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作為分紅“大戶”的銀行股，近期進入密集分紅季。

據(jù)上海證券報記者統(tǒng)計，截至6月25日，A股已有15家上市銀行派發(fā)2022年度現(xiàn)金紅利，合計金額達(dá)531.34億元。而6月最后一周，民生銀行（600016）、上海銀行（601229）、滬農(nóng)商行（601825）、蘇農(nóng)銀行（603323）、渝農(nóng)商行（601077）5家銀行實施分紅，共計派發(fā)現(xiàn)金紅利217.39億元。接下來，隨著國有大行超4000億元分紅落地，上市銀行分紅將迎來高峰。

(相關(guān)資料圖)

梳理來看，上市銀行分紅比例存在顯明差異：部分銀行分紅比例高于30%，部分低于20%，甚至有銀行3年不分紅。分析人士認(rèn)為，部分銀行經(jīng)營狀況好，分紅比例較高，有利于穩(wěn)定股價、吸引投資者；部分銀行在流動性壓力、負(fù)債壓力加大，以及資產(chǎn)質(zhì)量、潛在風(fēng)險不明晰的情況下，降低分紅比例甚至不分紅也是合理現(xiàn)象。

超200億元現(xiàn)金紅包將發(fā)放

本周，5家上市銀行將合計發(fā)放217.39億元現(xiàn)金紅包。其中，6月26日，民生銀行發(fā)放2022年年度現(xiàn)金紅利，共計派發(fā)93.69億元；6月28日，上海銀行、滬農(nóng)商行、蘇農(nóng)銀行分別派發(fā)56.83、32.98、3.07億元；6月29日，渝農(nóng)商行派發(fā)30.82億元。

從總額來看，5家銀行中，民生銀行現(xiàn)金分紅總額最高，達(dá)93.69億元；從每股股利來看，上海銀行以每股派發(fā)0.4元居首；從現(xiàn)金分紅比例來看，5家銀行分紅率均超20%，其中滬農(nóng)商行超30%。

記者梳理來看，截至6月25日，已有興業(yè)銀行（601166）、華夏銀行（600015）、平安銀行（000001）、南京銀行（601009）等15家上市銀行已實施派發(fā)現(xiàn)金紅利，分紅規(guī)模顯現(xiàn)“冰火兩重天”現(xiàn)象：一邊是銀行派發(fā)“豐厚紅包”，高達(dá)百億元；一邊則是部分銀行現(xiàn)金分紅規(guī)模較小，僅幾億元。

數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行現(xiàn)金分紅高達(dá)246.8億元，居已實施分紅銀行榜首，華夏銀行、平安銀行、南京銀行現(xiàn)金分紅金額分別超過50億元，瑞豐銀行（601528）、紫金銀行（601860）、江陰銀行（002807）、張家港行（002839）4家銀行現(xiàn)金分紅總額均低于5億元。

不過，國有大行才是分紅的“主力軍”。根據(jù)公開信息，7月中旬，國有大行將正式實施分紅，2022年擬分紅金額合計超4000億元。其中，工商銀行（601398）以1081.69億元的分紅金額居首，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行（601288）、中國銀行分別為972.54億元、777.66億元、682.98億元，交通銀行（601328）和郵儲銀行（601658）分別為277億元、255.74億元。

“上市銀行多年來一直用‘真金白銀’的方式回報股東，現(xiàn)金分紅力度與業(yè)績增長幅度步調(diào)一致。這體現(xiàn)了在持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、保持業(yè)績穩(wěn)定增長的同時，上市銀行履行合理回報股東義務(wù)的決心?！闭猩套C券銀行業(yè)首席分析師廖志明向記者表示。

分紅比例存在明顯差異

上市銀行向來是分紅“大戶”，但同時分紅比例存在明顯差異。其中，6家國有大行及部分股份制銀行分紅比例超30%，貴陽銀行（601997）、瑞豐銀行等多家銀行分紅比例低于20%，甚至有銀行連續(xù)多年不分紅。

