8月23日晚間，滬農商行發(fā)布2023年中報，業(yè)績超越市場預期。
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2023年上半年，滬農商行營業(yè)收入同比增長7.93%，歸母凈利潤同比增長18.47%；期末總資產較上年末增長6.09%。
利潤增速快于營收和資產規(guī)模增速，反映出該行經營質量提升。財報顯示，該行上半年年化平均總資產回報率1.08%，較上年同期上升0.05個百分點；年化加權平均凈資產收益率13.07%，較上年同期上升0.97個百分點。
整體來看，滬農商行實現了2023-2025新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好開端。
更為值得關注的是，該行加大對普惠小微企業(yè)、綠色信貸、科技型企業(yè)的信貸投放力度。三個領域貸款余額同比增速均實現雙位數增長，在總貸款中的占比明顯提升。
與此同時，該行對實體經濟領域的信貸投放力度也繼續(xù)增強，制造業(yè)貸款增速是全行貸款增速的兩倍以上，對民營企業(yè)的信貸增速超過整體貸款增速。另外，對上海市“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)的授信金額分別較上年末增長14.60%、24.13%。
非息收入大幅提升，帶動收入結構改善
2023年上半年，滬農商行實現營業(yè)收入138.86億元，同比增長7.93%；歸母凈利潤69.28億元，同比增長18.47%。
凈利潤增幅顯著超過營收增速，主要得益于收入結構優(yōu)化和提質增效帶來的盈利能力上升。報告期內，滬農商行緊密圍繞戰(zhàn)略導向，主動管理負債成本，持續(xù)加強風險管控。
從營收構成來看，報告期內該行利息凈收入及非息凈收入均同比增加，其中，實現非息凈收入34.33億元，同比增長近三成，提升幅度較大。該行非息凈收入在營收中的占比提升明顯。報告期內，該行非息收入在營收中的占比為24.72%，較上年同期上升4.07個百分點。
半年報顯示，該行非息收入主要由手續(xù)費及傭金凈收入和其他非息凈收入構成。報告期內，該行實現手續(xù)費及傭金凈收入15.08億元，同比增長26.21%；其他非利息凈收入19.25億元，同比增長31.62%。
加大對專精特新、制造業(yè)與民營企業(yè)信貸投放力度
報告期內，滬農商行立足國家戰(zhàn)略全局，服務實體經濟發(fā)展，堅守普惠金融戰(zhàn)略，加快創(chuàng)新金融轉型，資產規(guī)模穩(wěn)步增長。
截至2023年6月末，該行資產總額13594.70億元，較上年末增長6.09%；貸款和墊款總額6965.14億元，較上年末增長3.86%。
近幾年，滬農商行不斷加強支持科技創(chuàng)新的力度。報告期末，該行科技型企業(yè)貸款余額832.50億元，較上年末增加16.90%，余額占比較上年末上升1.46個百分點；科技型企業(yè)貸款客戶數較上年末增加24.96%。
半年報顯示，滬農商行已服務上海市近半數“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和約三成“專精特新”中小企業(yè)。其中，上海市141家“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和1560家“專精特新”中小企業(yè)為該行授信客戶，授信金額分別為130.47億元、578.57億元，較上年末分別增長14.60%、24.13%。
在公司金融方面，滬農商行緊密圍繞國家戰(zhàn)略布局和區(qū)域經濟發(fā)展，打造以交易銀行為引擎的綜合金融服務體系。截至今年6月末，該行對公貸款余額4374.46億元，較上年末增長321.35億元，增幅7.93%，對公服務規(guī)模持續(xù)擴張。
制造業(yè)貸款方面，報告期末，該行制造業(yè)貸款余額888.43億元，較上年末增加77.60億元，增幅9.57%；制造業(yè)貸款余額占比達20.31%，較上年末上升0.3個百分點。
