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A股又見降溫信號!銀保監(jiān)會嚴(yán)禁資金違規(guī)入股市，社?；饎倓倻p持交行，影響有多大?

A股又見降溫信號了。

14日晚間出來的消息，一是資金違規(guī)流入股市樓市被銀保監(jiān)會點(diǎn)名，另外是社?；饻p持了一點(diǎn)交通銀行。

銀保監(jiān)會：嚴(yán)禁選擇性落實資管新規(guī)要求

嚴(yán)禁資金違規(guī)流入股市

7月14日，銀保監(jiān)會通報了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問題。

其中跟股市有關(guān)的是下面這幾段話。

“五個嚴(yán)禁”。一是嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃;

二是嚴(yán)禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風(fēng)控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品;

三是嚴(yán)禁選擇性落實新規(guī)要求，過渡期整改不積極不到位，過渡期內(nèi)新增資金池運(yùn)作、長期限的非標(biāo)資產(chǎn)，母行與理財子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風(fēng)險交叉?zhèn)魅?

四是嚴(yán)禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域;

五是嚴(yán)禁不當(dāng)宣傳和銷售，降低投資者準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)重侵害金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益。

以下是全文。

近年來，按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的決策部署，銀保監(jiān)會持續(xù)加大對影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管力度，去杠桿、去通道、去鏈條效果明顯，相關(guān)業(yè)務(wù)逐步回歸本源，風(fēng)險持續(xù)收斂。為進(jìn)一步鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治成果，堅決糾正資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛等行為，提高銀行業(yè)保險業(yè)支持“六穩(wěn)”“六保”的質(zhì)效，近日，銀保監(jiān)會向系統(tǒng)內(nèi)各級派出機(jī)構(gòu)和銀行保險機(jī)構(gòu)印發(fā)《關(guān)于近年影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)主要問題的通報》，通報了近年來對相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的突出問題，并提出了規(guī)范整改的工作要求。

銀保監(jiān)會通報的問題主要集中在“資管新規(guī)”“理財新規(guī)”執(zhí)行不到位、業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不審慎、非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管控不力等方面。在通報問題的同時，銀保監(jiān)會對規(guī)范整改影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)提出了四點(diǎn)要求。一是提高思想認(rèn)識，樹立正確發(fā)展理念;二是突出工作重點(diǎn)，深入開展整治工作;三是強(qiáng)化審慎經(jīng)營，推進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型;四是全面排查整改，提升監(jiān)管工作質(zhì)效。

銀保監(jiān)會要求，各銀行保險機(jī)構(gòu)要落實主體責(zé)任，全面排查存在問題，建立整改臺賬，切實整改到位;嚴(yán)防屢查屢犯，緊盯本機(jī)構(gòu)易犯多發(fā)的問題，集中力量，一抓到底，對有令不行、屢禁不止的部門、分支機(jī)構(gòu)和人員，要嚴(yán)肅處理和問責(zé);要舉一反三，建立健全管理機(jī)制，積極穩(wěn)妥推進(jìn)有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型。

銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，各級監(jiān)管部門將保持監(jiān)管定力，堅持依法監(jiān)管，持之以恒打擊影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，對于落實通報要求不力的銀行保險機(jī)構(gòu)，要及時采取監(jiān)管措施，堅決防止影子銀行回潮和結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品死灰復(fù)燃。要通過規(guī)范整改影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問題，進(jìn)一步疏通融資渠道，引導(dǎo)資金更高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就通報 影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問題答記者問

近日，銀保監(jiān)會通報了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問題。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。

一、銀保監(jiān)會此次通報影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問題有什么背景?

銀保監(jiān)會此次通報影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的突出問題，主要出自于鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治成果、提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的綜合考慮。

經(jīng)過連續(xù)三年多的亂象整治，影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)已大幅壓縮，相關(guān)業(yè)務(wù)逐步回歸本源，風(fēng)險持續(xù)收斂，為此次應(yīng)對疫情沖擊帶來的復(fù)雜局面，創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地。但監(jiān)管檢查也發(fā)現(xiàn)，該領(lǐng)域仍然存在一些新老問題，局部風(fēng)險隱患仍不容忽視，稍不留意又可能死灰復(fù)燃。

新冠疫情以來，我們一手抓支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)，擴(kuò)大信貸投放，一手抓亂象整治和監(jiān)管檢查，力求通過有效監(jiān)管，遏制市場流動性寬裕環(huán)境下資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛的苗頭，引導(dǎo)金融資源更加精準(zhǔn)地澆灌實體經(jīng)濟(jì)。此次我們通報影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的突出問題，就是要進(jìn)一步鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治成果，傳導(dǎo)監(jiān)管部門嚴(yán)格監(jiān)管影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的壓力，推動問題整改，促進(jìn)風(fēng)險進(jìn)一步收斂;就是要以突出問題通報，為銀行保險機(jī)構(gòu)行為“劃出紅線”，督促銀行保險機(jī)構(gòu)不得再拉長融資鏈條、提高融資成本，不得再利用通道等方式搞資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛，而是要嚴(yán)格執(zhí)行國家政策，提高金融支持“六穩(wěn)”“六保”質(zhì)效。

二、此次通報的主要問題包括哪些?

