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基金投顧業(yè)務(wù)開展以來，“買方模式”理念的注入賦予了基金行業(yè)更深遠(yuǎn)的發(fā)展意義，也試圖從根源上改善投資者體驗(yàn)，找出一條機(jī)構(gòu)與投資者的雙贏之路。

(資料圖片)

有投顧平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，平臺(tái)成立以來，投顧用戶平均收益率高于全平臺(tái)用戶水平，且九成以上用戶贖回時(shí)實(shí)現(xiàn)盈利。從蹣跚起步到進(jìn)化升級(jí)，基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍不斷壯大，發(fā)力投資者體驗(yàn)升級(jí)這件難而正確的事，也愈發(fā)堅(jiān)定。

投顧用戶體驗(yàn)更佳

近年來，公募基金行業(yè)快速發(fā)展，但基民實(shí)際收益率不及基金收益率的現(xiàn)象依然普遍存在。“主要原因是中小投資者對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和判斷能力有限，面對(duì)大量的基金產(chǎn)品‘不會(huì)選’和‘拿不住’，需要專業(yè)投資顧問的幫助?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強(qiáng)說。

經(jīng)過近三年的發(fā)展，基金投顧業(yè)務(wù)給投資者帶來了較好的收益回報(bào)。以盈米基金旗下個(gè)人理財(cái)基金投顧平臺(tái)“且慢”為例，自成立以來，投顧用戶的平均收益率達(dá)到13.12%，高于該平臺(tái)用戶10.69%的平均收益率。同時(shí)，95.4%的投顧用戶在盈利后贖回。

投顧用戶的投資行為也慢慢變得成熟。先鋒領(lǐng)航投顧旗下“幫你投”進(jìn)行了一組半年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，選取10萬“幫你投”用戶，以及30萬非“幫你投”用戶進(jìn)行對(duì)比。結(jié)果顯示，前者投資組合動(dòng)態(tài)管理更為科學(xué)，組合收益風(fēng)險(xiǎn)比也較高，后者則傾向于申購短期熱門基金。

無獨(dú)有偶，今年3月5日，“且慢”上“長(zhǎng)贏計(jì)劃”的投顧組合主理人在社交媒體上發(fā)起了針對(duì)恒生科技和中概指數(shù)的持倉客戶投票。盡管該品種彼時(shí)正經(jīng)受市場(chǎng)波動(dòng)的考驗(yàn)，但是參與調(diào)研的3.7萬名客戶中，有超過86%表示處于一種“淡定”狀態(tài)。整體來看，面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)，“且慢”客戶申購熱情不減，進(jìn)行相關(guān)討論時(shí)也比較理智。

“幫你投”相關(guān)調(diào)查顯示，用戶在接受投顧服務(wù)后，會(huì)模仿投顧的投資行為，分散化投資和組合管理的意識(shí)有所提升，基金選擇的典型行為偏差降低，且理性程度較低的客戶也會(huì)優(yōu)化其自主投資行為。

做難而正確的事

“財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)做正確的事，站在用戶角度，努力讓客戶的財(cái)富保值、增值，優(yōu)化客戶收益體驗(yàn)，讓客戶的投資收益匹配產(chǎn)品的收益?！彬v訊金融科技副總裁楊峻說，如果基金投顧充分發(fā)揮作用，那么投資者追漲殺跌、頻繁交易的沖動(dòng)操作就不會(huì)頻繁上演。最后很可能實(shí)現(xiàn)投資者、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)都賺錢的雙贏局面。

民生加銀基金認(rèn)為，以“顧”為核心的模式，即投顧覆蓋面更廣、更加貼近投資者、與投資者建立起更加廣泛和親密的信任關(guān)系的模式，能走得更遠(yuǎn)。近年來，各類投顧機(jī)構(gòu)都在“顧”上不遺余力地探索，致力于提升用戶體驗(yàn)。

在對(duì)“顧”的探索方面，嘉實(shí)財(cái)富開通“嘉實(shí)財(cái)富投顧”微信公眾號(hào)，推出基金投顧系列課程，包含基金投顧小課堂、定投課堂，同時(shí)設(shè)立《投顧十分談》直播節(jié)目，幫助投資者提高金融知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。廣發(fā)基金今年上線了“超級(jí)理財(cái)加”和“超級(jí)定投家”的“雙超”組合客戶專區(qū)，開設(shè)“首席體驗(yàn)官心聲”“投顧有問必答”“投顧經(jīng)理最新觀點(diǎn)”三大欄目和多項(xiàng)交流活動(dòng)，提供專業(yè)的解答和顧問服務(wù)等。

同時(shí)，在“投”的方面，控制風(fēng)險(xiǎn)是各大機(jī)構(gòu)的關(guān)注重點(diǎn)。“我們希望每個(gè)投顧策略都能在維持原有設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)收益特征下，不改變預(yù)期收益率，盡可能地降低波動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)更好的持有體驗(yàn)?！迸d證全球基金電子商務(wù)部投顧業(yè)務(wù)主管黃鼎鈞說。

“走基金投顧這條路是艱難的，需要長(zhǎng)期的投入和堅(jiān)持，需要深度和專業(yè)，需要勇氣和定力。這是難而正確的事，蘊(yùn)藏著財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的機(jī)會(huì)。正因?yàn)殡y，才會(huì)有價(jià)值，才會(huì)建立起深深的護(hù)城河?！睏罹f。

智能化開啟服務(wù)新階段

展望未來，在優(yōu)化用戶投資體驗(yàn)方面，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來中國(guó)基金投顧市場(chǎng)除了進(jìn)行買方投顧轉(zhuǎn)型，還將步入智能化發(fā)展階段。

先鋒領(lǐng)航投顧團(tuán)隊(duì)人士表示，利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，可以提供實(shí)時(shí)、全面、最優(yōu)的投顧服務(wù)。包括利用大數(shù)據(jù)等廣泛收集底層信息實(shí)現(xiàn)客戶理解層面的智能化，通過資產(chǎn)配置方案智能化實(shí)現(xiàn)個(gè)人信息匹配方案；通過投后服務(wù)智能化提供實(shí)時(shí)、全面、排除干擾因素的調(diào)倉信息；利用人工智能提高投教交互性，提供有溫度的陪伴式服務(wù)等。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在智能投顧領(lǐng)域，擁有互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)尾用戶，且在用戶精準(zhǔn)畫像等方面擁有大數(shù)據(jù)支持的一些獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)，具有較大的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，這種行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)也在向傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)傳遞。

上海證券基金評(píng)價(jià)研究中心評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人劉亦千表示，未來，不同類型機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)技，會(huì)催生出更好的服務(wù)模式。在金融科技方面發(fā)展較快的獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)不僅是競(jìng)爭(zhēng)者，也將倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展。