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10月15日下午，中國(guó)人民銀行就2021年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，央行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘，貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)鋒，金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾出席會(huì)議并答記者問(wèn)。

阮健弘指出，總體而言三季度金融市場(chǎng)呈現(xiàn)金融總量平穩(wěn)增長(zhǎng)、信貸總量穩(wěn)定增長(zhǎng)、宏觀杠桿率基本穩(wěn)定三大特征。從社融結(jié)構(gòu)來(lái)看，阮健弘表示，前三季度總體上金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，具體表現(xiàn)在，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的貸款同比多增，政府債券和企業(yè)債券融資回歸常態(tài)，表外融資繼續(xù)壓降。

貨幣政策方面，孫國(guó)鋒表示，“總的來(lái)看，中國(guó)的通脹總體可控，所以下一階段央行還將堅(jiān)持實(shí)施正常的貨幣政策，以我為主、穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)健的貨幣政策靈活精準(zhǔn)、合理適度，把握好政策的力度和節(jié)奏，穩(wěn)定社會(huì)預(yù)期。”

對(duì)于市場(chǎng)對(duì)流動(dòng)性的關(guān)切，孫國(guó)鋒指出，四季度銀行體系流動(dòng)性供求將保持基本平衡，不會(huì)出現(xiàn)大的波動(dòng)。對(duì)于階段性影響因素，央行將綜合考慮，靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具熨平短期波動(dòng)，保持流動(dòng)性合理充裕。

對(duì)于近期PPI及CPI走勢(shì)，孫國(guó)鋒回應(yīng)，預(yù)計(jì)中國(guó)PPI今年底至明年會(huì)趨于回落，CPI可能上行，但仍將保持在合理區(qū)間。此外，美聯(lián)儲(chǔ)表態(tài)或于年底前啟動(dòng)縮減購(gòu)債，引發(fā)市場(chǎng)波動(dòng)。孫國(guó)鋒表示，今年以來(lái)央行做了前瞻性的政策安排，降低了美聯(lián)儲(chǔ)等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體央行政策調(diào)整可能帶來(lái)的外溢沖擊。

對(duì)于近期市場(chǎng)普遍關(guān)注的房地產(chǎn)行業(yè)融資問(wèn)題。鄒瀾表示，中央關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控的戰(zhàn)略和方針是央行做好房地產(chǎn)金融工作的長(zhǎng)期遵循。他指出，少數(shù)城市房?jī)r(jià)上漲過(guò)快，個(gè)人住房貸款投放受到一些約束，房?jī)r(jià)回穩(wěn)后，這些城市房貸供需關(guān)系也將回歸正常。近期個(gè)別大型房企風(fēng)險(xiǎn)暴露導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯下降等短期過(guò)激反應(yīng)，是正常市場(chǎng)現(xiàn)象。

同時(shí)，部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)于30家試點(diǎn)房企“三線四檔”融資管理規(guī)則存在一些誤解，一定程度上造成了一些企業(yè)資金鏈緊繃。“針對(duì)這些情況，央行、銀保監(jiān)會(huì)已于9月底召開(kāi)房地產(chǎn)金融工作座談會(huì)，指導(dǎo)主要銀行準(zhǔn)確把握和執(zhí)行好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，保持房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)有序投放。”

保持房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)有序投放

三季度數(shù)據(jù)顯示，7月、8月、9月社融新增規(guī)模連續(xù)不及市場(chǎng)預(yù)期，其中9月社融新增2.9萬(wàn)億元，低于市場(chǎng)預(yù)期的3.24萬(wàn)億元，前值為2.96萬(wàn)億元。同時(shí)，人民幣貸款新增1.66萬(wàn)億元，同比少增2327億元。多位分析師指出，社融數(shù)據(jù)顯示當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求偏弱，原因之一是房地產(chǎn)融資限制。新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，多家媒體圍繞中國(guó)恒大債務(wù)危機(jī)、房地產(chǎn)海外債券等房地產(chǎn)相關(guān)情況發(fā)問(wèn)。

鄒瀾回應(yīng)稱，十九大以來(lái)，中央堅(jiān)持房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的定位，堅(jiān)持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，堅(jiān)持穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，加快建立房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。央行將長(zhǎng)期遵循中央關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控的戰(zhàn)略和方針，做好房地產(chǎn)金融工作。

他指出，2021年前三季度個(gè)人住房貸款發(fā)放金額保持平穩(wěn)，與同期商品住宅銷售金額基本匹配，其中少數(shù)城市房?jī)r(jià)上漲過(guò)快，個(gè)人住房貸款投放受到一些約束，房?jī)r(jià)上漲速度得到抑制，房?jī)r(jià)回穩(wěn)后，這些城市房貸供需關(guān)系也將回歸正常。

