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保險中介市場近年來發(fā)展迅速。2021年1月12日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險中介機構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，從信息化治理、信息系統(tǒng)建設(shè)、信息安全機制、分支機構(gòu)管理等方面對保險中介機構(gòu)信息化工作提出要求。根據(jù)規(guī)定，2022年2月1日前，保險中介機構(gòu)(包括專業(yè)代理機構(gòu)和兼業(yè)代理機構(gòu))必須完成信息化整改。

整改截止日期逐漸臨近，保險中介機構(gòu)的信息化轉(zhuǎn)型進展如何?10月29日，在上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，上海市保險同業(yè)公會、上海保險學(xué)會開展“保險中介運用科技創(chuàng)新 助力保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”媒體調(diào)研，深入考察上海保險中介市場信息化改革的重要舉措與最新成果。

《中國銀行保險報》從上海市保險同業(yè)公會獲悉，近年來，上海保險中介企業(yè)紛紛致力于運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，在渠道、產(chǎn)品、服務(wù)、風控等方面，通過保險科技打通保險價值鏈和風險管理的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少人工成本的目標，更好地提升了用戶體驗，也推動著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在運用科技創(chuàng)新服務(wù)民生保障、服務(wù)城市治理等方面取得較為顯著的成效。

服務(wù)提速“跑得快”

近年來，我國保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，保險中介機構(gòu)的規(guī)模數(shù)量不斷增加，市場地位不斷提高。在《保險中介機構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》以及行業(yè)監(jiān)管部門的指引下，上海保險中介機構(gòu)的信息化轉(zhuǎn)型不斷升級、服務(wù)效能不斷提速。

為進一步優(yōu)化用戶體驗，大童保險銷售服務(wù)有限公司開創(chuàng)保險服務(wù)“產(chǎn)品化”，利用前沿科技使生態(tài)內(nèi)各板塊高效連接、協(xié)同共生，形成為客戶和用戶創(chuàng)造價值的自循環(huán)體系。據(jù)介紹，大童推出的“童管家”保險服務(wù)產(chǎn)品，采用“科技+人”線上線下雙向布局，線上功能搭建依托微信服務(wù)號“大童保險管家”及“快保”平臺，線下由4萬余名專業(yè)的服務(wù)顧問和“好賠”專員進行服務(wù)承接，使線上線下得以充分融合連接，以創(chuàng)新方式關(guān)注客戶需求，全面提高客戶保險服務(wù)體驗。

在運營效率與理賠實效的“科技提速”上，上海東大保險經(jīng)紀有限責任公司自主研發(fā)“Rule-AI”理賠案件智能處理系統(tǒng)。該系統(tǒng)分為CCS智能初審、IOCR數(shù)據(jù)采集、ICS智能理算三大模塊，可對用戶上傳的理賠案件材料結(jié)合保單邏輯進行智能影像分類，通過系統(tǒng)錄入的整件規(guī)則庫、健康險給付責任規(guī)則引擎、醫(yī)保“三庫”等數(shù)據(jù)庫進行樣本案例的機器學(xué)習，通過疾病推論數(shù)據(jù)、賠付日歷和各監(jiān)測模塊進行數(shù)據(jù)處理，為保險機構(gòu)提供智能化保險理賠服務(wù)。

東大提供的數(shù)據(jù)顯示，“Rule-AI”系統(tǒng)經(jīng)過不斷改進，現(xiàn)已正常運行兩年有余。目前，該系統(tǒng)中已包含574.3萬條藥品數(shù)據(jù)、37.3萬條診療項目數(shù)據(jù)、73859條醫(yī)院數(shù)據(jù)，109項賠付規(guī)則配置，21個科室1284種疾病推論;累計服務(wù)用戶超過300萬人次，財產(chǎn)險企業(yè)用戶超3000家。

保障拓展“跑得遠”

