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此次書面調(diào)研旨在加強財險公司差異化監(jiān)管政策研究，針對不同類型公司提出差異化監(jiān)管要求，引導財險公司探索專業(yè)化、精細化發(fā)展道路，推動財險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

財產(chǎn)保險公司即將迎來差異化監(jiān)管時代。

7月13日，《國際金融報》記者從有關渠道獲悉，銀保監(jiān)會財險部已于近期向各銀保監(jiān)局、各財險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會和中國保險學會下發(fā)《關于開展財產(chǎn)保險公司差異化監(jiān)管書面調(diào)研的通知》(下稱《通知》)。

《通知》表示，此次書面調(diào)研旨在加強財險公司差異化監(jiān)管政策研究，針對不同類型公司提出差異化監(jiān)管要求，引導財險公司探索專業(yè)化、精細化發(fā)展道路，推動財險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

重點調(diào)研財險公司四大方面

按照《通知》要求，各單位要加強對財險發(fā)展中存在的問題進行分析研究，根據(jù)財險公司差異化監(jiān)管調(diào)研提綱，圍繞但不限于公司治理、分支機構(gòu)設立、高管人員管理、產(chǎn)品、精算、市場行為(車險、非車險、農(nóng)險及再保)等方面，對財險公司差異化監(jiān)管提出意見建議。相關材料時間應于7月31日前書面報送至財險部。

“我們正在按照調(diào)研提綱，準備匯報材料。”一位財險公司有關負責人向《國際金融報》記者透露。

據(jù)上述有關負責人介紹，此次調(diào)研提綱包括四個方面：

一是當前財險公司發(fā)展的問題及原因;

二是實行差異化監(jiān)管的必要性;

三是如何將公司分類便于實行差異化監(jiān)管(按大/中/小/公司、傳統(tǒng)/互聯(lián)網(wǎng)、中/外資、綜合/單一險種);

四是差異化監(jiān)管實踐和經(jīng)驗以及差異化監(jiān)管具體措施的意見建議。

差異化監(jiān)管是必然趨勢

“差異化監(jiān)管是必然趨勢。”全國人大代表、湖南大學風險管理與保險精算研究所所長張琳告訴《國際金融報》記者，市場本來就需要區(qū)分。

事實上，早在2018年初，張琳就曾建議監(jiān)管層設立中小保險公司發(fā)展部，對中小保險公司實行差別化監(jiān)管。

張琳說，無論是財險，還是壽險領域，市場份額都高度集中在大公司手里，中小保險公司生存發(fā)展舉步維艱。盡管如此，中小型保險公司的存在卻是市場供給缺陷的有力彌補，在保險業(yè)商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中是不可或缺的。

“因此，監(jiān)管層有必要引導和規(guī)范中小保險公司的發(fā)展。”張琳稱，中小保險公司，特別是小公司尚在初創(chuàng)階段，經(jīng)營情況和風險特征與大公司差異顯著，風險較大，需要專門的監(jiān)管政策。應允許中小型保險公司不必設置大而全的管理部門，部分業(yè)務外包，降低組織縱向復雜度。中小保險公司可通過縱向簡化層級、管理適度授權(quán)，成就靈活扁平的組織架構(gòu)。

張琳表示，看好中小保險公司的發(fā)展。她說，小公司船小好調(diào)頭，小公司要緊跟科技發(fā)展，運用創(chuàng)新渠道，創(chuàng)新商業(yè)模式、創(chuàng)新服務提升自己的核心競爭力，提升客戶體驗，必能迎來自身發(fā)展的春天。

資產(chǎn)負債管理領域已先行

記者注意到，銀保監(jiān)會已于去年在資產(chǎn)負債管理細分領域正式落地“差別化監(jiān)管”。

去年8月，銀保監(jiān)會在其發(fā)布的《保險資產(chǎn)負債管理監(jiān)管暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)中，將保險公司分為了“好”、“較差”、“差”三類，稱將依據(jù)資產(chǎn)負債管理能力評估和量化評估評分，對保險公司實施差別化監(jiān)管。

具體來看，對于資產(chǎn)負債管理能力高和匹配狀況好的保險公司，根據(jù)市場需求和公司實際經(jīng)營情況，銀保監(jiān)會適當給予資金運用范圍、模式、比例以及保險產(chǎn)品等方面的政策支持，鼓勵經(jīng)營審慎穩(wěn)健的保險公司先行先試。

對于資產(chǎn)負債管理能力較低或匹配狀況較差的保險公司，綜合考慮公司發(fā)展階段、負債特征、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和存在風險，可采取一項或多項針對性的監(jiān)管措施，分別包括但不限于風險提示;監(jiān)管談話;下發(fā)監(jiān)管函;監(jiān)管通報;進行專項現(xiàn)場檢查或現(xiàn)場調(diào)查;要求進行專項壓力測試;要求限期整改存在的問題，提交和實施預防資產(chǎn)負債匹配狀況惡化或完善資產(chǎn)負債管理的計劃。