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貸款違規(guī)流入股市又現(xiàn)

因貸后資金用途管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，近日，大連銀行上海分行收到上海銀保監(jiān)局開出罰單，被處以罰款50萬(wàn)元。值得留意的是，貸后管理不到位也成為10月銀行機(jī)構(gòu)受到處罰的主要原因。

浙江銀保監(jiān)局發(fā)布罰單顯示，浙商銀行紹興分行因貸款管理不到位，流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入股市;貸款管理不審慎，信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn);貸后資金管控不嚴(yán)，貸款資金或貼現(xiàn)資金違規(guī)轉(zhuǎn)存本行定期存單，為借款人或出票人開立銀行承兌匯票提供質(zhì)押;信貸業(yè)務(wù)辦理不審慎，信貸資金空轉(zhuǎn)，未嚴(yán)格監(jiān)控貸款用途，貸款資金違規(guī)受讓本行銀租通應(yīng)收款類信貸資產(chǎn)等六項(xiàng)違規(guī)行為，被處以罰款225萬(wàn)元。

與此同時(shí)，還有多家銀行“踩雷”貸后管理，如重慶市沙坪壩融興村鎮(zhèn)銀行“貸款資金被挪用”;烏魯木齊農(nóng)商行北京路支行“貸后管理未盡職，信貸資金未按約定用途使用”;杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行“信貸管理不到位，貸款資金被挪用于股權(quán)投資”等。此外，部分消費(fèi)金融公司亦存在類似問(wèn)題。如因信貸管理制度機(jī)制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用，廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司被處以罰款290萬(wàn)元。

總體來(lái)看，未采取有效措施核實(shí)貸款資金用途是銀行貸后管理不到位的主要表現(xiàn)。而從貸款資金的違規(guī)使用來(lái)看，則主要為改變?cè)杏猛荆缧刨J資金用于還貸及投資資本市場(chǎng)、轉(zhuǎn)交他人使用、用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目墊款，以及貸款資金回流等。

值得留意的是，貸前調(diào)查、貸后管理不盡職，亦是導(dǎo)致形成不良貸款的原因之一。而對(duì)于不良貸款及不良資產(chǎn)的違規(guī)處置，也讓“踩紅線”的部分金融機(jī)構(gòu)迎來(lái)監(jiān)管重拳。

10月29日，福建銀保監(jiān)局發(fā)布罰單顯示，福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)核銷不符合條件的個(gè)人消費(fèi)不良貸款、違規(guī)向公職人員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等違法違規(guī)行為，被處以罰款合計(jì)230萬(wàn)元。

作為不良資產(chǎn)違規(guī)處置的另一端，資管公司亦未能獨(dú)善其身。中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司福建省分公司因違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)、收購(gòu)非金債權(quán)未切實(shí)履行盡職調(diào)查工作職責(zé)，被處以350萬(wàn)元罰款。

欺騙投保人問(wèn)題仍存

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面，10月，虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、編制虛假資料、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益等問(wèn)題依然存在。

其中，安華農(nóng)險(xiǎn)吉林省分公司存在通過(guò)虛構(gòu)藥品發(fā)放事項(xiàng)，列支養(yǎng)殖險(xiǎn)防預(yù)費(fèi)向農(nóng)戶支付現(xiàn)金的行為。相關(guān)罰單顯示，安華農(nóng)險(xiǎn)吉林省分公司會(huì)同制藥企業(yè)于2018年10月至2019年4月期間，通過(guò)韓某某(制藥企業(yè)員工)個(gè)人賬戶共向伊通支公司、梨樹支公司、吉林中支營(yíng)業(yè)部、磐石支公司、蛟河支公司、永吉支公司、通化縣營(yíng)銷服務(wù)部等7家分支機(jī)構(gòu)承保的91份保單258 戶養(yǎng)殖戶返還現(xiàn)金，合計(jì)130.96萬(wàn)元。對(duì)此，安華農(nóng)險(xiǎn)吉林省分公司被處以處以罰款50萬(wàn)元，并責(zé)令其停止接受梨樹地區(qū)養(yǎng)殖險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年。

二十一世紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司浙江分公司、盛世大聯(lián)在線保險(xiǎn)代理股份有限公司福建分公司則因?yàn)槔脴I(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益受到處罰。

此外，英大泰和財(cái)險(xiǎn)杭州中心支公司、成都鑫路鴻保險(xiǎn)代理有限公司、北京天道保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司四川分公司等存在編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的違法違規(guī)行為。

值得留意的是，10月，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)代理人因唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng);欺騙投保人;給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益;誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)等受到處罰。

對(duì)于個(gè)人保險(xiǎn)代理人而言，有哪些“紅線”需要警惕?以某保險(xiǎn)公司個(gè)人保險(xiǎn)代理人曹霞為例，相關(guān)罰單顯示，其為投保人講解保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，承諾將其所得傭金及其他個(gè)人費(fèi)用返還投保人，并承諾贈(zèng)送車險(xiǎn)等其他利益;以承諾高收益的方式為投保人辦理保險(xiǎn)后，在投保人不知情的情況下，用投保人劃轉(zhuǎn)的保費(fèi)資金，以提供虛假投保資料的方式，為投保人辦理醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，并告知投保人系免費(fèi)贈(zèng)送;以及未將全部保險(xiǎn)合同送達(dá)投保人，未明確告知投保人所投保保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)合同的保費(fèi)金額，未經(jīng)投保人同意代替投保人簽署保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)資料等。最終，因承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、欺騙投保人和被保險(xiǎn)人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等違法違規(guī)行為，曹霞被處以禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰。(記者 吉雪嬌)