對于分紅比例，貴陽銀行解釋說，一是順應(yīng)資本監(jiān)管趨嚴(yán)的趨勢要求，進一步增強風(fēng)險抵御能力；二是公司正在加快推進轉(zhuǎn)型發(fā)展，適當(dāng)留存利潤以補充核心一級資本，保障內(nèi)源性資本的持續(xù)補充，有利于加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推進高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展；三是有利于持續(xù)提升價值創(chuàng)造能力，為投資者提供更好更合理的長期回報。

鄭州銀行（002936）是連續(xù)第3個年度不進行現(xiàn)金分紅的上市銀行。對此，鄭州銀行稱，2022年度不進行現(xiàn)金分紅主要考慮了以下因素：一是面對復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟形勢，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，盈利能力受到一定影響。二是留存未分配利潤將有利于進一步增強風(fēng)險抵御能力。三是留存的未分配利潤將用作核心一級資本的補充。

“銀行分紅比例，主要受自身盈利狀況、資本擴張計劃與市場景氣程度、發(fā)展規(guī)劃等因素影響，以及受資本市場狀況與投資機會的影響，故分紅情況存在差異性。”中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜向記者表示。

留存未分配利潤的確切用途及預(yù)計收益何去何從？記者注意到，多家分紅較少的上市銀行解釋稱，留存未分配利潤將轉(zhuǎn)入下一年度，用于充實資本。相關(guān)預(yù)計收益水平取決于宏觀經(jīng)濟形勢、資產(chǎn)質(zhì)量變動、資產(chǎn)利率水平等多種因素影響。

有銀行業(yè)人士認(rèn)為，當(dāng)前存在兩個極端現(xiàn)象值得注意。招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示，一是部分銀行通過高撥備覆蓋率“藏利潤”，不愿意分紅，二是個別業(yè)績平平、資本充足率低、不良率高的銀行，反而實施高比例分紅，這需要強化行業(yè)自律或加強監(jiān)管。

派息比例要平衡長短期利益

隨著分紅季的來臨，“上市銀行分紅方案是否合理？”“分紅比例多少才是合適的？”等問題也成為投資者的關(guān)切點。

在銀行利潤分配中，繳納所得稅、分紅和補充資本金是三個主要領(lǐng)域?！胺旨t和補充資本金是上市銀行可以自主調(diào)節(jié)分配的領(lǐng)域，銀行可綜合考慮未來發(fā)展需要和股東投資回報，兼顧短期和長期確定分紅比例?！?中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對記者表示。

實際上，對銀行來說，確定分紅比例，本質(zhì)上是要平衡好短期利益和長期利益。分紅比例高，投資者可以在短期內(nèi)分走更多利潤；分紅比例低，留存的利潤則可以充實銀行資本，增強風(fēng)險抵御能力，投資者可以享受業(yè)績成長帶來的長期收益。

招商銀行（600036）董事長繆建民在今年3月27日業(yè)績發(fā)布會上曾表示，上市公司不能當(dāng)“鐵公雞”一毛不拔，但考慮到目前銀行總體處在經(jīng)營的下行周期，不確定性、不穩(wěn)定性、難以預(yù)料的因素非常多，提升分紅派息比例要等進入經(jīng)營上行周期時才考慮。

“銀行分紅最好量力而行。一些發(fā)展經(jīng)營管理壓力比較大、資產(chǎn)質(zhì)量相對一般的銀行應(yīng)該降低分紅比例，甚至不分紅，將盈利用于補充資本，增強未來可持續(xù)發(fā)展的能力。”董希淼提醒說。

那么到底現(xiàn)金分紅比例定為多少合理？據(jù)記者了解，現(xiàn)金分紅且比例不低于30%，是監(jiān)管層面所鼓勵的方向。2013年出爐的《上海證券交易所上市公司現(xiàn)金分紅指引》提出，現(xiàn)金分紅比例低于30%的上市公司履行更嚴(yán)格的信息披露義務(wù)。

觀察近年來上市銀行分紅比例來看，多數(shù)都持續(xù)超過30%，特別是國有大行。“一方面，30%的現(xiàn)金分紅比例還是比較高，另一方面保持比較強的資本內(nèi)生的增長能力，使得資本充足率在不做普通股融資的情況下，可以始終保持在較高的水平上?！狈治鋈耸空J(rèn)為。