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金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和血脈，是資源配置和宏觀調(diào)控的重要手段。保險作為金融業(yè)的三大支柱之一，構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局，服務實體經(jīng)濟發(fā)展離不開其“保駕護航”。近日，中國保險行業(yè)協(xié)會會長邢煒在接受人民網(wǎng)專訪時表示，在構(gòu)建新發(fā)展格局過程中，保險業(yè)迎來重要發(fā)展機遇期。

保險業(yè)為實體經(jīng)濟構(gòu)建風險保障

保險業(yè)應如何發(fā)揮自身力量把握新機遇，更好地服務實體經(jīng)濟?“行業(yè)將堅守保險服務的本源，繼續(xù)深化金融供給側(cè)改革，深化推進“放管服”改革，不斷完善保險產(chǎn)品和服務體系，服務實體經(jīng)濟。”邢煒說道。

首先，保險業(yè)將為實體經(jīng)濟構(gòu)建風險保障，進一步發(fā)揮企財險、工程險、責任險、意外險的保險保障作用，防范化解實體經(jīng)濟面臨的風險，為實體經(jīng)濟穩(wěn)定運行提供風險保障，解除實體企業(yè)后顧之憂。

其次，保險業(yè)將持續(xù)服務國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。圍繞以“新基建”為代表的先進制造業(yè)和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，將提供配套的風險保障綜合解決方案和金融服務。圍繞創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，為關(guān)鍵核心技術(shù)和“卡脖子”技術(shù)提供保險保障。聚焦“大健康”產(chǎn)業(yè)，通過推進醫(yī)養(yǎng)結(jié)合和長期護理保險制度建設，探索“醫(yī)、養(yǎng)、護、健”多元結(jié)合的養(yǎng)老服務模式，深度參與多層次社會保障體系建設。

針對經(jīng)濟薄弱領域，保險業(yè)亦將發(fā)揮其應有的保障作用。邢煒指出，解決中小企業(yè)融資難問題，可通過信用保險、保證保險為實體經(jīng)濟融資增信。建立以農(nóng)業(yè)保險、大病保險為核心的保險扶貧保障體系，有效防止貧困戶因災因病返貧致貧，助力扶貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的有效銜接。

保險資金將滿足更多融資需求

保險資金以其體量大、周期長、來源穩(wěn)定的優(yōu)勢，被稱為是實體經(jīng)濟的“壓艙石”和“發(fā)動機”。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年末，保險資金運用余額21.7萬億元，同比增長17%。

“在新發(fā)展格局下，保險資金一方面可以為資本市場提供長期穩(wěn)定資金;另一方面，也可通過設立、發(fā)行和投資另類資管產(chǎn)品，服務于大健康、能源、基建等多方面的融資需求，為國家重大戰(zhàn)略的實施和實體經(jīng)濟的發(fā)展做出更多貢獻。”邢煒說。

邢煒表示，保險資金應充分發(fā)揮長期、穩(wěn)定的優(yōu)勢，通過權(quán)益類投資更好地服務實體經(jīng)濟，支持產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型，提升國民經(jīng)濟供給體系的創(chuàng)新力和關(guān)聯(lián)性，助力解決各類“卡脖子”和瓶頸問題，為暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、促進經(jīng)濟發(fā)展做出更多的貢獻。

他提到，權(quán)益類資產(chǎn)的長期收益表現(xiàn)一枝獨秀，在利率面臨長期下行壓力的背景下，加大權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，對穩(wěn)定行業(yè)長期回報水平至關(guān)重要。

同時，要賦予市場主體更多的投資決策權(quán)。邢煒指出，要進一步深化推進“放管服”，賦予市場主體更多的投資自主權(quán)和風險判斷權(quán)。鼓勵保險資金增加私募債、基礎設施債券和REITs產(chǎn)品等長期投資，支持保險資產(chǎn)管理公司創(chuàng)設長期限產(chǎn)品，對接“兩新一重”建設和長周期企業(yè)資金需求，為實體經(jīng)濟提供有別于銀行資金的差異化融資服務。

當前，保險行業(yè)投資管理能力總體雖有提升，但部分保險機構(gòu)的投資管理能力比較薄弱，存在專業(yè)能力不足、風控不嚴、投后管理不到位等問題。

談及這一問題，邢煒表示，要推動保險機構(gòu)進一步強化投資管理能力建設。“下一步行業(yè)協(xié)會將以保險機構(gòu)投資管理能力信息披露為抓手，梳理、檢視行業(yè)投資管理能力現(xiàn)狀，并推出一系列以強化保險投資管理能力建設為核心的工作舉措。”他說。

保險加碼“養(yǎng)老金融”

我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老、企業(yè)(職業(yè))年金和個人商業(yè)養(yǎng)老在內(nèi)的養(yǎng)老保障“三個支柱”。第一支柱已覆蓋近10億城鄉(xiāng)居民，第二支柱規(guī)模較小，第三支柱長期處于起步階段。與許多國家相比，我國第三支柱發(fā)展較為緩慢，對養(yǎng)老的支撐明顯不足。

邢煒指出，保險業(yè)應進一步提高政治站位，參與國家實施的積極應對人口老齡化戰(zhàn)略;要立足我國國情，充分發(fā)揮保險業(yè)的核心優(yōu)勢，深入推進商業(yè)養(yǎng)老保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，滿足人們?nèi)找嬖鲩L的多元化養(yǎng)老保障和養(yǎng)老服務需求。

一方面，要突出保障功能，提供具備養(yǎng)老保障功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務。發(fā)展與人民群眾養(yǎng)老需求契合度更高、符合生命周期特點的養(yǎng)老保險產(chǎn)品;立足消費者需求，提供具備長期直至終身領取功能的養(yǎng)老年金保險;商業(yè)養(yǎng)老保險通過提供養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務，可以為個人和家庭提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障。

另一方面，要立足資產(chǎn)配置優(yōu)勢，為養(yǎng)老“保命錢”提供安全保障和長期保值增值服務。邢煒表示，養(yǎng)老保險資金關(guān)系到人民群眾的切身利益，要保證資金運用安全性，同時追求保值增值。養(yǎng)老保險存續(xù)時間長，穿越多個經(jīng)濟周期，風險管控難度大，要求高。保險業(yè)要堅持底線思維，發(fā)揮風險管控能力，做好養(yǎng)老金大類資產(chǎn)配置，追求穩(wěn)健收益。

邢煒強調(diào)，發(fā)展第三支柱，保險業(yè)起著“催化劑”“粘合劑”的雙重功效。保險業(yè)可以發(fā)揮行業(yè)在產(chǎn)品定價、精算平衡、風險管理、資產(chǎn)負債匹配、長期資金管理等方面的能力，為用人單位發(fā)起的養(yǎng)老保障計劃提供基金投資、受托、賬管、年金化領取等服務;通過參與社會保險經(jīng)辦和社會養(yǎng)老保障基金市場化投資管理，滿足多樣化養(yǎng)老需求，服務新發(fā)展格局。