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上海銀行股份有限公司(下稱上海銀行，601229.SH)股價(jià)近一年持續(xù)萎靡，如今該行2021年業(yè)績(jī)快報(bào)公布，似乎揭示了部分謎底。

據(jù)上海銀行近日公布的業(yè)績(jī)快報(bào)，該行2021年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)同比增速為5.54%，低于當(dāng)年前三季10.58%的增速。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，該行不良貸款率為1.25%，較上年末升0.03 個(gè)百分點(diǎn)，且較當(dāng)年第三季度末升0.06個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率在當(dāng)年第四季度上漲較快。

而據(jù)該行2021年三季報(bào)信息，該行資本充足率也出現(xiàn)下滑。當(dāng)年第三季度末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.37%、10.12%、9.08%，較2020年末分別下降0.49個(gè)百分點(diǎn)、0.34個(gè)百分點(diǎn)、0.26個(gè)百分點(diǎn)。而該行各級(jí)資本充足率2020年皆已同比下降。

2022年3月3日，上海銀行股價(jià)收于7.03元，較此前2020年7月7日高點(diǎn)9.15元(前復(fù)權(quán))下降23.17%，近一年下跌逾10%。

上海銀行近一年來股價(jià)走勢(shì)(元)

數(shù)據(jù)來源：Wind

凈利增速較前三季放緩

3月2日，上海銀行公告了2021年度業(yè)績(jī)快報(bào)。

2021年，該行營(yíng)業(yè)收入為562.3億元，同比增10.81%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為220.42億元，同比增5.54%。

與2021年前三季相比，上海銀行當(dāng)年全年凈利潤(rùn)增速放緩。

上海銀行2021年三季報(bào)顯示，該行當(dāng)年前三季營(yíng)業(yè)收入為414.56億元，同比增10.44%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為166.44億元，同比增10.58%。

2021年前三季，該行營(yíng)業(yè)收入中，投資凈收益為62.4億元，同比降5.4%。營(yíng)業(yè)支出中，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為79.12億元，同比增19.01%;信用減值損失為152.56億元，同比增4.54%。

從2021年前三季數(shù)據(jù)來看，上海銀行凈息差也出現(xiàn)下降，年化凈息差為1.73%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。

而在去年上半年，該行凈息差也為1.73%，同比下降 0.09 個(gè)百分點(diǎn)。生息資產(chǎn)平均收益率為4.04%，同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

上海銀行稱，該行積極讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、貸款投放利率仍有所下行，疊加存量貸款、債務(wù)工具投資等重定價(jià)效應(yīng)持續(xù)釋放，生息資產(chǎn)收益率承壓。

2021年上半年，該行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)平均付息率同比上升 0.08 個(gè)百分點(diǎn)。

上海銀行表示，主要是同業(yè)負(fù)債久期較短，2020年上半年市場(chǎng)利率快速下行對(duì)同業(yè)負(fù)債成本的影響基本在當(dāng)年體現(xiàn)，之后貨幣政策回歸常態(tài)，利率中樞逐步回升至疫情前水平，報(bào)告期內(nèi)同業(yè)負(fù)債平均付息率同比相應(yīng)上升。

不良貸款率上升

不僅凈利潤(rùn)增速在去年四季度放緩，上海銀行不良貸款率在去年第四季度也出現(xiàn)較明顯的上升。

業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，2021年末，上海銀行不良貸款率為1.25%，較上年末上升0.03 個(gè)百分點(diǎn)，且較當(dāng)年第三季度末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)該行2021年三季報(bào)，當(dāng)季末，該行不良貸款率為1.19%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，與該行當(dāng)年上半年末不良貸款率持平。

上海銀行2021年半年報(bào)顯示，當(dāng)期末，該行個(gè)人消費(fèi)貸款不良率為2.07%，較上年末上升0.2個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸款不良率較上年末有所上升，上海銀行稱，零售資產(chǎn)投放結(jié)構(gòu)調(diào)整，消費(fèi)貸整體規(guī)模較上年末壓降，推升不良貸款率上升。

行業(yè)不良貸款率方面，2021年上半年末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為2.73%，較上年末上升0.34個(gè)百分點(diǎn)。

上海銀行稱，隨著房地產(chǎn)監(jiān)管的持續(xù)強(qiáng)化和宏觀政策調(diào)控，房地產(chǎn)市場(chǎng)整體繼續(xù)延續(xù)上年末的運(yùn)行態(tài)勢(shì)，受個(gè)別項(xiàng)目租售進(jìn)度未達(dá)預(yù)期、還款能力有所下降等因素影響，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率有所波動(dòng)。

2021上半年末，該行制造業(yè)和建筑業(yè)不良貸款率較上年末略微上升，同時(shí)，“信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)”、“交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)”、“文化、體育和娛樂業(yè)”的不良貸款率較上年末也略有上升。

資本充足率方面，2021年三季度末，上海銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.37%、10.12%、9.08%，較上年末分別下降0.49個(gè)百分點(diǎn)、0.34個(gè)百分點(diǎn)、0.26個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)年上半年末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.27%、10.01%、8.98%，較上年末分別下降0.59個(gè)百分點(diǎn)、0.45個(gè)百分點(diǎn)、0.36個(gè)百分點(diǎn)。

上海銀行稱，與上年末相比，各級(jí)資本充足率均有所下降，主要是順應(yīng)宏觀政策導(dǎo)向，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求，各項(xiàng)貸款、企業(yè)債券等資產(chǎn)增長(zhǎng)較快。

該行表示，該行前瞻性布局外部資本補(bǔ)充，于2021年1月25日公開發(fā)行200億元A股可轉(zhuǎn)換公司債券，并于2021年2月10日掛牌交易，在可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本。

實(shí)際上，該行各級(jí)資本充足率2020年皆已出現(xiàn)下降。當(dāng)年末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.86%、10.46%、9.34%，較上年末分別下降0.98個(gè)百分點(diǎn)、0.46個(gè)百分點(diǎn)、0.32個(gè)百分點(diǎn)。(研究員 田文會(huì))