民營經濟方面，滬農商行通過實地走訪調研、銀企洽談會、直通車系列活動等支持民營企業(yè)發(fā)展。報告期末，該行民營企業(yè)貸款余額3054.54億元，較上年末增加225.51億元，增幅為7.97%。
支持普惠金融、綠色金融，“三農”金融區(qū)域領先
報告期內，滬農商行進一步提升了普惠金融服務質效水平，加大了對普惠小微企業(yè)的信貸投放力度。
2023年6月末，該行普惠小微貸款余額745.01億元，較上年末增長16.20%，普惠小微貸款戶數4.39萬戶，較上年末增長28.74%。當年度新發(fā)放普惠小微貸款利率4.19%，較上年末下降16BPs，普惠小微貸款不良率1.26%，較上年末下降0.09個百分點。
除此之外，滬農商行還致力于打造以“三農”金融為本色的普惠金融服務體系。截至6月末，該行涉農貸款余額676.60億元，增幅5.03%，普惠涉農貸款余額152.36億元，增幅34.40%，服務覆蓋面持續(xù)擴大。
報告期內，該行上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?；鸸芾碇行捻椣聦ι孓r經營主體累計發(fā)放貸款4.55億元，持續(xù)位列上海市同業(yè)第一。
財報數據顯示，滬農商行對綠色信貸的投入持續(xù)擴大。截至2023年6月末，該行綠色信貸余額573.72億元，較上年末增長138.04億元，增幅31.69%，綠色債券投資規(guī)模余額為104.33億元，較上年末增長15.49%；資管產品中對綠色債券的配置規(guī)模為22.69億元，較上年末增長36.77%，綠色租賃融資余額84.46億元，較上年末增長20.85%。
深化零售轉型，持續(xù)推進科技賦能
2023年上半年，滬農商行零售業(yè)務規(guī)模保持穩(wěn)定增長。
報告期末，該行零售金融資產余額 7242.27億元，較上年末增加3.95%。個人客戶（不含信用卡客戶）2187.34萬戶，較上年末增加92.93萬戶，增幅4.44%。報告期內，滬農商行圍繞新三年發(fā)展戰(zhàn)略，全面深化零售轉型，加快高質量發(fā)展。
零售業(yè)務中，該行管理代發(fā)養(yǎng)老金客群客戶金融資產占整體零售客戶金融資產的比例達37.86%，代發(fā)養(yǎng)老金客群客戶117.33萬戶，年內新增4.11萬戶，進一步夯實發(fā)展養(yǎng)老金融特色的基礎。
個人貸款業(yè)務方面，截至2023年6月末，該行個人貸款余額（不含信用卡）1909.07億元。其中，非房產按揭類貸款余額867.14億元，較上年末增長4.12%。該行持續(xù)踐行數字化發(fā)展戰(zhàn)略，推進個人貸款業(yè)務資產結構轉型與管理體系優(yōu)化。
財富管理業(yè)務方面，滬農商行堅持“穩(wěn)健”的財富管理定位。2023年上半年，該行上新財富產品逾200只，首購客戶逾4萬戶，財富業(yè)務中收同比增長39.77%。截至6月末，該行理財產品總規(guī)模1853.62億元。
在金融業(yè)數字化轉型日益深化的背景下，滬農商行始終圍繞“堅定數字轉型”戰(zhàn)略，堅持高質量發(fā)展目標，推動科技與業(yè)務深度融合。賦能零售業(yè)務方面，持續(xù)優(yōu)化手機銀行，全面整合APP流量，優(yōu)化線上渠道運營設計，2023年上半年理財產品線上購買率超95%。
另外，在盈利能力持續(xù)提升、存貸款規(guī)模較快增長的同時，滬農商行資產質量保持穩(wěn)定。
報告期末，該行不良貸款率為0.95%，較一季度環(huán)比下降0.02個百分點；撥備覆蓋率432.08%，較一季度環(huán)比上升9.42個百分點。報告期內，該行堅持開展不良處置工作，通過強化現金清收，合理利用厚撥備優(yōu)勢加大呆賬核銷力度，保持資產質量總體穩(wěn)定。
該行資本充足水平保持良好，資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.33%、12.92%、12.90%，高于國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的資本要求。
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