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南方財經(jīng)全媒體見習(xí)記者郭曉潔廣州報道日前，廣東“粵信融”平臺發(fā)布了18家大灣區(qū)法人銀行機構(gòu)2021年度環(huán)境信息披露報告。

(資料圖)

據(jù)“粵信融”平臺信息顯示，自2017年以來，人民銀行總行就已著手推動探索建立金融機構(gòu)環(huán)境信息披露框架，并在2021年初將金融機構(gòu)環(huán)境信息披露上升為中國綠色金融體系的五大支柱(界定標準、環(huán)境信息披露要求、激勵機制、產(chǎn)品體系、地方試點)內(nèi)容之一。

2021年，人民銀行廣州分行選取大灣區(qū)內(nèi)13家法人銀行機構(gòu)，以2020年人民銀行金融標準化技術(shù)委員會發(fā)布的《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南(試行)》等文件為依據(jù)，正式啟動金融機構(gòu)環(huán)境信息披露試點工作。

2021年7月22日人民銀行正式發(fā)布《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南》，指南中明確了金融機構(gòu)披露的指標包括治理結(jié)構(gòu)、政策制度、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、環(huán)境風(fēng)險管理流程、投融資活動的環(huán)境影響等11個指標。

今年是大灣區(qū)金融機構(gòu)環(huán)境信息披露試點的第二年。引導(dǎo)金融機構(gòu)積極開展環(huán)境信息披露，能推動金融機構(gòu)積極發(fā)揮綠色金融的中介和撬動作用，助力“雙碳”戰(zhàn)略的實現(xiàn)。

為了解大灣區(qū)主要法人銀行機構(gòu)在過去一個年度綠色金融的工作成果，南方財經(jīng)全媒體記者選取了此批披露銀行中的五家主要地方城商行，進行了數(shù)據(jù)解讀。報告顯示，五家樣本銀行中有三家從組織架構(gòu)上成立了專門的綠色金融業(yè)務(wù)部門，樣本銀行綠色貸款增速均超30%，平均增速超過50%，貸款項目環(huán)境效益明顯，且在產(chǎn)品創(chuàng)新方面聚焦在新能源和鄉(xiāng)村振興等產(chǎn)業(yè)。綠色貸款平均增速超50%

五家樣本銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，廣州銀行在五家樣本銀行中表現(xiàn)亮眼，綠色貸款余額(271.04億元)、占比(15.71%)和綠色信貸客戶數(shù)(170戶)均排第一。廣州農(nóng)商行、廣東華興銀行綠色貸款余額相近，分別為147.31億元和141.16億元。珠海華潤銀行雖然在五家樣本行中綠色貸款余額最小，但增速排名第一。五家銀行綠色信貸余額增速均超過30%，平均增速超50%。

(備注：廣州銀行綠色貸款余額為表內(nèi)貸款余額，其余銀行未披露口徑是否涵蓋表內(nèi)表外)

而在綠色貸款投向方面，數(shù)據(jù)顯示，樣本銀行主要綠色貸款投向占比前三為基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)，其中東莞銀行在投向基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級產(chǎn)業(yè)的貸款余額占比超過50%。

此外，五家樣本銀行均公布了綠色信貸環(huán)境效益，包括其綠色信貸支持的項目在2021年折合減排二氧化碳、二氧化硫、氮氧化物、煙塵、化學(xué)需氧量CODCr、總氮TN(噸)、氨氮NH3-N(噸)等指標的節(jié)能減排量。南方財經(jīng)全媒體記者選取了最其中節(jié)能減排效果最明顯的兩個指標進行了統(tǒng)計。

數(shù)據(jù)顯示，五家樣本銀行的綠色信貸支持項目標準煤、二氧化碳等指標均實現(xiàn)節(jié)能減排，而東莞銀行在以上兩項數(shù)據(jù)上節(jié)能減排量較高，或與東莞近年來積極推進傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型有關(guān)。環(huán)境和氣候風(fēng)險壓力測試顯示風(fēng)險可控