受益于信息化轉(zhuǎn)型的推動，在滬保險中介機構(gòu)的風險管理方案漸趨多元化，專業(yè)服務(wù)范圍也逐步擴展至安全監(jiān)管、綠色發(fā)展等領(lǐng)域。

2014年，在市交通委指導(dǎo)下，上海環(huán)亞保險經(jīng)紀有限公司建設(shè)并運營“上海市交通運輸?shù)谌桨踩O(jiān)測平臺”。第三方平臺以“立足源頭、關(guān)口前移、監(jiān)管覆蓋、動態(tài)管理”為工作原則， 對全市重點營運車輛24小時全年無休地實時監(jiān)測。6年多以來，第三方平臺在行業(yè)管理部門的指導(dǎo)下，對全市21697輛“兩客一危”運輸車輛(涉及644家企業(yè))、6422輛土方車(涉及203家企業(yè))、3954輛攪拌車(涉及430家企業(yè))、126176輛重型貨運車輛(涉及17461家企業(yè))進行全天候?qū)崟r監(jiān)測，為保障交通安全生產(chǎn)、提高安全監(jiān)管能力發(fā)揮了作用，取得了良好效果。

在貫徹新發(fā)展理念、助力實現(xiàn)“碳達峰、碳中和”目標方面，中怡保險經(jīng)紀有限責任公司通過其全球網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)風控體系，為綠色行業(yè)客戶提供多元化風險管理及保險服務(wù)，推動提升客戶風險應(yīng)對能力。據(jù)中怡保險經(jīng)紀上海分公司總經(jīng)理奚軍介紹，伴隨風電行業(yè)的發(fā)展，公司于2016年敏銳地捕捉到運維板塊的風險點，有針對性解決其痛點問題，為風電行業(yè)節(jié)省了30%—40%的成本。在產(chǎn)品實現(xiàn)落地的過程中，借助科技力量，為客戶實現(xiàn)了風險的數(shù)字化管理。作為該項目的風險管理專家，中怡保險經(jīng)紀為項目做全方位的風險評估和保險安排，確保項目在有保障的前提下推進。

據(jù)介紹，針對中國企業(yè)“走出去”面臨的復(fù)雜風險，中怡保險經(jīng)紀還進一步借助全球網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)的風控體系，為中國中車、藥明康德等客戶提供涵蓋監(jiān)管風險、政治風險、公司治理、交易責任、恐怖主義、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域的全方位風險服務(wù)。

有序轉(zhuǎn)型“跑得穩(wěn)”

普華永道聯(lián)合水滴保險研究院發(fā)布的《中國保險中介行業(yè)發(fā)展趨勢白皮書》，將保險行業(yè)的發(fā)展歷程分為三個階段：以友邦人壽、中國平安等保險公司營銷員隊伍為代表的1.0時代;專業(yè)保險中介機構(gòu)崛起，并在“產(chǎn)銷分離”趨勢下加速發(fā)展的 2.0時代;近年來互聯(lián)網(wǎng)邏輯下形成與保險公司、傳統(tǒng)專業(yè)中介公司新的競合關(guān)系的數(shù)字化中介平臺3.0 時代。

目前，上海保險中介機構(gòu)的信息化發(fā)展已步入3.0時代，保險中介機構(gòu)的定位開始由傳統(tǒng)單一的產(chǎn)品銷售模式向“產(chǎn)品+服務(wù)+技術(shù)”模式轉(zhuǎn)變。在這場轉(zhuǎn)型“長跑”中，保險中介機構(gòu)不僅要“跑得快”“跑得遠”，還需“跑得穩(wěn)”。

上海銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示，上海保險中介正在保險市場中發(fā)揮越來越重要的作用。隨著保險科技在保險行業(yè)不斷滲透，保險中介機構(gòu)在業(yè)務(wù)模式、服務(wù)創(chuàng)新、交易場景、理賠服務(wù)等領(lǐng)域不斷突破革新，助力保險業(yè)實現(xiàn)更高水平的對外開放和高質(zhì)量發(fā)展。(張瑾)