此次《通報》是對過去幾年我們在監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)和查處問題的一個較為系統(tǒng)的梳理。主要包括“資管新規(guī)”“理財新規(guī)”執(zhí)行不到位，過渡期業(yè)務(wù)整改不到位，新業(yè)務(wù)違背禁止剛性兌付要求等;業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不審慎，理財資金違規(guī)承接表內(nèi)不良資產(chǎn)，理財產(chǎn)品間通過非公允交易調(diào)節(jié)收益等;同業(yè)業(yè)務(wù)專營及授信管理不到位，同業(yè)交易對手選擇不審慎，同業(yè)投資多層嵌套，隱匿業(yè)務(wù)風(fēng)險等;非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管控不力，資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”限制性領(lǐng)域等;發(fā)行的金融產(chǎn)品超出內(nèi)控水平和管理能力、盡職管理不到位等。同時，還通報了結(jié)構(gòu)性存款、委托貸款、銀信業(yè)務(wù)、銀保業(yè)務(wù)、信保業(yè)務(wù)及投資者保護(hù)等方面存在的突出問題。

三、如何全面準(zhǔn)確理解此次通報的要求?

此次通報沒有提新的監(jiān)管要求，所提要求均為對現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定的重申和強(qiáng)調(diào)。理解通報要求，重點(diǎn)要把握好“一二五”。

“一”，就是堅持回歸本源、專注主業(yè)這一核心要求。即銀行保險機(jī)構(gòu)開展信貸、保險、資管等各類業(yè)務(wù)，都必須按其業(yè)務(wù)實質(zhì)、嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行管理。

“二”，就是“兩個堅決”。即堅決深化改革、推動創(chuàng)新、完善影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)治理，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平;堅決打擊違法違規(guī)行為，持之以恒拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，規(guī)范整治結(jié)構(gòu)復(fù)雜金融產(chǎn)品。

“五”，就是“五個嚴(yán)禁”。一是嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃;二是嚴(yán)禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風(fēng)控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品;三是嚴(yán)禁選擇性落實新規(guī)要求，過渡期整改不積極不到位，過渡期內(nèi)新增資金池運(yùn)作、長期限的非標(biāo)資產(chǎn)，母行與理財子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風(fēng)險交叉?zhèn)魅?四是嚴(yán)禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域;五是嚴(yán)禁不當(dāng)宣傳和銷售，降低投資者準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)重侵害金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益。

在這里，再強(qiáng)調(diào)一下，各銀行保險機(jī)構(gòu)既要堅定不移開展規(guī)范整改，積極主動推動轉(zhuǎn)型發(fā)展，又要把握節(jié)奏，穩(wěn)妥有序處置風(fēng)險，確保平穩(wěn)過渡。

四、銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何落實好通報要求?

一是要落實主體責(zé)任。對照問題清單，堅持“有什么整改什么、缺什么補(bǔ)什么”，密切結(jié)合自身實際，建立臺賬，逐一整改。各銀行保險機(jī)構(gòu)董事會要擔(dān)負(fù)起最終責(zé)任，董事長是第一責(zé)任人，高管層要擔(dān)負(fù)起執(zhí)行責(zé)任，監(jiān)事會要擔(dān)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任，推動整改到位。

二是要嚴(yán)防屢查屢犯。緊盯本機(jī)構(gòu)易犯多發(fā)的問題，集中力量，一抓到底。對有令不行、屢禁不止的部門、分支機(jī)構(gòu)和人員，要嚴(yán)肅處理和問責(zé)，堅決杜絕內(nèi)部問責(zé)流于形式、處理浮于表面的現(xiàn)象。

三是要做到舉一反三。要以業(yè)務(wù)看制度、以基層看上級、以行為看操守，堅持邊排查邊整改、邊整改邊建制度，彌補(bǔ)管理短板，完善制度機(jī)制，做到標(biāo)本兼治，真正做到回歸本源、專注主業(yè)。

五、監(jiān)管機(jī)構(gòu)將如何督促銀行保險機(jī)構(gòu)落實好通報要求?

銀保監(jiān)會將保持監(jiān)管定力，堅持依法監(jiān)管，綜合運(yùn)用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管方式，督促銀行保險機(jī)構(gòu)落實通報要求，切實規(guī)范整改影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)。

一是嚴(yán)明監(jiān)管導(dǎo)向。持之以恒依法打擊相關(guān)領(lǐng)域出現(xiàn)的嚴(yán)重違法違規(guī)行為，對于典型問題加大曝光力度，對于落實不力的銀行保險機(jī)構(gòu)及時采取監(jiān)管措施。

二是嚴(yán)把整改質(zhì)量。重點(diǎn)看機(jī)構(gòu)主體責(zé)任落實是否到位、整改措施是否切實有效、合規(guī)機(jī)制是否健全管用、風(fēng)險處置是否積極穩(wěn)妥、違法違規(guī)是否明顯下降。

三是堅持分類處理。對主動發(fā)現(xiàn)、主動處置、主動作為的提高監(jiān)管容忍度，對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)、主觀惡意、屢查屢犯、明知故犯、此查彼犯的依法從嚴(yán)處理。

六、如何做好影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作?

