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(××銀行)需要貸款嗎?最近我行推出無(wú)抵押信用產(chǎn)品，利息低至××，額度高，詳情咨詢××經(jīng)理，電話××××××。

對(duì)于不差錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，類(lèi)似這樣的短信，通常與“你要買(mǎi)房嗎”、“恭喜你中獎(jiǎng)啦”一道，歸于垃圾短信之類(lèi)，不予理會(huì)，然而，對(duì)那些可能恰逢有資金需求的人來(lái)說(shuō)，這樣的短信通常被理解為銀行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，解燃眉之急。

然而，重要的是，那個(gè)關(guān)心你是否需要貸款的短信，真的是來(lái)自短信中標(biāo)榜的那家銀行嗎?

不一定。那么，它來(lái)自何方，又給客戶以及銀行挖了多深的坑?

亂象背后

日前，在廣州經(jīng)營(yíng)一家檔口的小微企業(yè)主對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者爆料稱，他通過(guò)某貸款中介辦理銀行貸款業(yè)務(wù)而被收了30個(gè)點(diǎn)的服務(wù)費(fèi)，在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，他向貸款銀行投訴，最終才強(qiáng)制要求該中介退回服務(wù)費(fèi)。

“因?yàn)榻?jīng)常需要流動(dòng)資金，所以平時(shí)比較多關(guān)注這種貸款短信，之前其他中介也收取一定的手續(xù)費(fèi)，但這一次實(shí)在高的離譜，”該企業(yè)主說(shuō)，這家中介在服務(wù)合同中標(biāo)示要收30個(gè)點(diǎn)的服務(wù)費(fèi)，而他以為還是按照慣例，所以并沒(méi)有仔細(xì)看合同，直到要扣錢(qián)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁。此后，在與該貸款中介的交涉中，對(duì)方以簽了合同為由拒不退還，最終貸款銀行施壓，才退回了多收取的服務(wù)費(fèi)。

所謂的貸款中介，通常是指與銀行貸款業(yè)務(wù)合作的外部渠道，這種中介批量向銀行推薦有貸款需求的客戶，包括個(gè)人客戶、企業(yè)客戶等，比如，按揭公司就屬于這一中介類(lèi)型。

第一財(cái)經(jīng)記者注意到，上述小微企業(yè)主的手機(jī)短信中，存有十余條銀行貸款推介短信，這些短信幾乎清一色以1069開(kāi)頭，有意思的是，甚至有多條短信內(nèi)容一模一樣，但簽名竟然來(lái)自于不同的銀行。

比如，一條短信的內(nèi)容是“【廣州銀行】我行現(xiàn)推出利息3厘，50萬(wàn)，年限10年，不使用不計(jì)息，到期還本，提還無(wú)違約金，詳詢回Y，我們將有專(zhuān)員為您解答，退訂t”。

而另一條短信的內(nèi)容是“【民生銀行】我行現(xiàn)推出利息3厘，50萬(wàn)，年限10年，不使用不計(jì)息，到期還本，提還無(wú)違約金，詳詢回Y，我們將有專(zhuān)員為您解答，退訂t”。

難道兩家銀行不約而同的在提供完全相同的服務(wù)?

于是，第一財(cái)經(jīng)記者分別致電廣州銀行和民生銀行，對(duì)此，民生銀行客服表示，該行發(fā)送的營(yíng)銷(xiāo)短信號(hào)碼確實(shí)會(huì)以“1069”開(kāi)頭，但均以“95568”結(jié)束;另外，該行的貸款營(yíng)銷(xiāo)短信，在貸款利率的表述上不會(huì)以厘作為表述，而是百分比。

廣州銀行客戶表示，但凡是從該行發(fā)出的短信，號(hào)碼均為“96699”，不會(huì)是其他號(hào)碼。

那么，這個(gè)短信來(lái)自何方?

