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在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，中國(guó)太保無疑是一家極具代表性的公司，作為中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)，太保的成績(jī)單近日公布，我們到底該怎么看太保的成績(jī)單，在市場(chǎng)全面復(fù)蘇下的太保的未來又該如何分析呢？

(相關(guān)資料圖)

一、殊為不易的太保成績(jī)單

據(jù)人民網(wǎng)的報(bào)道，中國(guó)太保公布2022年度業(yè)績(jī)。2022年，中國(guó)太保全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3988.18億元，同比增長(zhǎng)8.7%；集團(tuán)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)401.15億元，同比增長(zhǎng)13.5%；截至2022年末，合并總資產(chǎn)達(dá)21762.99億元，較上年末增長(zhǎng)11.8%。

公告顯示，2022年，中國(guó)太保壽險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2253.43億元，同比增長(zhǎng)6.5%。其中，新保業(yè)務(wù)增速35.8%；實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值92.05億元，同比下降31.4%。新業(yè)務(wù)價(jià)值率11.6%，同比下降11.9個(gè)百分點(diǎn)；壽險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)308.35億元，同比增長(zhǎng)9.1%。

中國(guó)太保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(包括太保產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)及太保香港)綜合成本率97.3%，同比下降1.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，綜合費(fèi)用率28.9%，同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)；綜合賠付率68.4%，同比下降1.4個(gè)百分點(diǎn)；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1,725.83億元，同比增長(zhǎng)11.6%。其中，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)18.8%，占比達(dá)43.2%，提升2.6個(gè)百分點(diǎn)。

二、亮點(diǎn)突出的整體表現(xiàn)

我們看到當(dāng)前的太保成績(jī)，雖然有些業(yè)績(jī)指標(biāo)出現(xiàn)了一定程度的下行，但是瑕不掩瑜，依然有一些亮點(diǎn)值得我們關(guān)注：

亮點(diǎn)1：壽險(xiǎn)新保業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)。新保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，增速達(dá)35.8%。這個(gè)數(shù)據(jù)對(duì)于太保這樣的巨頭來說已經(jīng)殊為不易，從發(fā)展趨勢(shì)的角度來進(jìn)行分析，新業(yè)務(wù)價(jià)值增速逐季度向好，太保正在持續(xù)推進(jìn)“長(zhǎng)航計(jì)劃”的轉(zhuǎn)型落地，驅(qū)動(dòng)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，成效已經(jīng)開始顯現(xiàn)。

亮點(diǎn)2：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率明顯改善。我們看到當(dāng)前太保的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率明顯改善，同比下降1.8個(gè)百分點(diǎn)，至97.3%。我們結(jié)合太保財(cái)險(xiǎn)前幾年的綜合成本就會(huì)發(fā)現(xiàn)，太保產(chǎn)險(xiǎn)的綜合成本率 2017 年至 2021 均值為 98.7%，較行業(yè)龍頭略高，但是如今太保財(cái)險(xiǎn)的整體綜合成本已經(jīng)明顯下降，基本上在行業(yè)龍頭企業(yè)之中處于較低水平，代表的是2022年太保財(cái)險(xiǎn)有了顯著改觀，險(xiǎn)持續(xù)鞏固續(xù)航能力，提質(zhì)增效，取得近年來最好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

亮點(diǎn)3：資產(chǎn)投資業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)。在投資板塊方面，中國(guó)太保在2022年總投資收益率為4.2%。截至2022年末，中國(guó)太保集團(tuán)合并總資產(chǎn)達(dá)21762.99億元，較上年末增長(zhǎng)11.8%，綜合經(jīng)營(yíng)能力持續(xù)增強(qiáng)。反觀整個(gè)資本市場(chǎng)，去年一年A股呈現(xiàn)出較大幅度的下跌，再加上較為寬松的貨幣政策，市場(chǎng)利率始終維持在低位震蕩，在這樣的情況下，各家保險(xiǎn)公司的投資表現(xiàn)都較為一般，但是太保的整體投資卻穩(wěn)中有進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了較為穩(wěn)固的增長(zhǎng)，這個(gè)表現(xiàn)已經(jīng)相當(dāng)不容易了。

從這些亮點(diǎn)我們可以發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)實(shí)施18個(gè)月“長(zhǎng)航行動(dòng)”行至半場(chǎng)，多項(xiàng)指標(biāo)正在加速回暖。而在車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)共同驅(qū)動(dòng)下，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的回暖速度更是加快。與此同時(shí)，投資的長(zhǎng)期行穩(wěn)致遠(yuǎn)已經(jīng)逐漸構(gòu)建起太保的壓艙石，太保的整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)相當(dāng)不錯(cuò)。

三、全面復(fù)蘇下的太保未來何在？

當(dāng)前市場(chǎng)已經(jīng)全面放開，經(jīng)濟(jì)正在全面步入正軌，在這樣的大背景下，面對(duì)著的太保的成績(jī)單，可以說2022年的太保整體表現(xiàn)已經(jīng)是優(yōu)于預(yù)期，那么從這份不容易的財(cái)報(bào)出發(fā)，我們又該如何分析判斷太保的未來發(fā)展呢？

首先，太保的整體轉(zhuǎn)型已經(jīng)逐漸走上正軌。從太保的業(yè)務(wù)發(fā)展我們能夠看到太保的整體業(yè)務(wù)表現(xiàn)已經(jīng)相當(dāng)不錯(cuò)，在整體經(jīng)濟(jì)壓力加大，市場(chǎng)下行趨勢(shì)明顯的情況下，不僅保持了自身業(yè)務(wù)的問題，而且在堅(jiān)守價(jià)值核心，堅(jiān)信長(zhǎng)期主義，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)這“三大主張”的支撐下，太保的轉(zhuǎn)型已經(jīng)初現(xiàn)效果。