近期個(gè)別大型房企風(fēng)險(xiǎn)暴露，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯下降，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增速出現(xiàn)較大幅度下滑;同時(shí)，境外房地產(chǎn)美元債價(jià)格出現(xiàn)較大幅度下跌。鄒瀾認(rèn)為，這種短期過(guò)激反應(yīng)是正常的市場(chǎng)現(xiàn)象，2019年的包商銀行出險(xiǎn)、2020年的永煤和華晨債務(wù)違約后，在同業(yè)市場(chǎng)和信用債券市場(chǎng)也發(fā)生過(guò)類似現(xiàn)象。

值得注意的是，對(duì)于近期國(guó)內(nèi)外投資者高度關(guān)注的恒大集團(tuán)債務(wù)危機(jī)事件。鄒瀾回應(yīng)，恒大集團(tuán)總負(fù)債中，金融負(fù)債不到三分之一。債權(quán)人也比較分散，單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口不大?？傮w上看，其風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融行業(yè)的外溢性可控。同時(shí)，他強(qiáng)調(diào)，恒大集團(tuán)的問(wèn)題在房地產(chǎn)行業(yè)是個(gè)別現(xiàn)象。“經(jīng)過(guò)近幾年的房地產(chǎn)宏觀調(diào)控，尤其是房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制建立后，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)地價(jià)、房?jī)r(jià)、預(yù)期保持平穩(wěn)，大多數(shù)房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，財(cái)務(wù)指標(biāo)良好，房地產(chǎn)行業(yè)總體是健康的。”

對(duì)于恒大集團(tuán)后續(xù)處置工作，鄒瀾透露，目前，相關(guān)部門(mén)和地方政府正在按照法治化、市場(chǎng)化原則，依法依規(guī)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作，督促恒大集團(tuán)加大資產(chǎn)處置力度，加快恢復(fù)項(xiàng)目建設(shè)，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益。在此過(guò)程中，金融部門(mén)將配合住房城鄉(xiāng)建設(shè)部門(mén)和地方政府，做好項(xiàng)目復(fù)工的金融支持。

此外，他特別指出，對(duì)于30家試點(diǎn)房企“三線四檔”融資管理規(guī)則，部分金融機(jī)構(gòu)存在誤解。“對(duì)要求紅檔企業(yè)有息負(fù)債余額不得新增，誤解為銀行不得新發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款，企業(yè)銷售回款償還貸款后，原本應(yīng)該合理支持的新開(kāi)工項(xiàng)目得不到貸款，也一定程度上造成了一些企業(yè)資金鏈緊繃。”對(duì)此，央行、銀保監(jiān)會(huì)已于9月底召開(kāi)房地產(chǎn)金融工作座談會(huì)，指導(dǎo)主要銀行準(zhǔn)確把握和執(zhí)行好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，保持房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)有序投放，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不減

對(duì)于當(dāng)前金融市場(chǎng)總體情況，阮健弘介紹道：“從三季度的數(shù)據(jù)看，當(dāng)前金融運(yùn)行總體平穩(wěn)，金融總量平穩(wěn)增長(zhǎng)，貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模的增速同名義的經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，宏觀杠桿率保持穩(wěn)定。”

主要體現(xiàn)在，一是金融總量平穩(wěn)增長(zhǎng)，流動(dòng)性合理充裕。9月末，M2的余額是234.28萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.3%，比上月末高0.1個(gè)百分點(diǎn)，社會(huì)融資規(guī)模的余額是308.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%，比上月末低0.3個(gè)百分點(diǎn)。M2和社會(huì)融資規(guī)模的增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

二是信貸總量穩(wěn)定增長(zhǎng)。前三季度，新增的人民幣貸款是16.72萬(wàn)億元，同比多增4624億元。9月末，人民幣各項(xiàng)貸款余額189.46萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.9%，比上月末低0.2個(gè)百分點(diǎn)，保持基本平穩(wěn)。

三是宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。今年上半年，中國(guó)宏觀杠桿率是274.9%，比上年末低4.5個(gè)百分點(diǎn)，非金融企業(yè)、政府和住戶部門(mén)的杠桿率分別回落3.1個(gè)、1個(gè)和0.4個(gè)百分點(diǎn)，均出現(xiàn)不同程度的下降。“從三季度的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和債務(wù)增長(zhǎng)情況看，預(yù)計(jì)三季度宏觀杠桿率還將保持基本平穩(wěn)。”阮健弘表示。

從社融結(jié)構(gòu)來(lái)看，前三季度金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的貸款新增16.83萬(wàn)億元，同比多增1400億元，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸支持力度不減;政府債券和企業(yè)債券融資回歸常態(tài)，股票融資同比多增;同時(shí)，前三季度，委托貸款、信托貸款和未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票三項(xiàng)表外融資凈減少1.56萬(wàn)億元，同比多減1.4萬(wàn)億元，減少較多。

值得注意的是，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，尤其是小微企業(yè)的支持力度。

據(jù)阮健弘介紹，普惠小微貸款維持較高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，繼續(xù)保持了量增、面擴(kuò)、價(jià)降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的特點(diǎn)。截至9月末，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)27.4%，比各項(xiàng)貸款的增速高15.5個(gè)百分點(diǎn);獲得普惠小微貸款支持的小微經(jīng)營(yíng)主體達(dá)4092萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)30.8%;9月最新發(fā)放貸款利率為4.89%，較上年末下降了0.19個(gè)百分點(diǎn);結(jié)構(gòu)方面，信用貸款的占比是17.4%，比上年末高2個(gè)百分點(diǎn)。

