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新規(guī)年年會(huì)有，年年都有租賃。

為明確融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報(bào)告路徑，完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度，近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程》(下稱《規(guī)程》)。這是繼2020年6月發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)之后，銀保監(jiān)會(huì)面向融資租賃公司出臺(tái)的又一重要政策。

那么，《規(guī)程》主要有哪些明確要求?其出臺(tái)有何意義?可為行業(yè)發(fā)展帶來(lái)什么?

明確差異化監(jiān)管

融資租賃，分為融資和租賃兩個(gè)部分，從字面來(lái)看，擁有提供資金為客戶融通資金的作用，這一點(diǎn)和銀行貸款是相通的。銀行擁有著強(qiáng)大的資金鏈和客戶基礎(chǔ)，融資租賃拿什么來(lái)與之相比呢?

從客源來(lái)說(shuō)。銀行貸款一般審核流程多、資質(zhì)要求高，多是解決國(guó)企、央企、上市公司等大型企業(yè)對(duì)資金的需求，融資成本低，但是門(mén)檻高，中小微企業(yè)和個(gè)體商戶難以企及。而融資租賃，放款金額較小，門(mén)檻較低，可以填補(bǔ)銀行在這方面的缺，解決中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。

《規(guī)程》共六章二十七條，主要包括總則、信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估、信息報(bào)送與使用、監(jiān)管措施、附則等內(nèi)容。

值得一提的是，《規(guī)程》對(duì)差異化監(jiān)管和跨區(qū)域監(jiān)管提出了明確要求?！兑?guī)程》指出，各地方金融監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度開(kāi)展差異化監(jiān)管，采取提高信息報(bào)送頻率、要求充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理力量、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)管通報(bào)、開(kāi)展監(jiān)管談話、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻次等監(jiān)管措施。

融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司(SPV)，其非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)，分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司(SPV)所在地地方金融監(jiān)管部門(mén)予以配合。

分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司(SPV)的監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。建立分支機(jī)構(gòu)、特殊項(xiàng)目公司(SPV)所在地與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)地監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，共享融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)、特殊項(xiàng)目公司(SPV)監(jiān)管信息。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)程》明確了融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司(SPV)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)分工及統(tǒng)計(jì)要求，主要是基于融資租賃公司的發(fā)展情況和存量現(xiàn)狀，并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)的監(jiān)管導(dǎo)向。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》立法進(jìn)程和有關(guān)要求，制定完善融資租賃公司相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則。

彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

根據(jù)2017年第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定融資租賃公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，地方政府實(shí)施監(jiān)管。在《辦法》的第三十三條中也明確提及“地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度”。

中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)楊鋼表示，《規(guī)程》是一個(gè)操作層面的監(jiān)管措施，清晰地反映了監(jiān)管意圖，也給出了具體的落實(shí)方法。

北京市匯融律師事務(wù)所主任張稚萍表示，從實(shí)施監(jiān)管的主體來(lái)看，《規(guī)程》也對(duì)地方各級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)提出了更高的要求。比如提到“各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術(shù)手段，從報(bào)表完整性、邏輯關(guān)系、異動(dòng)情況等方面進(jìn)行審核”“各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要，對(duì)融資租賃公司的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標(biāo)準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)和證實(shí)”等，進(jìn)一步壓實(shí)、壓細(xì)了地方金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任。

此外，楊鋼還提到，《規(guī)程》對(duì)于地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的年度監(jiān)管報(bào)告中特別要求報(bào)告“本年度在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方面開(kāi)展的主要工作”，這也有利于提示地方監(jiān)管部門(mén)和融資租賃公司，監(jiān)管和促進(jìn)發(fā)展都很重要。希望地方金融監(jiān)管部門(mén)在實(shí)際操作中能夠基于這個(gè)《規(guī)程》調(diào)整既有的報(bào)告要求，一方面實(shí)現(xiàn)監(jiān)管意圖，另一方面減少重復(fù)報(bào)告，降低報(bào)告工作量。

張稚萍表示，此次《規(guī)程》的出臺(tái)，既是對(duì)2017年第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神的進(jìn)一步落實(shí)，也是為了進(jìn)一步配合《辦法》的實(shí)施，通過(guò)制定全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求、程序和方法，促進(jìn)融資租賃公司各項(xiàng)監(jiān)管制度更好落地執(zhí)行，能夠有效彌補(bǔ)融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度短板。

促進(jìn)行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

《規(guī)程》的制定遵循堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則，明確強(qiáng)調(diào)“地方金融監(jiān)管部門(mén)在對(duì)本地區(qū)融資租賃公司實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則，持續(xù)全面識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)狀況”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年9月末，納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)名單并向社會(huì)公示的融資租賃公司分別有667家、7019家。而早在《辦法》頒布之際，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問(wèn)題回答記者提問(wèn)時(shí)曾透露，據(jù)全國(guó)融資租賃公司管理信息系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，截至2019年末，全國(guó)共有融資租賃公司11124家，比上年增加518家，同比增長(zhǎng)5%。

從兩次披露的數(shù)據(jù)中也可以看到，經(jīng)過(guò)近幾年的規(guī)范清理工作，“空殼”“失聯(lián)”融資租賃企業(yè)被大量清退，融資租賃行業(yè)減量提質(zhì)效應(yīng)明顯。

楊鋼表示，幾年來(lái)，監(jiān)管力度和要求不斷加強(qiáng)，取得了很好的成果，有效地阻止了非法金融活動(dòng)進(jìn)入融資租賃業(yè)，在處置非法金融活動(dòng)過(guò)程中，其持有的融資租賃公司也得到了相應(yīng)的處置。專注主業(yè)、規(guī)范發(fā)展的融資租賃公司在監(jiān)管強(qiáng)化的過(guò)程中經(jīng)歷了壓力測(cè)試和考驗(yàn)。

目前，行業(yè)內(nèi)多家融資租賃公司已將風(fēng)險(xiǎn)管理上升至公司發(fā)展戰(zhàn)略的重要位置。據(jù)了解，近期融資租賃公司密集召開(kāi)2021年終工作會(huì)議或2022年度工作會(huì)議，多家公司均提到了“控制風(fēng)險(xiǎn)”“堅(jiān)守合規(guī)底線”“嚴(yán)格內(nèi)控管理”等關(guān)鍵詞。可以預(yù)期，《規(guī)程》下發(fā)后，將進(jìn)一步引導(dǎo)融資租賃公司持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控水平，促進(jìn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力的整體性提高。

銀保監(jiān)會(huì)表示，《規(guī)程》的出臺(tái)對(duì)彌補(bǔ)融資租賃公司監(jiān)管制度短板，提高融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管質(zhì)量具有積極意義。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步完善融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)融資租賃行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。