從壽險(xiǎn)來看，“長(zhǎng)航計(jì)劃”進(jìn)入下半場(chǎng)，在“芯”基本法的轉(zhuǎn)型支撐下，整個(gè)太保壽險(xiǎn)的人力隊(duì)伍體系得到了有效地凝練，從數(shù)字上來看雖然數(shù)字有所減少，但是隊(duì)伍的戰(zhàn)斗力卻在有效提升，隊(duì)伍產(chǎn)能收入雙升，無論是隊(duì)伍銷售能力、主管經(jīng)營(yíng)能力、新人專業(yè)能力都在持續(xù)增強(qiáng)，一支更具競(jìng)爭(zhēng)對(duì)的人才隊(duì)伍已經(jīng)開始形成。與此同時(shí)，銀保渠道發(fā)展迅猛，多元化價(jià)值增長(zhǎng)路徑已經(jīng)開始逐漸形成。

從產(chǎn)險(xiǎn)來看，雖然車險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到市場(chǎng)的影響有一定的波動(dòng)，但是整體保持了一個(gè)相對(duì)穩(wěn)健的發(fā)展，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈多元化發(fā)展趨勢(shì)，在這樣的情況下，太保的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)開始走出了單一增長(zhǎng)的區(qū)間，進(jìn)入了一個(gè)全面發(fā)展的狀態(tài)。

可以說，當(dāng)前的太保轉(zhuǎn)型已經(jīng)開始展現(xiàn)出效果，對(duì)于太保的發(fā)展奠定了一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

其次，長(zhǎng)期主義下太保穿越時(shí)間的大健康架構(gòu)已經(jīng)完善。這些年伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，特別是全面放開后消費(fèi)者對(duì)于健康的需求越來越高，大健康市場(chǎng)已經(jīng)呈現(xiàn)出較快增長(zhǎng)的趨勢(shì)，從太保的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)之外，我們也發(fā)現(xiàn)了太保在大健康市場(chǎng)的長(zhǎng)期布局，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、“惠民?！钡让裆攸c(diǎn)領(lǐng)域已經(jīng)成為了太保的重要發(fā)力點(diǎn)。與此同時(shí)，通過“自建+整合”太保已經(jīng)建立起覆蓋全國(guó)主要三甲公立醫(yī)院的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)與國(guó)內(nèi)一流醫(yī)療資源的無縫銜接，真正打通了大多數(shù)消費(fèi)者醫(yī)-藥-保的整體痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)的有機(jī)整合。

在全力發(fā)展產(chǎn)業(yè)生態(tài)的另一面，在著力打造“太保家園”養(yǎng)老服務(wù)品牌的同時(shí)，太保的業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)康復(fù)醫(yī)療品牌“源申康復(fù)”也同步推出，逐漸形成了“保險(xiǎn)+養(yǎng)老+康復(fù)”的生態(tài)閉環(huán)。

從時(shí)間上太保逐漸具備了穿越自己用戶全生命周期的健康服務(wù)架構(gòu)，這種大健康架構(gòu)讓太保的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力與用戶粘性不斷加強(qiáng)。

第三，不斷補(bǔ)全實(shí)現(xiàn)了全空間市場(chǎng)的優(yōu)化布局。在時(shí)間維度上，太保的發(fā)展呈現(xiàn)出了全生命周期健康管理的趨勢(shì)，在空間維度上，太保的大區(qū)域戰(zhàn)略也開始全面落地，值得關(guān)注的是這次太保的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)就在大灣區(qū)召開，大灣區(qū)已經(jīng)成為了太保的核心關(guān)鍵發(fā)展區(qū)域。推出了一系列灣區(qū)專屬產(chǎn)品和定制化服務(wù)，推出暢享灣區(qū)、悅享灣區(qū)、愛相傳等，實(shí)現(xiàn)了粵港澳三地的有機(jī)結(jié)合，讓大灣區(qū)服務(wù)一體化逐漸完善。

如今的太保在空間上，已經(jīng)逐漸形成了涵蓋長(zhǎng)三角、京津冀、成渝雙城、粵港澳大灣區(qū)等一系列的區(qū)域布局體系，基本上實(shí)現(xiàn)了對(duì)于重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)區(qū)域的服務(wù)輻射全覆蓋，真正為太保的業(yè)績(jī)發(fā)展提供助力。

第四，科技創(chuàng)新所帶來的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力還在增長(zhǎng)。如果說時(shí)間是產(chǎn)品維度，空間是區(qū)域維度的話，在這一橫一縱的同事，太保的科技驅(qū)動(dòng)力也在持續(xù)提升。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，太保主動(dòng)擁抱科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，建設(shè)完成了“太保新云”作為太保發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施，在云計(jì)算優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，可以有效地科技與業(yè)務(wù)深度融合。僅以滬惠保為例。僅30秒可完成一次線上投保，最大峰值超過5W人同時(shí)在線投保。

與此同時(shí)，太保的人工智能體系也發(fā)展迅速，2022年太保呼叫中心完成了導(dǎo)航部分的100%智能化，其中有20%的通話能夠由語音機(jī)器人替代人工或輔助人工客戶服務(wù)。今年更是推出了基于ChatGPT等前沿人工智能技術(shù)的數(shù)字員工，成為了產(chǎn)業(yè)較早實(shí)現(xiàn)應(yīng)用的龍頭企業(yè)。

因此，從太保的發(fā)展來看，之前市場(chǎng)的不利影響正在逐漸消除，太保的優(yōu)勢(shì)正在逐漸明確，這樣的太保的未來還是值得進(jìn)一步期待的。