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張坤、王東杰等明星基金經(jīng)理、“國(guó)家隊(duì)”基金紛紛入手銀行股，銀行股這么“香”?

截至目前，A股41家上市銀行三季報(bào)已經(jīng)全部披露完成。銀柿財(cái)經(jīng)記者通過(guò)同花順iFinD數(shù)據(jù)梳理發(fā)現(xiàn)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，銀行業(yè)整體業(yè)績(jī)普遍呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的情況，大部分銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也有所提升。然而，部分銀行的關(guān)注類貸款受房企風(fēng)險(xiǎn)暴露的影響，比例有所上升。

業(yè)績(jī)穩(wěn)中有升

前三季度，銀行業(yè)整體營(yíng)收穩(wěn)步增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)大幅提升，整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好。上述41家A股上市銀行中，34家上市銀行營(yíng)業(yè)收入呈正增長(zhǎng)，其中16家同比增長(zhǎng)超過(guò)10%。

41家上市銀行中，歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)上漲的銀行高達(dá)39家，其中14家歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)超過(guò)20%，江蘇銀行和平安銀行的歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)甚至超過(guò)30%，分別為30.51%、30.08%。

值得一提的是，招商銀行是營(yíng)業(yè)收入前五中位唯一一家非國(guó)有上市銀行，營(yíng)業(yè)收入及增速、歸母凈利潤(rùn)及增速均優(yōu)于郵儲(chǔ)銀行和交通銀行。

浦發(fā)銀行和民生銀行雖然營(yíng)業(yè)收入均超過(guò)1300億元，位居除招行外的所有非國(guó)有上市銀行前列，不過(guò)，也是上述41家上市銀行中唯二營(yíng)收增速和歸母凈利潤(rùn)同比增速為負(fù)的銀行。民生銀行表示，是由于落實(shí)國(guó)家減費(fèi)讓利政策，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)優(yōu)質(zhì)貸款投放和國(guó)債、政策性金融債等優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的配置，息差有所收窄;同時(shí)落實(shí)監(jiān)管要求，壓降非標(biāo)準(zhǔn)化投資，以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的非標(biāo)投資持有收益同比減少等原因。浦發(fā)銀行則表示，是受到信用減值損失計(jì)提同比增加影響。

城商行中，寧波銀行、成都銀行、江蘇銀行、南京銀行表現(xiàn)最佳，營(yíng)收同比增速和歸母凈利潤(rùn)同比增速均超過(guò)20%。

不良率總體下降部分銀行關(guān)注類貸款上升

不良貸款率一直是評(píng)估銀行健康狀況的重要指標(biāo)。隨著在銀行業(yè)不斷大力處置不良貸款，銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，今年前三季度不良貸款率總體下降，撥備覆蓋率普遍上漲。

雖然不良貸款率整體有所下降，但僅有13家銀行不良貸款率和不良貸款余額實(shí)現(xiàn)了“雙降”，部分銀行的不良貸款余額有所提升。如寧波銀行，前三季度不良貸款余額同比增長(zhǎng)高達(dá)26.09%。

同時(shí)，關(guān)注類貸款占比等前瞻性指標(biāo)總體呈向好趨勢(shì)發(fā)展，但部分銀行的關(guān)注類貸款有抬頭的跡象。如平安銀行關(guān)注類貸款占比1.37%，較上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行副行長(zhǎng)在對(duì)公暨風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)放日上回應(yīng)稱，這是由于寶能集團(tuán)出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題。

今年來(lái)，除寶能外，多家房地產(chǎn)企業(yè)流動(dòng)性緊張，拖累相關(guān)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)數(shù)據(jù)。

招商銀行在財(cái)報(bào)中表示，前三季度部分行業(yè)經(jīng)營(yíng)恢復(fù)仍不穩(wěn)固，受個(gè)別發(fā)展前景差的中小企業(yè)、高負(fù)債房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，房地產(chǎn)業(yè)、采礦業(yè)等行業(yè)不良貸款率有所上升。招商銀行關(guān)注貸款余額也有所上漲，較上年末增加43.16億元，關(guān)注貸款率為0.82%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

同樣，興業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額較期初增加89.76億元，關(guān)注類貸款占比較期初上升0.10個(gè)百分點(diǎn)。興業(yè)銀行表示，這是由于部分借款人因資金鏈緊張產(chǎn)生逾期欠息。

平安證券認(rèn)為，部分上市銀行的關(guān)注/逾期率有所抬升，主要和宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下個(gè)別企業(yè)的資金鏈緊張逾期欠息有關(guān)?？紤]到年底資產(chǎn)新規(guī)過(guò)渡期臨近、城投地產(chǎn)從嚴(yán)監(jiān)管、延期還本付息政策到期等因素可能對(duì)行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)一定的擾動(dòng)，未來(lái)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的變化趨勢(shì)值得觀察。然而，“在監(jiān)管的底線思維下，大規(guī)模信用風(fēng)險(xiǎn)釋放的概率較小，疊加行業(yè)整體不良包袱在過(guò)去3年至4年中化解相對(duì)充分，預(yù)計(jì)銀行的不良生成壓力可控，資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)有望保持穩(wěn)健。”

審慎管理房地產(chǎn)金融

近年來(lái)，有關(guān)部門(mén)不斷出臺(tái)政策對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)加強(qiáng)調(diào)控，也在銀行業(yè)產(chǎn)生了一系列連鎖反應(yīng)。多家銀行在三季報(bào)中提到，在政策變化下對(duì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)作出的調(diào)整。例如，平安銀行表示，對(duì)于房地產(chǎn)等重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，結(jié)合目前外部政策環(huán)境的變化，提前進(jìn)行應(yīng)對(duì)，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)導(dǎo)向和準(zhǔn)入規(guī)則，做好政策的動(dòng)態(tài)檢視與靈活調(diào)整。

“個(gè)別大型房企風(fēng)險(xiǎn)暴露，金融機(jī)構(gòu)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏顯下降，出現(xiàn)了一致性的收縮行為，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增速出現(xiàn)較大幅度下滑。”人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾在人民銀行舉行的2021年第三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)上表示，中央堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，堅(jiān)持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，在防范化解房地產(chǎn)“灰犀牛”風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的同時(shí)，也有力推動(dòng)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展，降低了整體金融風(fēng)險(xiǎn)水平。

鄒瀾認(rèn)為，銀行準(zhǔn)確把握和執(zhí)行好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，保持房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)有序投放。