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上市農(nóng)商行2021年年報(bào)披露賽程過半，目前已有8家上市農(nóng)商行發(fā)布2021年年報(bào)，包括6家A股以及2家港股農(nóng)商行。從已披露的年報(bào)中可窺得2021年農(nóng)商行在金融科技業(yè)務(wù)上的建設(shè)情況。

人員、資金投入穩(wěn)定增長

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，國有銀行和股份制銀行在信息科技方面的專業(yè)人員占比普遍在3%左右。相比之下，農(nóng)商行在金融科技方面起步較晚。梳理各家農(nóng)商行2021年財(cái)報(bào)中對于金融科技人員的配置數(shù)據(jù)可以看到，隨著近幾年農(nóng)商行在金融科技方面的人員配置持續(xù)增加，目前基本達(dá)到了這一比例。

渝農(nóng)商行年報(bào)提到，金融科技條線年均投入連續(xù)多年保持20%以上增速。截至2021年末，渝農(nóng)商行金融科技人才總數(shù)超440人，金融科技人才占比提升至3%。這一數(shù)據(jù)在2020年末為367人，人員占比為2.4%，2021年中報(bào)則顯示為422人，人員占比為2.8%。

張家港行則披露，“2021年各類金融科技專業(yè)人員127人”。對比張家港行在職員工數(shù)量合計(jì)為2414人來看，張家港行金融科技人員占比已達(dá)到5%。

常熟銀行的年報(bào)披露顯示，截至2021年末，常熟銀行全員6849人，技術(shù)人員為261人。對比2020年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，常熟銀行技術(shù)人員為264人，人員數(shù)量變化不大，但技術(shù)人員的占比也達(dá)到了3%左右。

盡管廣州農(nóng)商行的技術(shù)人員占比并未明確，但根據(jù)其公告，廣州農(nóng)商行的信息科技技術(shù)人員已達(dá)到307人。

從科技條線的具體投入規(guī)模來看，多家農(nóng)商行有持續(xù)20%左右的增長幅度。盡管大部分農(nóng)商行并未在年報(bào)中公布明確的信息科技條線成本，但在回應(yīng)投資者的相關(guān)問題中，也提到了成本增加的情況。

如廣州農(nóng)商行財(cái)報(bào)顯示，“2021年，本行積極推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)工作，不斷強(qiáng)化金融科技對業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用，持續(xù)加大科技創(chuàng)新與應(yīng)用投入，全年信息科技投入4.67億元。”

在易觀分析金融行業(yè)高級分析師陳明軒看來，科技已成為賦能銀行各個(gè)業(yè)務(wù)端的最核心部分，幾乎所有銀行都強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)科技能力建設(shè)，銀行在此領(lǐng)域的投入力度也在不斷加大，而背后的核心力量是“既懂金融，又懂科技”的金融科技人才。

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示，“近期，銀行業(yè)加大科技人才招聘規(guī)模，就是為了向金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，將金融產(chǎn)品通過科技與應(yīng)用、場景相融合，將銀行業(yè)務(wù)觸角延伸出去，尤其是線上金融，大量招聘人才，說明當(dāng)前銀行的線上金融、嵌入式金融的能力依舊需要強(qiáng)化，所以需要新鮮血液來助推金融創(chuàng)新。”

科技建設(shè)各有側(cè)重

在人員配置而成本投入之外，農(nóng)商行2021年在信息科技建設(shè)方面的具體側(cè)重點(diǎn)各有不同。

渝農(nóng)商行“科技興行”戰(zhàn)略定位較為明確，“本集團(tuán)持續(xù)加大科技研發(fā)及戰(zhàn)略投入，加快智能平臺(tái)推廣應(yīng)用，不斷豐富數(shù)字產(chǎn)品體系，構(gòu)建數(shù)字化信貸決策體系，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)和管理創(chuàng)新，優(yōu)化投入產(chǎn)出效率，同時(shí)差異化開展財(cái)務(wù)資源配置，精細(xì)成本管控措施，精簡日常開支，合理控制營業(yè)成本。”

從科技條線的人員配置和組織架構(gòu)來看，渝農(nóng)商行在科技條線搭建了“一會(huì)一中心一部一實(shí)驗(yàn)室”，包括高管層下金融科技管理委員會(huì);以及由金融創(chuàng)新部、電子銀行部、應(yīng)用研發(fā)中心、數(shù)據(jù)管理部、直銷銀行團(tuán)隊(duì)5個(gè)總行一級部門構(gòu)成的金融科技中心;以及科技信息部;金融科技實(shí)驗(yàn)室。

張家港行在2021年成立金融科技總部，并將金融科技實(shí)驗(yàn)室與網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品實(shí)驗(yàn)室搬遷至蘇州。張家港行在2021年年報(bào)中指出，“本行大力實(shí)施人才興行戰(zhàn)略，堅(jiān)持外部招聘與內(nèi)部培訓(xùn)相結(jié)合，不斷充實(shí)專業(yè)人才，充分滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代金融創(chuàng)新和經(jīng)營轉(zhuǎn)型的需要。”

常熟農(nóng)商行在2021年年報(bào)中，對于金融科技業(yè)務(wù)的規(guī)劃顯示，“公司加快業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型，上線對公移動(dòng)平臺(tái)、小微星續(xù)貸、興福備用金、福星貸等金融產(chǎn)品或服務(wù)，助力業(yè)務(wù)更快更好開展。深化新技術(shù)應(yīng)用落地，搭建人工智能技術(shù)平臺(tái)，上線虛擬人智能助理、OCR房產(chǎn)證智能識別、小微營銷智能外呼等功能，積極拓展新技術(shù)應(yīng)用場景。”

談及未來銀行科技投入的趨勢，陳明軒認(rèn)為，未來銀行對科技投入將繼續(xù)保持良好的增長態(tài)勢，占營收或利潤的比重仍將提升，比拼重點(diǎn)始終會(huì)集中在業(yè)務(wù)場景與技術(shù)融合的細(xì)節(jié)服務(wù)能力上，建議銀行應(yīng)該對內(nèi)強(qiáng)化合規(guī)管理能力，加深智能風(fēng)控模式，對外從業(yè)務(wù)全鏈條積極探索產(chǎn)品服務(wù)與技術(shù)融合，優(yōu)化用戶感知與服務(wù)體驗(yàn)，提升自身競爭力。(郭建杭)