偽銀行短信利益鏈

某股份行貸款部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者透露了其中的利益關(guān)系。

該負(fù)責(zé)人說(shuō)，一般情況下，銀行的個(gè)貸部門(mén)會(huì)和外部的貸款中介合作，來(lái)推廣本行的貸款產(chǎn)品，但合作門(mén)檻非常高，要嚴(yán)格的審批流程，也會(huì)簽署相關(guān)的合作協(xié)議。而為了方便起見(jiàn)，有些個(gè)貸經(jīng)理會(huì)以個(gè)人的名義與這些貸款中介合作，貸款中介不接觸資金，只負(fù)責(zé)推介營(yíng)銷(xiāo)，并收取一定的服務(wù)費(fèi)。

“少則3個(gè)點(diǎn)，多的5個(gè)點(diǎn)，但不會(huì)超過(guò)5個(gè)點(diǎn)。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“這本是業(yè)內(nèi)慣用的合作，但有些不良中介，注冊(cè)的是金融咨詢公司，但冒用銀行名義，給客戶發(fā)營(yíng)銷(xiāo)短信，騷擾客戶，甚至侵犯客戶權(quán)益，利用客戶需要資金的心理，亂推銷(xiāo)，收取高額服務(wù)費(fèi)。”上述貸款部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“這些貸款中介，通常是尋找短信發(fā)送平臺(tái)群發(fā)短信，一條短信幾分錢(qián)，短信平臺(tái)甚至還提供銀行簽名，他們稱之為‘通道’，短信平臺(tái)并不關(guān)注這些內(nèi)容是否合法。”該貸款部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

而所謂的“1069”開(kāi)頭，其實(shí)就是短信平臺(tái)的號(hào)碼。

記者在某短信平臺(tái)看到如下介紹：106短信通道是基于中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信直接提供的短信端口與互聯(lián)網(wǎng)連接，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶指定號(hào)碼進(jìn)行短信批量發(fā)送和自定義發(fā)送。106短信通道僅指中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信提供的短信端口，10655為聯(lián)通、10657為移動(dòng)、10659為電信，1069號(hào)段則為三網(wǎng)合一短信通道號(hào)。

該短信平臺(tái)，甚至還同時(shí)提供【中國(guó)平安】、【平安銀行】的簽名，而第一財(cái)經(jīng)記者日前也收到了以【中國(guó)平安】為簽名的貸款短信。

對(duì)此，平安銀行相關(guān)人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)回應(yīng)稱：該短信為假冒。“這些騷擾電話，銀行也非常困擾，為了維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，我行在微信公眾號(hào)里還開(kāi)辟了‘騷擾電話舉報(bào)’模塊，上傳輸入冒用平安銀行名義的騷擾電話，并舉報(bào)。”

在上述小微企業(yè)主的十余條貸款推介短信中，第一財(cái)經(jīng)記者一一致電，其中，僅有一條來(lái)自于106980095533的號(hào)碼，內(nèi)容為建設(shè)銀行裝修貸款的短信，短信內(nèi)容中的貸款經(jīng)理確實(shí)來(lái)自于建行某支行。

而其余短信均非來(lái)自對(duì)應(yīng)的銀行，其中，一自稱為興業(yè)銀行的工作人員在向第一財(cái)經(jīng)記者推介的過(guò)程中，多次強(qiáng)調(diào)自己是興業(yè)銀行的，但始終不透露興業(yè)銀行具體支行名稱;在提及貸款利率時(shí)，也均以“厘”作為單位，而非銀行業(yè)慣用的的百分比計(jì)算。

厘，通常是民間借貸習(xí)慣性用法，1厘也就是100萬(wàn)元的資金1個(gè)月的利息是1000元。

另外，根據(jù)該工作人員留下的聯(lián)系地址，第一財(cái)經(jīng)記者查詢后發(fā)現(xiàn)，并非興業(yè)銀行所在地，而是一家名為廣州興業(yè)普惠投資咨詢有限公司的地址。

對(duì)此，興業(yè)銀行對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者回應(yīng)稱，興業(yè)銀行與“廣州興業(yè)普惠投資咨詢有限公司”并無(wú)聯(lián)系。

與此同時(shí)，第一財(cái)經(jīng)記者也致電興業(yè)銀行客服，客服表示：“如果需要貸款，請(qǐng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，不推薦去其他地點(diǎn)辦理，即便是子公司業(yè)務(wù)，也要走正規(guī)的流程。”

而對(duì)于這種冒用銀行名義發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)短信的處理方法，對(duì)方則表示，無(wú)相關(guān)信息。

“這些咨詢公司在注冊(cè)的時(shí)候，故意與銀行名稱重合，混淆視聽(tīng)，但大部分都是貸款中介，我們發(fā)現(xiàn)了也會(huì)發(fā)律師函，但除此以外，銀行能用的手段也十分有限。”上述貸款部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“甚至連我自己，也經(jīng)常收到這樣的短信。”他說(shuō)。