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“辦電子卡可以嗎?”

有持卡人介紹，近日在浦發(fā)銀行某網(wǎng)點(diǎn)辦理儲(chǔ)蓄卡時(shí)，工作人員推薦其辦理電子卡。在手機(jī)銀行App申請(qǐng)到電子卡后，只需在銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)“面核”即可正常使用。

銀行工作人員表示，如今很多客戶(hù)實(shí)體卡使用需求降低，而辦電子卡又非?？旖?，先申請(qǐng)電子卡再進(jìn)行核驗(yàn)，可以提高線(xiàn)下辦卡的效率。

一分鐘閃電開(kāi)戶(hù)

“不要實(shí)體卡可以嗎?辦電子卡更方便。”

熙熙攘攘的銀行營(yíng)業(yè)廳內(nèi)，某客戶(hù)表達(dá)了想辦儲(chǔ)蓄卡的需求后，工作人員向其推薦辦理電子卡。

上述場(chǎng)景發(fā)生在7月末的浦發(fā)銀行北京某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。該客戶(hù)介紹，當(dāng)日很多想辦理儲(chǔ)蓄卡的客戶(hù)，都被詢(xún)問(wèn)能不能辦電子卡。

銀行可開(kāi)設(shè)電子賬戶(hù)已不是新鮮事，但在線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)被推薦辦電子卡的情況卻較為少見(jiàn)。

此前，為配合“斷卡行動(dòng)”，銀行嚴(yán)格了開(kāi)卡審核，許多銀行也將新開(kāi)儲(chǔ)蓄卡由一類(lèi)卡降為二類(lèi)卡，線(xiàn)上線(xiàn)下辦卡類(lèi)型的一致性也為銀行推薦辦理電子卡創(chuàng)造了條件。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，通過(guò)浦發(fā)銀行的手機(jī)銀行App線(xiàn)上申卡確實(shí)更方便快捷，提交身份信息、工作單位等相關(guān)信息后，十幾秒后就獲得了一張有銀行卡號(hào)的電子卡。

但值得注意的是，浦發(fā)銀行電子卡片只可申請(qǐng)二類(lèi)卡(日限額1萬(wàn)元，年限額20萬(wàn)元)、三類(lèi)卡(日限額2000元，年限額5萬(wàn)元)，且需綁定一張一類(lèi)卡(全功能賬戶(hù))，開(kāi)通電子卡后，需至線(xiàn)下銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)，才可正常使用。

“現(xiàn)在很多用戶(hù)都沒(méi)有使用實(shí)體卡的需求了，所以不想要實(shí)體卡。而且用戶(hù)在線(xiàn)上申請(qǐng)后，在線(xiàn)下不需要額外再填寫(xiě)一些信息，只要核驗(yàn)一下就行，更方便也更快捷。”浦發(fā)銀行一工作人員表示。

在該工作人員的幫助下，客戶(hù)還能將開(kāi)通的電子卡申請(qǐng)了實(shí)體卡片，這意味著此前在線(xiàn)上開(kāi)通的電子卡已與線(xiàn)下辦理的實(shí)體卡功能無(wú)異。與此前的開(kāi)卡流程相比，這種方式的確更快捷。

電子賬戶(hù)功能有限

除了浦發(fā)銀行，大多數(shù)銀行都有自己的電子卡開(kāi)通渠道，本質(zhì)上為電子賬戶(hù)，國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行等均支持線(xiàn)上辦理二類(lèi)電子卡、三類(lèi)電子卡。但各家銀行的稱(chēng)謂不同，如光大銀行、招商銀行、中信銀行、中國(guó)銀行等稱(chēng)之為“電子賬戶(hù)”，工商銀行稱(chēng)之為“工銀e錢(qián)包”，建設(shè)銀行則叫“e賬戶(hù)”。

交通銀行表示，電子渠道開(kāi)立的二類(lèi)賬戶(hù)經(jīng)柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份，還可以辦理限額存取現(xiàn)金、非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。

