做大資產(chǎn)管理規(guī)模的重要抓手。”光大證券報告指出，隨著后續(xù)部分不具有理財公司布局能力的中小銀行逐步退出資管業(yè)務(wù)，重點(diǎn)聚焦代銷等財富管理業(yè)務(wù)，理財公司產(chǎn)品有望進(jìn)一步觸達(dá)下沉市場。

普益標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)為，在理財公司的發(fā)展中，渠道多元化拓展是必然趨勢，直銷和代銷各有優(yōu)劣勢，它們共同構(gòu)成了一個完整的銷售體系。“長遠(yuǎn)來看，銀行理財公司要更好設(shè)計滿足投資者需求的理財產(chǎn)品，開展投資者教育，乃至發(fā)力投顧業(yè)務(wù)等，都離不開直銷渠道獲得的客戶交易和行為數(shù)據(jù)。而代銷渠道對于城商行和農(nóng)商行等中小型理財公司而言，具有明顯優(yōu)勢。因此，未來理財業(yè)務(wù)必然是直銷和代銷的共同發(fā)展。”

另一方面，值得留意的是，從資產(chǎn)配置來看，雖然多數(shù)理財公司產(chǎn)品布局仍以固收類產(chǎn)品為主，但權(quán)益資產(chǎn)的投資比例普遍實(shí)現(xiàn)增長。分析人士認(rèn)為，隨著理財公司的發(fā)展，預(yù)期其發(fā)行的理財產(chǎn)品將引導(dǎo)更多資金流入權(quán)益市場。

“銀行子公司逐步加大權(quán)益資產(chǎn)配置是大勢所趨，首先需要建立完善的權(quán)益資產(chǎn)投研體系，在過渡階段可使用FOF模式來進(jìn)行權(quán)益資產(chǎn)配置。同時，與追求相對收益的公募基金不同，銀行理財追求絕對收益，銀行理財公司必須在積累足夠的安全墊之后再進(jìn)行風(fēng)險較高的權(quán)益投資。”中信建投證券研報指出。(本報記者 吉雪嬌)