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銀行股IPO有望實(shí)現(xiàn)“破冰”。

證監(jiān)會(huì)第十八屆發(fā)行審核委員會(huì)定于7月16日召開(kāi)2020年第105次發(fā)行審核委員會(huì)工作會(huì)議，共審核4家企業(yè)，其中包括廈門(mén)銀行股份有限公司。

如果順利過(guò)會(huì)，廈門(mén)銀行有望成為今年登陸A股的首只銀行新股。

A股或迎今年首只銀行股

記者了解到，廈門(mén)銀行于2017年就報(bào)送了上市申請(qǐng)材料。根據(jù)此前發(fā)布的招股書(shū)，廈門(mén)銀行計(jì)劃登陸上交所，擬發(fā)行股票總數(shù)占發(fā)行后總股本的比例不低于10%，且不高于25%。以該行最新總股本計(jì)算，此番計(jì)劃發(fā)行規(guī)模在3.17億股至7.92億股之間。

那么，這家銀行的資質(zhì)如何?

截至2019年末，廈門(mén)銀行資產(chǎn)總額2469億元，同比增長(zhǎng)6.22%;總負(fù)債2313億元，同比增長(zhǎng)5.88%。2019年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入45.09億元，同比增長(zhǎng)7.73%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)17.11億元，同比增長(zhǎng)21.41%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年末，廈門(mén)銀行不良貸款率為1.18%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率274.58%，較上年末上升61.75個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為15.21%，較上年末有所提升。

“服務(wù)兩岸”是廈門(mén)銀行的策略和特色。根據(jù)2019年年報(bào)，廈門(mén)銀行直接服務(wù)臺(tái)籍企業(yè)718戶(hù)，其中約有4.8萬(wàn)戶(hù)臺(tái)籍零售客戶(hù)，管理的臺(tái)籍客戶(hù)金融資產(chǎn)約35億元。

這與廈門(mén)銀行的股東不無(wú)關(guān)系。截至2019年末，廈門(mén)市財(cái)政局是廈門(mén)銀行的最大股東，持股占比20.21%。而臺(tái)灣第二大金融控股公司富邦金控為其第二大股東，持股占比19.95%。

候場(chǎng)近三年，廈門(mén)銀行終于等來(lái)了上會(huì)時(shí)刻。如果順利過(guò)會(huì)，廈門(mén)銀行將成為今年首家登陸A股的銀行。

截至目前，仍有近20家銀行在A股排隊(duì)候場(chǎng)，大多數(shù)停滯在“已預(yù)披露更新”的階段。對(duì)比往年，銀行股IPO一年過(guò)半?yún)s顆粒無(wú)收的情況并不常見(jiàn)，專(zhuān)家認(rèn)為，主要原因在于對(duì)銀行資產(chǎn)的擔(dān)憂。

“資管新規(guī)及其配套政策落地后，一些銀行在執(zhí)行過(guò)程中面臨種種現(xiàn)實(shí)難題，而宏觀背景疊加年初的疫情黑天鵝，又使得客群更為下沉的中小銀行在資產(chǎn)質(zhì)量方面承壓。”麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)坦言，在風(fēng)險(xiǎn)尚未充分暴露的情形下，監(jiān)管部門(mén)目前對(duì)銀行IPO保持一種較為審慎的態(tài)度。

多家銀行啟動(dòng)赴港上市“B計(jì)劃”

就在廈門(mén)銀行上會(huì)的同日，渤海銀行將登陸港交所。對(duì)比A股上市“冰封”，H股的上市進(jìn)程更快。

因補(bǔ)充資本需求急迫，不少銀行開(kāi)啟赴港上市“B計(jì)劃”。除渤海銀行外，東莞農(nóng)商行、新疆匯和銀行和威海市商業(yè)銀行也紛紛明確了赴港IPO的意向。

“嚴(yán)監(jiān)管下，銀行補(bǔ)充資本金的的需求未能充分滿足。當(dāng)其在A股市場(chǎng)上的IPO進(jìn)程受阻后，自然就會(huì)嘗試‘曲線’繞道港股。”蘇筱芮對(duì)此評(píng)價(jià)道。

其中，全國(guó)最年輕的股份行渤海銀行進(jìn)展神速，6月30日開(kāi)始招股，7月9日正式定價(jià)，7月16日將在港交所掛牌上市。

根據(jù)招股說(shuō)明書(shū)，渤海銀行擬發(fā)行28.8億股，建議招股價(jià)每股4.75港元至4.98港元，擬募資136.8億港元至143.42億港元。其擬發(fā)行價(jià)與其每股凈資產(chǎn)相當(dāng)。有消息稱(chēng)，渤海銀行香港IPO募資達(dá)17.8億美元，價(jià)格定在每股4.8港元，接近指導(dǎo)區(qū)間底部。

招股書(shū)顯示，此次IPO，渤海銀行引入9名基石投資者，合計(jì)將認(rèn)購(gòu)約5.2億美元(約合40.3億港元)股份，相當(dāng)于新發(fā)行股份約三成。

根據(jù)年報(bào)，截至2019年12月31日，渤海銀行總資產(chǎn)達(dá)11169億元，在全部全國(guó)性股份制上市商業(yè)銀行中位居第三;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入284億元;凈利潤(rùn)82億元，同比增速達(dá)15 .7%。

那么，對(duì)于急需補(bǔ)充資本的中小銀行而言，赴港上市可否成為另一條捷徑?

“需要明確的是，過(guò)去繞道香港市場(chǎng)的銀行股亦面臨著交易量低迷、估值較低等窘境，銀行還是需要注重修煉內(nèi)功，關(guān)注自身發(fā)展和資產(chǎn)質(zhì)量，這樣才能夠獲取各方認(rèn)可。”蘇筱芮說(shuō)。