不過(guò)，并不是所有銀行都像浦發(fā)銀行、交通銀行一樣，支持電子卡申請(qǐng)實(shí)體卡，且能和線(xiàn)下辦理的實(shí)體卡一樣擁有同等功能。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多線(xiàn)上辦理的二類(lèi)電子卡僅支持與綁定卡之間的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，且不具備微信/支付寶/京東等平臺(tái)的快捷支付功能。雖部分三類(lèi)電子卡可進(jìn)行快捷支付、與非綁定銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易，但無(wú)法進(jìn)行信用卡還款、投資理財(cái)。此外，很多銀行的電子卡也不支持轉(zhuǎn)成實(shí)體卡，也無(wú)法與線(xiàn)下辦理的儲(chǔ)蓄卡一樣擁有同等功能。

如中信銀行的工作人員表示，該行線(xiàn)上申請(qǐng)的電子卡僅在申請(qǐng)當(dāng)天支持轉(zhuǎn)成實(shí)體卡，這也就意味著線(xiàn)上辦卡仍未與線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)緊密配合。建設(shè)銀行的工作人員則表示，目前該行的e賬戶(hù)操作均在線(xiàn)上，線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法進(jìn)行相關(guān)操作，“建議您如需用卡轉(zhuǎn)賬等，還是來(lái)線(xiàn)下辦張卡，可以在線(xiàn)上把e賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。”

可使用手機(jī)銀行消費(fèi)、理財(cái)

雖電子卡存在諸多限制，但卻為很多使用手機(jī)銀行App的客戶(hù)提供了通道。

“沒(méi)有建行卡，也可以享受建行的服務(wù)。”建設(shè)銀行在e賬戶(hù)的開(kāi)通界面寫(xiě)道。

一般來(lái)講，使用某銀行的手機(jī)銀行App進(jìn)行消費(fèi)、理財(cái)，需綁定該行的一張銀行卡，這就把很多未辦理該行銀行卡的客戶(hù)拒之門(mén)外。而電子賬戶(hù)則為解決這一問(wèn)題提供了途徑。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，開(kāi)通電子賬戶(hù)均需綁定一張一類(lèi)卡，而這張一類(lèi)卡一般會(huì)支持多家開(kāi)戶(hù)銀行。如工商銀行支持中行、建行、工行、交行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行的一類(lèi)卡;中信銀行電子賬戶(hù)支持綁定12家股份制銀行的一類(lèi)卡;廣發(fā)銀行支持國(guó)有六大行及12家股份制銀行的一類(lèi)卡等。

電子賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)成功后，用戶(hù)如需消費(fèi)、理財(cái)、償還貸款，只需將資金轉(zhuǎn)入電子賬戶(hù)即可。

此外，雖二類(lèi)賬戶(hù)、三類(lèi)賬戶(hù)對(duì)資金有一定限額，但眾多銀行在投資理財(cái)、償還貸款等領(lǐng)域卻又放寬了這一限制。

例如，建設(shè)銀行在e賬戶(hù)提示頁(yè)面補(bǔ)充道，“購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)金融產(chǎn)品、發(fā)放和歸還本行貸款，不受以上出入金限額規(guī)定”;交通銀行也表示，交行二類(lèi)賬戶(hù)可以購(gòu)買(mǎi)交行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品(得利寶)及代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品(包括基金、保險(xiǎn)、貴金屬、原油等)，還能簽約活期富，認(rèn)購(gòu)儲(chǔ)蓄國(guó)債及大額存單等，進(jìn)行以上投資理財(cái)交易時(shí)無(wú)限額。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，推薦辦理電子卡一方面可以為銀行節(jié)約部分成本，另一方面，“卡”的本質(zhì)仍為賬戶(hù)，從以“卡”為基礎(chǔ)到以“賬戶(hù)”為基礎(chǔ)或?qū)⑹俏磥?lái)一個(gè)發(fā)展方向。 (盧夢(mèng)雪)