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7月14日訊(記者 王金瑞)個(gè)人銀行賬戶開(kāi)戶變得更加嚴(yán)格。記者采訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，銀行對(duì)新用戶開(kāi)通一類(lèi)賬戶審核變得更加嚴(yán)格。對(duì)此，銀行工作人員表示，主要是為了配合“斷卡行動(dòng)”工作的順利開(kāi)展，以及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

(相關(guān)資料圖)

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，加強(qiáng)銀行開(kāi)戶的審核是有必要的，這是從源頭上確保銀行賬戶開(kāi)立真實(shí)合規(guī)。銀行賬戶是辦理金融業(yè)務(wù)，從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)基礎(chǔ)，所以從源頭上把好關(guān)非常有必要。另外，銀行在執(zhí)行落實(shí)的細(xì)節(jié)上可以進(jìn)一步優(yōu)化，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控情況下，盡可能便利用戶。

銀行對(duì)新用戶開(kāi)通一類(lèi)賬戶審核趨嚴(yán)

近期，記者采訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，銀行對(duì)新用戶開(kāi)通一類(lèi)賬戶的審核變得更加嚴(yán)格，除了身份證以外，還需要填寫(xiě)開(kāi)通理由，有的銀行需要提供工作證明、居住證明等材料。

某國(guó)有大行支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，新用戶開(kāi)通該行一類(lèi)賬戶除了身份證之外，還需要提供工作證明、居住證明等材料，以及居委會(huì)或者社區(qū)電話、工作單位電話，而且電話需要當(dāng)場(chǎng)撥通核實(shí)。

上述工作人員進(jìn)一步表示，現(xiàn)在資料要求挺多，但是并不是說(shuō)非常嚴(yán)格?！肮ぷ髯C明的話，可以提供名片之類(lèi)的；居住證明可以是租房合同照片，或者外賣(mài)訂單截圖，但是需要提供工作單位電話、物業(yè)電話，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)之后才能辦卡?！?/p>

記者從另外一家國(guó)有大行支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員了解到，新用戶開(kāi)通一類(lèi)賬戶需要明確開(kāi)卡的用處。“比如說(shuō)，如果是開(kāi)通工資卡，銀行需要和客戶的工作單位進(jìn)行核實(shí)；如果是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，可以與理財(cái)經(jīng)理溝通。”該工作人員表示，如果日常使用額度不大的話，客戶可以先開(kāi)通二類(lèi)卡，之后對(duì)額度有需求的話，也可以申請(qǐng)升成一類(lèi)卡。

記者發(fā)現(xiàn)，不同銀行對(duì)開(kāi)通一類(lèi)賬戶的要求也不盡相同。某股份行支行工作人員表示，辦卡需要身份證、手機(jī)號(hào)，以及工作單位、職業(yè)等信息，不用提供紙質(zhì)材料，提供真實(shí)用途、真實(shí)信息就可以。此外，另外一家國(guó)有大行支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，新用戶開(kāi)通一類(lèi)賬戶則需要填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示函。

據(jù)了解，目前個(gè)人在一家銀行全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)立的實(shí)體儲(chǔ)蓄卡總數(shù)原則上不能超過(guò)4張，并且每個(gè)人僅能在同一家銀行開(kāi)通一個(gè)一類(lèi)賬戶?！坝捎诂F(xiàn)在嚴(yán)格打擊買(mǎi)賣(mài)銀行卡，所以說(shuō)從開(kāi)卡這塊就嚴(yán)格控制?！蹦硣?guó)有大行支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員說(shuō)道。

多家銀行工作人員表示，主要是為了配合“斷卡行動(dòng)”工作的順利開(kāi)展，以及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，加強(qiáng)銀行開(kāi)戶的審核是有必要的，這是從源頭上確保銀行賬戶開(kāi)立真實(shí)合規(guī)。

招聯(lián)金融首席研究院董希淼表示，并不是銀行非要嚴(yán)格進(jìn)行審核，主要是落實(shí)相關(guān)部門(mén)要求?？傮w來(lái)說(shuō)這些措施還是合理的，而且也并沒(méi)有說(shuō)非常麻煩，但在執(zhí)行細(xì)節(jié)上還應(yīng)該優(yōu)化。比如說(shuō)工作證明、居住證明等一些材料，對(duì)于工作流動(dòng)性較強(qiáng)的人來(lái)說(shuō)，可能就不太容易提供。所以一方面要落實(shí)相關(guān)的要求，一方面要適當(dāng)簡(jiǎn)化相應(yīng)手續(xù)。

多家銀行清理個(gè)人異常賬戶

據(jù)了解，2021年以來(lái)，多家銀行相繼實(shí)施銀行賬戶分級(jí)分類(lèi)管理，通過(guò)不斷提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的“精細(xì)管理”，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)對(duì)廣大正常客戶的便利化服務(wù)。

早在2021年底，工商銀行、中信銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，對(duì)異常賬戶進(jìn)行清理，一些長(zhǎng)期沒(méi)有交易并且沒(méi)有資金的“睡眠賬戶”，以及同一人名下的超量賬戶，將被銀行限制功能或注銷(xiāo)。今年4月份，農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，調(diào)整個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。

2022年4月2日，農(nóng)業(yè)銀行公告顯示，近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，該行會(huì)陸續(xù)對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整。如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，請(qǐng)攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。另外，光大銀行信用卡中心表示，為提升用卡體驗(yàn)，兼顧安全與便捷，自2022年5月12日起，該行將對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整，網(wǎng)上支付交易默認(rèn)單筆限額及單日限額本次統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。

“近年來(lái)，隨著金融科技發(fā)展，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為客戶線上交易提供便利同時(shí)，也需要提升電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)防范水平。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，一方面需要加強(qiáng)違法售賣(mài)相關(guān)儲(chǔ)蓄卡管理，另一方面，需要加強(qiáng)賬戶開(kāi)戶管理，從源頭上加強(qiáng)電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)防范，保障資產(chǎn)和交易安全，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。

董希淼表示，下一步，銀行也會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)審核，因?yàn)殂y行賬戶是辦理金融業(yè)務(wù)，從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)基礎(chǔ)，所以從源頭上把好關(guān)是非常必要的。另外，銀行在執(zhí)行落實(shí)細(xì)節(jié)上可以進(jìn)一步優(yōu)化，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控情況下，盡可能便利用戶。