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近日，全國(guó)首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的代理維權(quán)案一審判決，這是司法機(jī)關(guān)首次對(duì)催收從業(yè)者從事反催收代理的行為作出刑事判決。該判決為打擊債鬧黑產(chǎn)提供新的司法實(shí)踐范例，不僅有效阻斷從事催收人員加入非法“反催收“的路徑，對(duì)債鬧組織也形成有力震懾，同時(shí)也是國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)文提醒防范金融欺詐、多地監(jiān)管部門聯(lián)合警方開(kāi)展專項(xiàng)治理行動(dòng)之后的有效重拳出擊。

判決書(shū)顯示，被告人李某、張某和歐陽(yáng)某利用在催收公司工作期間對(duì)行業(yè)規(guī)則的了解，聯(lián)系其他信用卡逾期人員，在自己或他人的信用卡逾期被催收時(shí)，以信用卡逾期人員的名義，各自或相互配合，通過(guò)引誘催收公司工作人員實(shí)施違規(guī)行為、夸大催收公司工作人員的不合規(guī)行為等方式，惡意、反復(fù)多次向銀行或銀保監(jiān)會(huì)投訴，向多家催收機(jī)構(gòu)施壓，以撤回投訴為要挾向催收機(jī)構(gòu)索取錢款。經(jīng)司法機(jī)關(guān)判定，最終以敲詐勒索罪宣判并量刑。

【資料圖】

近年來(lái)非法代理債鬧、反催收聯(lián)盟等金融黑產(chǎn)呈多發(fā)趨勢(shì)，并已形成完整黑色產(chǎn)業(yè)鏈，其背后的反催收組織在越來(lái)越多“催收人員”加入下，利用此前的從業(yè)經(jīng)歷，非法手段進(jìn)行惡意“反催收”，同時(shí)也已呈現(xiàn)出團(tuán)伙化、專業(yè)化的特征。南都大數(shù)據(jù)研究院4月發(fā)布的《“非法代理維權(quán)”治理調(diào)研報(bào)告（2023）》顯示，職業(yè)化“非法代理維權(quán)”從業(yè)人員有數(shù)十萬(wàn)人，而黑產(chǎn)煽動(dòng)教唆的“非法代理維權(quán)”活動(dòng)參與人員有幾百萬(wàn)上千萬(wàn)，造成金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)損失達(dá)數(shù)百億元級(jí)別。

此次的刑事判決堵住了催收從業(yè)者惡意反催收的漏洞：

1、判決中被告人熟悉貸后催收的全流程，深諳與金融機(jī)構(gòu)打交道的要領(lǐng)；

2、被告人利用職務(wù)之便獲取行業(yè)潛規(guī)則，甚至可以從原公司掌握負(fù)債人信息；

3、通過(guò)利用被告人的催收經(jīng)驗(yàn)幫助債務(wù)人惡意拖欠或逃避債務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上述催收從業(yè)者從事反催收被判敲詐勒索罪，是針對(duì)非法代理維權(quán)、非法代理投訴等債鬧黑產(chǎn)違法犯罪行為的典型示范案例。一方面給想利用專業(yè)知識(shí)從事反催收的催收從業(yè)者敲響警鐘，另一方面也體現(xiàn)司法打擊債鬧已實(shí)現(xiàn)與國(guó)際接軌，諸如美國(guó)、日本、德國(guó)等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信用體系完善與民法體系發(fā)達(dá)的國(guó)家都對(duì)“債鬧”等金融黑產(chǎn)進(jìn)行刑事立法，并對(duì)這類活動(dòng)形成有效打擊。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)，2023年一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴10.49萬(wàn)件，其中個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴5.98萬(wàn)件，占投訴總量的57%，其中不乏“代理投訴維權(quán)”“代理征信修復(fù)”“反催收聯(lián)盟”等黑灰產(chǎn)行為。

非法代理債鬧等金融黑產(chǎn)已經(jīng)猖狂到不得不打擊的地步。今年以來(lái)多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方、金融機(jī)構(gòu)皆在發(fā)力，形成圍剿之勢(shì)。

監(jiān)管政策上，早在去年8月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳就發(fā)布通知，指出要嚴(yán)厲打擊非法代理黑產(chǎn)；6月，“中國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”學(xué)術(shù)研討會(huì)上，國(guó)家金融監(jiān)管總局與包括樂(lè)信、騰訊、淘天集團(tuán)等業(yè)界代表，就如何與監(jiān)管合作聯(lián)動(dòng)打擊金融黑產(chǎn)、健全法律框架等層面進(jìn)行了深入的探討。

執(zhí)法層面，多地警方已開(kāi)始打擊非法債鬧組織的行動(dòng)。以警方與金融科技平臺(tái)樂(lè)信的合作為例，7月21日，樂(lè)信旗下分期樂(lè)與作為打擊新型網(wǎng)絡(luò)案件試點(diǎn)的浙江嘉興市公安局偵查中心正式簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，共同打擊非法代理維權(quán)、非法代理投訴、詐騙、洗錢等金融黑產(chǎn)違法犯罪行為；6月底，分期樂(lè)聯(lián)合湖北武漢警方成功查獲一非法代理債鬧組織，依法對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人處以治安拘留5日的行政處罰；此前，分期樂(lè)還與北京反詐、江西警方等開(kāi)展消費(fèi)者保護(hù)方面的合作。

行業(yè)協(xié)會(huì)探討如何通過(guò)制定催收標(biāo)準(zhǔn)等方式治理金融黑產(chǎn)。7月，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在“催收國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)研制和聯(lián)合應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)侵?jǐn)_工作機(jī)制建設(shè)”工作會(huì)議上，介紹了《互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域嚴(yán)重影響從業(yè)機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)的代理維權(quán)活動(dòng)應(yīng)對(duì)指南》的起草情況，就聯(lián)合應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)侵?jǐn)_工作機(jī)制建設(shè)等工作提出總體思路和整體計(jì)劃。

此外，分期樂(lè)、馬上消金、新網(wǎng)銀行、富民銀行等從業(yè)機(jī)構(gòu)已經(jīng)聯(lián)合成立了防范金融黑灰產(chǎn)聯(lián)盟，共建和共享行業(yè)黑名單，共同打擊債鬧黑產(chǎn)、維護(hù)行業(yè)健康發(fā)展。

從企業(yè)配合公安調(diào)查，到行業(yè)聯(lián)合共建“黑名單”，官方出手倡議并指導(dǎo)，再到司法層面判決定性，隨著打擊債鬧黑產(chǎn)逐漸邁入“常態(tài)化”，迎來(lái)對(duì)黑產(chǎn)的全面整治。