影子銀行和交叉金融產(chǎn)品中，相當(dāng)部分結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜、風(fēng)險水平較高，有的風(fēng)險很高。各銀行保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格投資者適當(dāng)性管理，堅決杜絕向低風(fēng)險承擔(dān)能力客戶銷售高風(fēng)險產(chǎn)品。要嚴(yán)格披露信息，堅決整治產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計、銷售過程中存在的不審慎、不合規(guī)問題，依法保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)。對金融消費(fèi)者集中反映的突出問題，要加強(qiáng)應(yīng)急管理和危機(jī)處置，及時妥善處理糾紛。

金融消費(fèi)者自身也要充分認(rèn)識到影子銀行和交叉金融產(chǎn)品的復(fù)雜性、風(fēng)險性，增強(qiáng)風(fēng)險意識、自身責(zé)任意識和法治意識，做到理性投資、恪守契約、依法維權(quán)。投資過程中要堅持“自主決定、自擔(dān)風(fēng)險”的投資原則，不能抱有只負(fù)盈、不負(fù)虧的心態(tài)。

交通銀行：社保減持4230萬股

14日還有個消息，據(jù)港交所信息，全國社會保障基金理事會今日減持交通銀行4230萬股股份，持股在交易后從9.09%降至8.98%。合計套現(xiàn)約2.3億港元。

此前6月5日晚間，交行發(fā)布股東減持股份計劃公告稱，公司股東社?；饡胀ㄖ撔?，將在公告日起15個交易日后的六個月內(nèi)，通過集中競價或大宗交易方式，減持不超過該行7.43億股A股股份。交行在公告中表示，本次減持計劃是社?；饡Ｒ?guī)性投資業(yè)務(wù)安排，不影響社?；饡c該行之間的市場化業(yè)務(wù)合作。

對A股有何影響?

上周起，A股市場出現(xiàn)多個降溫信號。社?；鸺皣掖蠡饻p持、證監(jiān)會嚴(yán)查場外配資。市場中紛紛討論這輪牛市究竟能跑多久。

7月9日，中國人保盤后公告稱，根據(jù)全國社會保障基金資產(chǎn)配置和投資業(yè)務(wù)需要，社?；饡媱澩ㄟ^集中競價或大宗交易方式，自本公告之日起15個交易日后的六個月內(nèi)累計減持本公司無限售條件A股不超過884,479,811股，即不超過本公司當(dāng)前已發(fā)行股份總數(shù)的2%，該部分股份來源于2011年6月戰(zhàn)略入股。

上周末， 銀保監(jiān)會表示，嚴(yán)禁銀行保險機(jī)構(gòu)違規(guī)參與場外配資， 嚴(yán)查亂加杠桿和投機(jī)炒作行為，此外， 銀保監(jiān)會還表示， 必須做好不良貸款可能大幅反彈的應(yīng)對準(zhǔn)備;金融委召開第三十六次會議，研究全面落實對資本市場違法犯罪行為“零容忍”工作要求，將成立專門協(xié)調(diào)工作小組;市場普遍擔(dān)憂監(jiān)管意圖給市場降溫。

另外，14日盤后，北向資金凈流出達(dá)174億，創(chuàng)了單日凈流出規(guī)模的歷史記錄，貴州茅臺、五糧液、中國中免、寧德時代、立訊精密居北向資金凈賣出前五。

招商策略分析稱，整體而言，當(dāng)前市場體現(xiàn)出輪動加快的特征，市場量能并未隨著市場波動出現(xiàn)大幅變化，整體成交維持相當(dāng)活躍的狀態(tài)，但如我們幾日復(fù)盤所述，隨著資金短期快速入市規(guī)模邊際遞減，后續(xù)市場可能會有一定波動，但波動加劇是牛市的特征之一，目前尚未出現(xiàn)見頂信號。

后面的行情演化會沿著兩種路徑，一種是2006年之后和2016年之后，都是走強(qiáng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇金融周期、大盤藍(lán)籌上漲;2009年Q2和2012Q4之后，偏成長占優(yōu)，科技消費(fèi)醫(yī)藥占優(yōu)。

從換手率的角度來看，需要關(guān)注指數(shù)創(chuàng)新高但是換手率沒有創(chuàng)新高的現(xiàn)象出現(xiàn)，可能就是頂部將要出現(xiàn)的信號;同時需要關(guān)注融資余額和公募基金發(fā)行背后代表的市場情緒，如果融資余額突破2.8萬億，公募基金單月發(fā)行達(dá)到4000億，可能是情緒過熱的信號。從本輪的情況來看，兼有科技復(fù)蘇和經(jīng)濟(jì)周期復(fù)蘇，疊加全球大寬松，金融周期與科技各有邏輯，消費(fèi)醫(yī)藥也有業(yè)績和長期故事;因此，輪漲、普漲的概率較大。