樣本銀行中，有三家銀行對部分控排授信客戶進行了“環(huán)境和氣候風(fēng)險壓力測試”。

其中，廣東華興銀行、廣州農(nóng)商行兩家銀行均選取了火電行業(yè)客戶。廣州銀行選取了八大國家高碳排放行業(yè)授信客戶，以碳價波動、碳配額約束機制等因素對控排企業(yè)進行了敏感性壓力測試，以考察碳排放成本上升對企業(yè)還款能力的影響，以及進一步對該行持有的相關(guān)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足水平的影響。

測試顯示，這些控排行業(yè)企業(yè)從長期來說受碳價因素存在一定影響，但由于該部分企業(yè)在銀行總體授信占比較低等原因，與碳價因素相關(guān)的授信風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。

但樣本銀行也提出，對兩高一剩等高排放行業(yè)，下一步會繼續(xù)嚴控新增，存量業(yè)務(wù)繼續(xù)執(zhí)行有序退出和持續(xù)壓降政策，以優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

對于“雙碳”戰(zhàn)略對銀行業(yè)帶來的機遇與挑戰(zhàn)，廣州銀行在其報告中提出，在識別出環(huán)境與氣候相關(guān)風(fēng)險的同時，該行深刻意識到提供與氣候變化和綠色產(chǎn)業(yè)相關(guān)的金融服務(wù)將給自身帶來新的增長點，增強市場地位和競爭力，應(yīng)該牢牢把握的新發(fā)展機遇。聚焦新能源及鄉(xiāng)村振興行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新

記者分析五家樣本銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，以上五家銀行綠色金融產(chǎn)品主要聚焦在新能源和鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域。

華潤銀行開發(fā)了助力減碳固碳的綠色金融產(chǎn)品“潤碳貸”，助力太陽能發(fā)電行業(yè)。華興銀行則聚焦新能源汽車產(chǎn)業(yè)，為新能源網(wǎng)約車提供融資租賃業(yè)務(wù)服務(wù)，并圍繞融資租賃公司搭建交易結(jié)構(gòu)，從車輛采購、上牌、交付、運營、后期管理形成全流程合作。廣州銀行則聚焦鄉(xiāng)村振興和新能源領(lǐng)域，開發(fā)了10個綠色金融產(chǎn)品，基本實現(xiàn)“土”、“水”、“氣”、“林”、“碳”等熱點低碳環(huán)保領(lǐng)域產(chǎn)品全覆蓋。

日前，廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳聯(lián)合人民銀行廣州分行召開的金融機構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興行動方案新聞發(fā)布會發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，廣東涉農(nóng)貸款余額1.99萬億，同比增長12.7%。

盡管目前金融監(jiān)管機構(gòu)未強制要求金融機構(gòu)進行環(huán)境信息披露，但大灣區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新持續(xù)走在全國前列。

日前，廣東省人民政府辦公廳印發(fā)的《廣東省發(fā)展綠色金融支持碳達峰行動實施方案》提出，要推動金融機構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型，構(gòu)建綠色金融信息披露與監(jiān)督機制，開展金融機構(gòu)環(huán)境信息和投融資活動碳足跡披露示范。人民銀行廣州分行自去年開始便鼓勵轄內(nèi)金融機構(gòu)開始環(huán)境信息披露工作。

目前，尚未有四大行廣東省分行發(fā)布分行層面環(huán)境信息披露報告。深圳則于去年3月發(fā)布了全國首部綠色金融領(lǐng)域的法律《深圳經(jīng)濟特區(qū)綠色金融條例》，要求在深圳市注冊的金融行業(yè)上市公司、綠色金融債券發(fā)行人、享受綠色金融優(yōu)惠政策的金融機構(gòu)等三類主體，應(yīng)當自2022年1月1日起按照類別披露環(huán)境信息。截至目前，深圳四大行均已披露了其2021年度環(huán)境信息披露報告。

(實習(xí)生呂思齊對該文亦有貢獻)