鄒瀾進(jìn)一步補(bǔ)充道，今年以來(lái)，央行繼續(xù)深化金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，實(shí)施好兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具。從去年一直到今年的9月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)13.5萬(wàn)億元貸款延期還本付息，其中支持中小微企業(yè)延期還本付息11.1萬(wàn)億元，累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款8.6萬(wàn)億元。

接下來(lái)，央行還將加強(qiáng)各項(xiàng)惠企政策實(shí)施力度，包括新增3000億支小再貸款政策落實(shí)落地;繼續(xù)發(fā)揮好普惠小微貸款延期還本和信用貸款支持政策效力;深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，支持中小銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券;支持小微企業(yè)供應(yīng)鏈的融資等。

四季度流動(dòng)性將保持基本平衡

貨幣政策方面，孫國(guó)鋒表示，下一階段央行還將堅(jiān)持實(shí)施正常的貨幣政策，以我為主、穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)健的貨幣政策靈活精準(zhǔn)、合理適度，把握好政策的力度和節(jié)奏，穩(wěn)定社會(huì)預(yù)期。

據(jù)他介紹，今年以來(lái)央行實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運(yùn)用降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)、中期借貸便利、公開(kāi)市場(chǎng)操作等多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，貨幣市場(chǎng)利率運(yùn)行平穩(wěn)。“今年前九個(gè)月，DR007就是銀行間市場(chǎng)的存款類金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)利率平均值為2.18%，和央行公開(kāi)市場(chǎng)操作七天期逆回購(gòu)利率2.2%非常接近。”

孫國(guó)鋒預(yù)測(cè)，四季度，銀行體系流動(dòng)性供求將繼續(xù)保持基本平衡，不會(huì)出現(xiàn)大的波動(dòng)。對(duì)于政府債券發(fā)行和稅收繳款以及中期借貸便利到期等階段性影響因素，央行將綜合考慮各方情況，靈活運(yùn)用中期借貸便利、公開(kāi)市場(chǎng)操作等多種貨幣政策工具，熨平短期波動(dòng)。

此外，他進(jìn)一步提出，近年來(lái)央行完善流動(dòng)性和市場(chǎng)利率調(diào)控框架，提高操作透明度，通過(guò)言行一致的貨幣政策操作和預(yù)期管理穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，有效降低了金融機(jī)構(gòu)的預(yù)防性流動(dòng)性需求。后續(xù)，央行將繼續(xù)保持流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣市場(chǎng)利率圍繞央行公開(kāi)市場(chǎng)操作利率平穩(wěn)運(yùn)行。

近期，市場(chǎng)預(yù)期美聯(lián)儲(chǔ)可能在年底前啟動(dòng)縮減購(gòu)債引發(fā)的市場(chǎng)波動(dòng)。對(duì)此，孫國(guó)鋒表示，今年以來(lái)，考慮到國(guó)際經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)環(huán)境的變化，以及主要經(jīng)濟(jì)體可能的貨幣政策調(diào)整，央行做了前瞻性的政策安排，降低了美聯(lián)儲(chǔ)等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體央行政策調(diào)整可能帶來(lái)的外溢沖擊。當(dāng)前中國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，十年期國(guó)債收益率在2.95%附近，總體處于較低水平?？缇迟Y本流動(dòng)基本平衡，人民幣匯率雙向浮動(dòng)，在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。“下一階段，穩(wěn)健的貨幣政策將靈活精準(zhǔn)、合理適度，以我為主、穩(wěn)字當(dāng)頭，做好跨周期調(diào)節(jié)，統(tǒng)籌考慮今明兩年政策銜接。”

10月14日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，9月中國(guó)PPI增速高達(dá)10.7%，為有記錄以來(lái)的最高水平，同時(shí)CPI與PPI剪刀差擴(kuò)大至10個(gè)百分點(diǎn)。市場(chǎng)擔(dān)憂通脹將對(duì)央行貨幣政策形成掣肘。

對(duì)于未來(lái)通脹形勢(shì)，孫國(guó)鋒表示，PPI可能在近期維持高位，但是考慮到中國(guó)是全球主要生產(chǎn)國(guó)，經(jīng)濟(jì)自給能力較強(qiáng)，企業(yè)大部分能源品供應(yīng)有長(zhǎng)期協(xié)議保障，國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲和各國(guó)通脹上行的輸入性影響可控。隨著全球供給恢復(fù)、運(yùn)輸效率提升和高基數(shù)效應(yīng)顯現(xiàn)，PPI有望于今年底至明年趨于回落。CPI方面，央行預(yù)計(jì)將有所上行，但會(huì)繼續(xù)處于年初的預(yù)期目標(biāo)區(qū)間之內(nèi)。